Guten Tag liebe Community,
ich wurde kürzlich von nahen Verwandten gefragt, ob ich einen Blick auf ihre erworbenen Fonds werfen kann, um zu prüfen, ob die Anlage sinnvoll oder man den Beraterkünsten erlegen ist. Ich habe mir die Fonds angesehen und auch eine erste Einschätzung dazu. Da ich die Expertise und Hilfsbereitschaft dieser Community sehr schätze, würde ich gerne meine Einschätzung mit euch diskutieren und eure Perspektiven einholen. Dafür vorab schonmal vielen Dank (auch schonmal fürs "Draufklicken").
Ausgangssituation:
Angaben zu den Personen und Hintergrund: Es handelt sich um ein Ehepaar, wovon einer bereits in Rente und die andere Person noch erwerbstätig ist (aber kurz vor der Rente steht; in 1-2 Jahren). Bisher haben sie ihr Geld nicht angelegt, sondern in eine Immobilie investiert sowie den Überschuss auf dem Tagesgeld gesammelt. Sie hatten das Gefühl, dass sie einen Teil des Geldes anders investieren sollten und haben sich bei einer roten, lokalen Bank beraten lassen.
Kenntnisse Kapitalmarkt: Keine; auf Beratung angewiesen; Überblick über bereits gekaufte Fonds auch nur sehr wenig vorhanden
Anlageziel: Mehr Rendite als Tagesgeld/Sparbuch; dabei möglichst wenig Risiko und Beachtung Nachhaltigkeitskriterien
Anlagehorizont: 5-10 Jahre
Anlagesumme: Niedriger 5-stelliger Betrag; per Sparplan investiert bis zu der definierten maximalen Summe.
Fonds:
Insgesamt wurden 7 Fonds ausgewählt:
| Name Fonds | ISIN | Gewichtung (in %) |
| Deka-Nachhaltigkeit GlobalChampions CF | DE000DK0V554 | 5,9% |
| Deka-Nachhaltigkeit ManagerSelect | DE000DK1CJS9 | 42,77% |
| Deka-Globale Aktien LowRisk CF (A) | LU0851806900 | 5,9% |
| Deka-RentenStrategie Global CF | DE000DK2J6P1 | 8,55% |
| Deka-Nachhaltigkeit BasisStrategie Renten CF | LU0107368036 | 8,55% |
| WestInvest InterSelect | DE0009801423 | 14,16% |
| Deka-ImmobilienEuropa | DE0009809566 | 14,16% |
Die Fonds besitzen im Schnitt einen Ausgabeaufschlag bzw. einmalige Kosten von 3,46%. Die laufenden Kosten betragen im Schnitt 2,02%.
Meine erste Einschätzung:
Bzgl. der Fonds:
Vor dem Hintergrund der persönlichen Situation des Ehepaars (auf Beratung angewiesen; im Ruhestand bzw. kurz davor etc.). hätte ich den beiden vorab nicht zu einem Investment in die Fonds geraten. Dies liegt einerseits daran, dass m.E. 7 Fonds für die beiden schwer zu überblicken und generell zu viel für den angegebenen Zweck sind und andererseits die einmaligen sowie laufenden Kosten in keinem guten Verhältnis zur Wertentwicklung stehen.
Kumulierte Entwicklung (im Vergleich mit einem World-ETF A1JX52):
Die Fonds Aktien LowRisk, Immobilien Europa sowie InterSelect performen insgesamt nicht schlecht, allerdings sind hierbei soweit mir bekannt die laufenden Kosten nicht berücksichtigt. Die anderen Fonds performen weitaus schlechter, besitzen dafür eine geringere Volatilität.
Bzgl. Alternativen:
Ich tue mich schwer im nahen Bekanntenkreis Empfehlungen auszusprechen, dennoch wurde ich um eine gebeten und würde daher gerne meine Einschätzung mit euch vorab diskutieren/challengen: Vor dem Hintergrund der Kenntnisse, Risikoaffinität/bzw. -aversion, Anlageziele und -horizont des Ehepaars würde sich m.E. ein Tages- oder Festgeld mit den aktuellen Zinsen (bis zu 3,X%) eher eignen. Alternativ würde sich eine Umschichtung auf einen World-ETF mit geringen laufenden Kosten (was quasi alle bieten) anbieten. Ärgerlich wäre, dass die einmaligen Kosten sowie bei einer Umschichtung auch Verkaufsgebühren "rausgeworfen" wurden - gleichzeitig könnte man sich die laufenden Kosten sparen, wenn man nicht mehr davon überzeugt ist eine Überrendite zu erwirtschaften.
Ich bedanke mich bereits vorab für eure Einschätzung zu den Fonds sowie meiner groben Einschätzung dazu.
Viele Grüße,
TB
Edit 13:14 Uhr: Titel angepasst, da Ziel nicht zwingend Altersvorsorge, sondern Überrendite zu Sparbuch.
