Erbe steht an... Wie das Geld bei comdirect anlegen?

[irrelevant]

Hallo,

Ich werde dieses Jahr durch einen Todesfall in der Familie ca. 120.000 Euro erben.
Dieses Geld soll auf mein comdirect Depot wandern. 

Ich habe mal die 11 Fragen (+1 von mir) beantwortet um es einfacher zu machen 🙂

1. Ziel (abgesehen von „mehr Geld am Ende“) :
   Geld kann theoretisch bis zur Rente in 16-18 Jahren liegen bleiben. Eventuell wird es aber auch zwischen 11 und 18 Jahren benötigt, um ein Wohnmobil zu kaufen.
   
   
2. Alter und Anlagehorizont :
   Bin selber 49 und das Geld kam ungeplant und kann erstmal liegen und sich vermehren...
   
   
3. Altersvorsorge / Berufsleben :
   Altersvorsorge steht durch Renten-/Lebensversicherungen (privat und bAV), sowie ein Depot bei Scalable.
   
   
4. Rahmenbedingungen wie zB Familie / angehende Erben :
   In 7 Jahren abbezahltes Reihenhaus, verheiratet, 2 Kinder, Depot kann aufgebraucht werden
   
   
5. Geplanter monatlicher Sparbetrag / Einmalanlage :
   Das Erbe von 120.000 Euro soll durch einen Einmalbeitrag und Sparplan investiert werden.
   Allerdings würde ich einen Anteil von ca. 40.000 Euro in einen Geldmarkt Fonds stecken (geplant ist der AMUNDI EURO LIQUIDITY SELECT - R1 ACC Fonds (LU2575877977)
   
   
6. Steuerfreibetrag :
   Freibetrag ist schon durch andere Invests / Dividenden / Sparanteile aufgebraucht.
7. Sicherheitsbedürfnis :
   1/3 Sicher (40.000 Euro Geldmarkt-Fonds)
   2/3 normal in Aktien ETF
   
   
8. Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto - und dessen Höhe :
   Notgroschen etc. vorhanden
   
   
9. Laufende Kredite/Finanzierungen :
   Hauskredit in 7 Jahren abbezahlt
   
   
10. Risikostreuung (andere Assetklassen - es Immobilie nicht vergessen!) :
    Reihenhaus ist dann Eigentum (=Immobilie)
    Ansonsten habe ich im heutigen Depot / Portfolio folgendes:
    50% FTSE All World
    30% Einzelaktien (Wachstumsaktien)
    10% Gold
    10% Bitcoin
    
    
11. Eventuell gibt es Erfahrung mit Wertpapieren :
    Ja
    
    
12. Wunsch / Fragestellung
    80.000 Euro möchte ich gerne investieren. Derzeit geplant in den Amundi All Country World ETF (IE0003XJA0J9), da „0-Euro-ETF“ und geringe TER von 0,07 %
    Bin noch unsicher wieviel direkt rein soll und wieviel per Sparplan über 1-3 Jahre
    
    Oder haben Sie eine bessere Idee?
    
    Danke 🙂
    
    

[Crazyalex]

Der Anlass ist natürlich ein unerfreulicher- mein Beileid.

Finanziell sieht das natürlich gut aus - und der Gedanke das 'nicht benötigte Geld' in einen marktbreiten ETF stecken zu wollen ist passend.

Was die Investitionsart betrifft sagt die Statistik : Zeitraum schlägt Zeitpunkt.

Jetzt alles zu investieren ist also wahrscheinlich die richtige Methode - aber genau weiß man es immer erst hinterher.

Psychologisch können Teilinvestitionrn besser sein - jedes halbe Jahr 1/3 davon so als Beispiel...

Mach das womit du am besten klarkommt!

Gruß Crazyalex 

[digitus]

Hallo @irrelevant,

du hast dir ja bereits schon viele Gedanken gemacht und liegst mMn mit deiner Linie nicht falsch.

