Hallo zusammen.
ich bin neu hier und neu in der Welt der ETF...
In den letzten Tagen und Wochen habe ich mich eingelesen und mich an verschiedenen Stellen informiert und ein Portfolio zusammangestellt.
Daher würde ich mich freuen wenn ihr mir eure Anregungen gebt oder eure Gedanken teilen würdet...
Ich bin 'schon' 34 und will gern langfristig ansparen. Heißt der Horizont liegt bei ca 20 Jahren. Sparrate monatlich wahrscheinlich 300 Euro.
Meine Recherchen haben mich dazu gebracht, die folgenden Kriterien für ETF zu Grunde zu legen:
- Mindestens 5 Jahre am Markt.
- Hohes Fond Volumen
- Thesaurierend
- Physisch repliziert
- und natürlich möglichst geringen Tracking Error. (Eigentlich)
Ich würde gern folgende ETF kombinieren:
Hier die ISINs noch mal zum raus kopieren, wer will:
IE00BKM4GZ66
IE00B8FHGS14
IE00BJ0KDQ92
LU0290355717
Über das letztendliche Verhältnis muss ich mir noch klar werden, aber denke wie folgt:
70 % (je 35%) auf die beiden MSCI World
20% auf den Emerging Markets
10 % Anleihe
Letzteren habe ich als Sicherheitsbaustein mit rein genommen, da ich kein Tagesgeldkonto habe, bzw. nicht so viel Geld habe, dass es sich lohnen würde es dort liegen zu lassen.
Eigentlich würde ich gern noch den US Überhang etwas reduzieren. Da muss ich noch ein paar Gedanken rein stecken. Vorraussichtlich Europa. Klassisch also...
Mich würde interessieren, was ihr von meiner Idee haltet die 70 % World zu teilen.
Im Gegenzug würde ich eventuell die Anleihe höher gewichten, um eine etwas mehr von der sicheren Bank zu haben...
Nun, ich freu mich auf eure Kommentare...
Gruß, E.
Hallo @Enthusiast und auch von mir ein herzliches Willkommen.
Ich stimme @Crazyalex im Wesentlichen zu. Insbesondere die Idee mit dem gesplitteten MSCI World kann ich nicht nachvollziehen.
@Enthusiast schrieb:Die DIee mit dem Splitting des MSCI World kommt daher, da der 'Min. Volatility' deutlich marktferner ist, und weniger Positionen abdeckt. Laut Factssheet gerade mal 354. Dafür aber eine deutlich höhere Rendite hat... Daher der Gedanke mit der Absicherung.
Das steckt voller Widersprüche. Nur mal so als Denkanstösse:
- Inwiefern sind "marktfern" und "weniger Positionen" Qualitätskriterien eines ETF?
- Wenn Du DIr die deutlich höhere Rendite vom Min Volatility versprichst, warum willst Du dann nur die Hälfte in ihn investieren?
- Warum braucht man für einen "Low Volatility" mit höherer Rendite überhaupt eine Absicherung?
@Enthusiast schrieb:Und vielleciht übertreibe ich ja, aber das schlichte 70 / 30 Modell war mir irgendwie zu einfach;)
Tja, dann sind ETFs wohl nichts für Dich. 
Ein "Mehr" macht die Sache zwar definitiv weniger einfach komplizierter und meistens teurer aber selten besser.
Eben genau das nicht. Die Gewinne, die Du heute mit den Ausschüttungen einfährst und mit 0% versteuerst sind ja dadurch bereits versteuert. Du hast also wirklich bis zu 200 Euro jährlich absoluten Steuervorteil bei fünf Minuten jährlichem Aufwand. Leichter kann man kein Geld verdienen.
Ich spreche mich wie manche hier aus für: Möglichst einfach und ausschüttend. Ein ETF würde reichen: A1JX52.
Kein Aufwand, abgesehen von der Reinvestition der Ausschüttungen, Realisierung der Marktrendite -> das "perfekte" Investment 
Hallo und herzlich willkommen!
Die zentrale Botschaft ist tatsächlich KISS (keep it simple, stupid 
).
Bei Deinem Anlagehorizont würde ich die Anleihen rauslassen. Dahinein kannst Du später mal umschichten, wenn die Auszahlung näherrückt und Du gegen Crashs gewappnet sein willst (kannst Du, musst Du aber nicht).
MSCI World ist super, wobei ich die ACWI-Variante wählen würde, dann sparst Du Dir schon den zusätzlichen EM-ETF. Du kannst auch - das wäre mein Favorit, wenn ich nochmal von vorne anfangen würde - den FTSE All-World als Leitindex nehmen und in den Vanguard FTSE All-World UCITS ETF investieren (gibt es als ausschüttende und thesaurierende Variante).
Grundsätzlich reicht dieser ETF als alleiniges Investment.
Wenn Du den europäischen Anteil etwas erhöhen willst, kannst Du im Verhältnis 70:30 noch einen MSCI Europe beimischen. Das ist aber dann schon alles.
IMHO kommst Du mit ein bis zwei ETFs aus.
Grüße,
Andreas
