Danke für Deine Rückmeldung, @EFT Starter !
Ich möchte das von Dir gesagte nochmal zusammenfassen:
- "quasi" ein einzelnes Einkommen in Deinem Haushalt
- Rücklage in Höhe eines(!) Monatseinkommens mit drei Kindern
- Der Wunsch, ~50k€ als Rücklage anzusparen binnen max. 15 Monaten
- Monatlich 3–4 k€ zur freien Verfügung
- Du wünscht Dir ein monatliches Zusatzeinkommen
- Eine Sondertilgung von 8k€ reduziert deine monatlichen Kosten um 130€
Zur Einordnung meiner nun folgenden Worte: Ich bin ein konservativer Sparer/Haushalter.
1. Risikoabwägung: Das Haushaltseinkommen hängt wesentlich an einer Person. Gehaltsschwankungen und Beschäftigungsstatus dieser Person schlagen somit voll auf das Haushaltseinkommen durch, es gibt keine "Diversifikation" durch ein zweites unabhängiges Einkommen.
2. Ansparziel: Das Ansparziel ist mit dem genannten Invest im genannten Zeitraum grundsätzlich erreichbar, (3,333 € monatliche Sparrate ohne Inflationsausgleich oder Rendite).
3. Investmentstrategie: Aktienmärkte sind volatil und die Weltwirtschafts steht aktuell noch immer einer einer Phase erhöhter Volatilität (ca. Faktor 2 gegenüber 2019 basiert auf Vol des MSCI World). Für kurzfristige Investments sind Aktien und Aktionfonds keine gute Idee.
Abschwächendes Kriterium: Das Geld soll nur grundsätzlich angespart werden, es muss nicht am Ende der Ansparphase tatsächlich vollständig zur Verfügung stehen.
Es ist also nicht absolut davon abzuraten, aber die Gefahr eine größeren Verlustes bleibt trotzdem bestehen. Denk nur mal an den Wertverlust zu Beginn der Pandemie. Was hätte der aus 50 k€ gemacht? Und dann geht das Auto kaputt oder Du musst im Haus einen behindertengerechten Umbau vornehmen oder aus beruflichen/familiären/gesundheitlichen Gründen umziehen?
Für den Zugriff im Notfall soll Dir eine weniger volatile Anlage dienen, also ein klassisches Sparprodukt wie ein Tagesgeld oder auch in monatlichen Intervallen angelegte kurzfristige Festgelder (z.B. 3x Festgeld-3-Monate).
4. Sondertilgung: Wenn Du monatlich 130 € (1560 € im Jahr) mehr haben kannst durch einen "Invest" von 8 k€, entspricht das einer Rendite von 19,5% pro Jahr.
Wieso diskutieren wir, ob Du das machen solltest?
Du wolltest doch monatlich ein "Zusatzeinkommen" erzielen. Bitte, da hast Du.
Meine Empfehlung:
1. Spare ab sofort den Großteil des freien monatlichen Budgets auf einem Tagesgeldkonto an, bis der nächste Sondertilgungstermin vor der Tür steht.
Dies erfüllt den Zweck, dass Du a) eine freie Rücklage für Notfälle bildest und die b) Möglichkeit aufbaust, eine ggf. höhere Sondertilgung zu erzielen.
2. Zum Tilgungstermin spaltest Du eine Reserve von ~3 Netto-Monatsgehältern ab und führst die Tilgung mit dem Restbetrag durch.
3. Ab diesem Termin investierst Du Deine Überschüsse angemessen basierend auf dem Anlagehorizont in geeignete Anlageprodukte. Mindestens die Hälfte in die nächste Sondertilgung. Die Reserve bleibt die Reserve und wird basierend auf der Gehaltsentwicklung angehoben, falls notwendig.
) 2 Stunden Strom und 15 Minuten kalt duschen. Ich denke das muss doch reichen... 
