Sparplan ETF Diversifikation

[ETF_Rookie]

Hallo zusammen,

zunächst mal ein ganz großes Lob an dieses Forum. Hier kann man sich richtig schlau lesen. Ich bin ein ETF-Neuling und habe mir bereits Lektüre und die ETF-FAQ durchgelesen. Es gibt für mich zwei unterschiedliche Grundempfehlungen.

1. Nur 1-2 ETF zum Anfang

2. Aber möglichst auch auf Diversifikation setzen.

Ich habe bereits begonnen mir einen ETF-Sparplan einzurichten. Dieser hatte eine Sparrate von 200€ im Monat. Orientiert habe ich mich am Comdirect Anlageassisten. Herausgekommen ist folgende Aufteilung im ersten Sparplan:

DBX0AJ = 40€

A0LGP8 = 35€

A0RPWH = 60€

A0YEDQ  = 40€

DBX1SB = 25€

Somit hatte ich eine Mischung aus Anleihen, MSCI, Japan und Rohstoff. Klang für mich plausibel und ausgewogen.

Nun habe ich vor, weitere 200€ im Monat in ETF Sparpläne zu investieren. Hier bin ich auch risikobereiter. Vor allem möchte ich in - aus meiner Sicht - zukunftsgerichtete Themen investieren.

Zweiter Sparplan (Thema: Ethik / Nachhaltigkeit)

A2AQST = 50€

A2AFCZ = 25€

LYX05K = 25€

Dritter Sparplan (Thema Gesundheit / Robotik / Digital Secruity)

A142NZ  = 50€

A2ANH0 = 25€

A2JMGE = 25€

Was haltet ihr davon? Tipps, Meinungen oder Empfehlungen sind gerne gesehen.

Zum Hintergrund:

Das Ganze soll ein langfristiger Vermögensaufbau werden. Bin 38 Jahre, verheiratet, keine Kinder, Immobilie vorhanden.

Ich befürchte ja, das die Profis von euch die Hände über den Kopf zusammenschlagen werden. Kritik ist aber durchaus gewünscht.

Viele Grüße 

[t.w.]

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@ETF_Rookie  schrieb:

Danke an alle!

Sorry, dass ich mit den Begrifflichkeiten etwas um mich werfe. 

Sparplan ist nicht gleich Depot. Habe ich verstanden 😉

Ihr seid eine richtig gute Community.

Ich gehe jetzt mal feucht durchwischen in meinem Depot... 

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Sag uns gerne mal Bescheid, wie anschließend Dein Sparplan aussieht. Ich bin schon gespannt 😊

[t.w.]

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@GetBetter  schrieb:

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@Ruben1988  schrieb:

Ich bin bei einer ges. TER von 1,1 %

Ohne die einzelnen ETFs zu kennen, aber die Zahl möchte ich schwer bezweifeln.

Hast Du möglicherweise die einzelnen TERs einfach addiert? 😉

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Ein Glück hat er nicht mehr ETFs, nachher landest Du bei einer Kostenquote von >100% 😮

[Crazyalex]

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@HaBe  schrieb:

Ich würde erstmal ein Basisinvestment aufbauen, also mit gaaanz viel World und evtl. etwas EM.

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@HaBe  schrieb:

Und dass dann erstmal laufen lassen.

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Richtig!

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@HaBe  schrieb:

(@Crazyalex meint ja immer, der Spaß darf erst ab einem mittleren fünfstelligen Betrag anfangen oder so, aber das gehört zu den wenigen Punkten, wo wir nicht einer Meinung sind 😉 )

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@HaBe 

Wir können ja durchaus unterschiedliche Meinungen haben - und wir zwei respektieren das ja auch 😀

Meine Gründe dafür sind bekannt - muss man nicht zwingend teilen. (obwohl ich mir sicher bin, dass DU das inhaltlich garantiert nachvollziehen kannst und trotzdem anderer Meinung bis - was durchaus okay ist)

Was aber sicher ist: Der eingangs gepostete Einkaufszettel ist zu lang!

Gruß Crazyalex

[GetBetter]

@ETF_Rookie 

Da Du ja an weiteren Meinungen interessiert bist will ich Dir meine nicht vorenthalten: Ich bin der Meinung, dass die bisher von mit den Mitforisten geäußerten Meinungen auch meine Meinung ist. Der anfängliche Plan ist zu kleinteilig und ohne Struktur.

Du brauchst in einer so frühen Phase weder Rohstoffe noch Anleihen. Übrigens habe ich erst gestern einen interessanten Artikel (kostenpflichtig) in der neuesten Finanztest gelesen und daraufhin spontan entschieden, meine seit langem vorhandenen Rentenfonds weitestgehend zu verkaufen.

