Hallo Miteinander,
ich bin neu hier dabei und habe einige Fragen zu meiner bisherigen ETF-Kombination (und Auswahl) - d.h. inwieweit das soweit Sinn macht oder ob es - salopp gesagt - doof ist...
Vorab der Fragenkatalog:
- Ziel (abgesehen von "mehr Geld am Ende"):
Ich bin im Vermögensaufbau und möchte langfristig (bin erst 27) in den nächsten 20+ Jahren eine Unterstützung zum Arbeitseinkommen aufbauen, damit ich nicht bis ans Ende der Tage 40h/Woche buckeln muss sondern ggf. - gerade auch mit Familie etc - auf 4 Tage reduzieren kann. Das fehlende Arbeitseinkommen will ich durch die Geldanlage abdecken (dann am Besten ohne direkten Verzehr). - Alter und Anlagehorizont:
hups - doppelt gemoppelt: ich bin 27 und habe 20+ Jahre zeit, wobei ich die Investitionssumme aus o.g. Gründen zeitweise ggf. reduzieren werde / sogar die Ausschüttungen konsumiere - Altersvorsorge / Berufsleben:
Ich würde aus dem klassischen "Hamsterrad" sehr gerne früh ausbrechen, allerdings ist die Zukunft bzgl. Familie etc. noch offen, weswegen ein konkreter Zeitrahmen schwer fällt. Eine frühe Reduktion auf 4 Tage wäre schön. - Rahmenbedingungen wie z.B. Familie / angehende Erben:
Familie gibt es (noch) keine, ist aber schon mein Wunsch...d.h. in den nächsten Jahren könnten Frau + 2 Kinder dazu kommen - Geplanter monatlicher Sparbetrag / Einmalanlage:
Ich habe schon ein bisschen investiert und plane jetzt mit 1000€/Monat bestehende Investitionen auszubauen. Habe auch einige Einzelaktien (99% Dividendentitel, viele Dickschiffe) - Steuerfreibetrag:
Ich bin in Deutschland steuerpflichtig und mein Steuerfreibetrag ist bereits ausgeschöpft. - Sicherheitsbedürfnis:
Ich bin eigentlich Angsthase, fühle mich aber aufgrund meines langfristigen Anlagehorizonts absolut wohl mit einer 100% Aktien/ETF-Quote, da ich an den langfristigen Wachstum (danke Kapitalismus) glaube - Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto - und dessen Höhe:
Ich bin dabei, allerdings da keine großen Abhängigkeiten sehr überschaubares Risiko... - laufende Kredite/Finanzierungen:
Schuldenfrei - Risikostreuung (andere Assetklassen - vorhandene Immobilie nicht vergessen!):
Ich bin Eigentümer eines Hauses, von dem ich die nächsten Jahre aber (hoffentlich) nichts haben werde (Nießbrauch). Es entstehen keine Kosten für mich... - eventuell vorhandene Erfahrung mit Wertpapieren:
Ich bin seit September 2021 an der Börse. Ich habe auch mal etwas gelesen oder mich über verschiedene Kanäle in Youtube informiert. Was sich dadurch aber leider nicht ergibt ist ein Feedback zu meiner bisherigen Umsetzung...
Meine ETF-Sparpläne würde ich so ansetzen:
| V. FTSE AW | A2PKXG | thes.; 250€ | Grundbasis |
| V. FTSE AW H.D.Y. | A1T8FV | dis.; 100€ | breiter Ausschütter |
| XTR.DAX | DBX1DA | thes.; eingestellt | Homebias... |
| Vaneck GL. REAL EST | A1T6SY | dis.; 100€ | Erhöhung Immo-Anteil |
| iShares Europe 600 | 263530 | dis.; 50€ | Erhöhung Euro-Anteil |
| xTrackers MSCI Nordic | A1T791 | dis.; 50€ | Erhöhung Skandinavien |
| iShares MSCI EM | A0HGWC | dis.; 50€ | Erhöhung Em. Markets |
Die anderen 400€/Monat laufen in Aktien.
Mein Plan ist mit dem Gesamt-Depot ungefähr folgende regionale Diversifikation zu erreichen:
| Amerika | Europa | Asien | Andere |
| 45% | 20% | 30% | 5% |
Meine Idee:
Im Detail würde ich gerne im Vergleich zur Kapitalmethode Länder an die ich "glaube" (wie die Schweiz und skandinavische Länder) etwas übergewichten und andere (v.a. USA) im Vergleich zum Weltindex etwas untergewichten...
Was haltet ihr von der Ziel-Verteilung?
Aktuell stehe ich so, was vor allem an den vielen europäischen Einzeltiteln liegt. Hier arbeite ich dagegen mit Zukäufen in Amerika/Asien...
Bezüglich Branchen sieht es übrigens so aus:
Fällt hier direkt etwas auf, außer dass Energie groß wurde (Einzelaktien Shell, Equinor, Encavis + Energieanteil im Vanguard FTSE All World H. D. Y.)?
Fragen zusammengefasst:
1. Bin ich auf dem totalen Holzweg oder ist das ein Anfang?
2. Gibt es Tipps zum Zusammenspiel Aktien-ETFs? Habe ich da einen größeren Fehler?
3. Meinung zu Branchen/Regionen Diversifikation?
4. Ich habe neulich gehört, dass Sparpläne prinzipiell "dumm" sind, weil man Gebühren zahlt und eigentlich auf sinkende Kurse "wettet" - wie verfahrt ihr? Meinung zur These? (kam glaub von Dividenden-alarm aka. Alex Fischer auf Youtube)
5. Funktioniert die klassische "Dividendenhoffnung" bei ETFs? Bei Aktien hofft man ja immer, dass die Dividenden langfristig - je nach Aktie unterschiedlich stark - steigen. Die Ausschüttungen bei ETFs habe ich mir auf gängigen Seiten für die letzten 5 Jahre angesehen und dort ist ein solcher Effekt nicht unbedingt zu sehen. Wird der aufgefressen, weil die Aktien im ETF mehr rotieren? Lag es nur an den letzten 5 Jahren? Und falls das Verhalten bei ETFs nicht auftritt: Maacht ein Dividenden-ETF dann jemals Sinn?
6. Was haltet ihr von meiner Wahl trotzdem noch Ausschütter zu besparen, auch wenn ich bereits über dem Freibetrag bin? Lieber später umschichten?
Falls es jemanden interessiert - Gesamtdepot:
Achtung Triggerwarnung: Depot mit vielen Einzeltiteln und manchen schwachsinnig-kleinen Positionen
Manche Positionen (z.B. AT&T) so klein, dass sich der Verkauf nicht lohnt und ich einfach den Dividendenregen ("leichtes Nieseln") als Erfrischung genieße...
Fragen über Fragen - es besteht die Gefahr, dass mir weitere einfallen. Falls ich irgendetwas vergeigt habe seid bitte lieb - ist mein 1. Mal in diesem Forum 🙂
Und danke, falls ihr euch mit meinen Fragen/Problemchen beschäftigt!
Liebe Grüße
HaPa