Du hättest Dich mehr an der FAQ als an dem Empfehlungen eines Computers orientieren sollen. Naja, der Schaden ist ja noch reparabel.

[Ruben1988]

Hey, ich habe doch geschrieben ges. TER (gesamt)

[t.w.]

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@Ruben1988  schrieb:

Hey, ich habe doch geschrieben ges. TER (gesamt)

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Und eben da liegt der Fehler. Bei einer prozentualen Kostenbetrachtung erfährst Du Deine Gesamtkosten, indem Du den gewichteten Mittelwert der Komponenten ermittelst. Du kannst uns glauben, Du hast eine Gesamt-TER von deutlich unter einem Prozent.  

Zur Verdeutlichung:

Wenn Du 100 Positionen hast und jede davon hätte eine TER von 1%, liegt Deine Kostenquote bei 1% und nicht bei 100% - das wäre ziemlich ungünstig für Dich, jedes Jahr 100% Deines Geldes an Kosten zu haben 😉

[Ruben1988]

Stimmt ihr habt recht. 🙈

[ae]

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@ETF_Rookie  schrieb:

Hallo zusammen,

zunächst mal ein ganz großes Lob an dieses Forum. Hier kann man sich richtig schlau lesen. Ich bin ein ETF-Neuling und habe mir bereits Lektüre und die ETF-FAQ durchgelesen. Es gibt für mich zwei unterschiedliche Grundempfehlungen.

1. Nur 1-2 ETF zum Anfang

2. Aber möglichst auch auf Diversifikation setzen.

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@ETF_Rookie auch von mir herzlich willkommen in der Community,

leider muss ich Dich enttäuschen, da ich ebenfalls weitestgehend den vorangegangenen Antworten zustimme. 

Zu 1. Richtig und wichtig für den Anfang 

Zu 2. Mehr Diversifikation als ein All Country World geht nicht. Ob ein MSCI ACWI oder FTSE All World ist dann schon fast gleich was die Diversifikation angeht. Wahlweise auch ein World + EM (nicht mehr als 30%, eher zwischen 10 und 20%) 

Wenn dieses Gerüst steht, da vertrete ich eher die Meinung von @HaBe , kann man über Satelliten ETF’s  nachdenken.

Diese zusätzlichen ETF’s sind allerdings nicht als zusätzliche Diversifikation gedacht, sondern bewirken eher das Gegenteil. Nämlich eine Übergewichtung von Branchen, Ländern, Regionen usw.

Habe ich den FTSE All World als Basis, dann sind ca. 12% EM schon mit drin.
Wenn ich der Meinung bin dass Technologie langfristig das Richtige ist dann suche ich mir einen entsprechenden Etf und fange damit an (für mich habe ich in diesem Fall den Nasdaq100 ausgewählt).
Bin ich der Meinung China entwickelt sich gut in Zukunft und ich sehe mehr Chancen als Risiken suche ich mir einen China Etf

usw.

Alles mit der Voraussetzung dass das Basis Investment den Großteil ausmacht, denn höhere Performance geht unweigerlich auch mit höherem Risiko einher an der Börse. 

Bitte dies lediglich als Beispiele zu betrachten, welche meine persönliche Meinung wiedergibt. 
Da Du Dich noch nicht zu Deiner Schmerzgrenze bei ev. Kursverlusten geäußert hast, würde ich auch keine Empfehlung für einen Nasdaq oder IT, China Etf usw. abgeben. 
Die persönliche Schmerzgrenze erkennt man leider erst wenn der Fall eintritt und wird oft überschätzt solange man kein heftiges Börsengewitter hinter sich hatte. 

Deine Entscheidung für ETF’s ist schon mal richtig und langfristig (mind. 10+ Jahre) kann man am breiten Aktienmarkt fast nichts verkehrt machen, wenn man nicht in Panik verfällt. 

gruss ae

[ETF_Rookie]

Hallo nochmal,

von meinen ursprünglich 11 ETF sind nach dem feuchten Durchwischen im Depot noch zwei übrig geblieben.

A0RPWH 70%

A0RPWJ 30%

Warum kein World inkl. EM? Ich dachte mir, dass ich so die EM einfacher abstoßen kann, wenn mir die Entwicklung irgendwann nicht mehr zusagt.

VG ETF_Rookie

[t.w.]

Sieht nach einem guten Plan aus. Sicherheitshalber noch einmal die Frage: Deinen Freistellungsauftrag verbrauchst Du mit anderen Kapitaleinkünften?