In den momentanen Situation mit großen Unsicherheiten in Bezug auf den US-amerikanischen Markt, würde ich an deiner Stelle keinen Welt-ETF im klassischen Sinne wählen. Der von dir ins Auge gefasste AM AL CT.WL.ETF DLA(ETF151) hat einen US-Anteil von 60%. Ich weiß nicht, welche Beträge bereits auf deinem bestehenden Depot sind; auch der All-World hat knapp 60% US-Anteil.

Deswegen würde ich das Geld eher in einen breit angelegten Europa-ETF stecken. Hier bietet sich, nachdem du einen Aktions-ETF wählen willst, der AIS-A.C.S.E.600 U.ETF A(LYX0Q0) an.

Grüße,

Andreas

[digitus]

Vielleicht noch als Ergänzung: Der Europa-ETF hat sich - wenn man die Performance über die letzten 5 Jahre ansieht - im Vergleich zum All-World sehr passabel geschlagen:

 

[via]

Grüße,

Andreas

[huhuhu]

Hallo @irrelevant 

Neben den hier genannten Ideen, würde ich evt. auch mal einen guten Steuerfachmann/frau Konsultieren.

Bei solch einer Summe, würde sich das vielleicht in Betracht ziehen.

Wir haben es immer so gemacht, und dann entschieden.

Manchmal haben die Jungs & Mädels gute Gedankengänge 😉

Viel Erfolg

Grüße

Daniel

und, es gibt ja auch noch andere Häuser.

[ae]

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@irrelevant  schrieb:

…

Wunsch / Fragestellung
80.000 Euro möchte ich gerne investieren. Derzeit geplant in den Amundi All Country World ETF (IE0003XJA0J9), da „0-Euro-ETF“ und geringe TER von 0,07 %
Bin noch unsicher wieviel direkt rein soll und wieviel per Sparplan über 1-3 Jahre

Oder haben Sie eine bessere Idee?

Danke 🙂

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Nein! Ich habe auch keine bessere Idee. Leider …

Grundsätzlich bin ich bei @Crazyalex : Time in market beats timing the market. Und nachher  weiss man es sowieso besser 

Man sollte jedoch die psychologische Komponente nicht außer acht lassen. Ob All In oder auf Raten hängt ausschließlich davon ab womit Du selber am wohlsten fühlst. Da Du nach eigenem Bekunden Erfahrungen am Aktienmarkt hast, denke ich dass Du die für Dich passende Lösung findest. 

Niemand weiss was die Zukunft bringt, langfristig sind die Aktienmärkte aber schon immer gestiegen. Deshalb möchte ich zum Einwand von @digitus anmerken dass die heutige, morgige oder übermorgige Dollarschwäche, Aktienschwäche auch eine Chance sein kann bzw. Eine stärke in deinem Depot im nächsten Monat, Jahr, Jahrzehnt. 

Es stimmt Europas Stoxx 600 hat derzeit etwas die Nase vorn, die frage ist bloss wie lange? Vor allem mit Blick auf unseren westlichen Nachbarn vermute ich hier keine Euro Stärke, sondern eher eine Dollarschwäche. Und diese ist zumindest derzeit politisch gewollt. Diesen Umständen wurde ich so wenig Raum als möglich geben bei der Auswahl. 

Wachstum wird in anderen Erdteilen generiert und die US Riesen verstehen es am allerbesten davon zu profitieren. Mit All World hast Du alles  dabei und falls die US Wirtschaft oder die grossen Techriesen tatsächlich abschmieren wird innerhalb des Etfs automatisch deren Anteil verringert. Dein Anlagehorizont ist ausreichend dafür. 

P.S. Da der Anlass Deiner Nachfrage einen traurigen Hintergrund hat, natürlich auch von meiner Seite herzliches Beileid 

Gruss ae

[Crazyalex]

Was ich ergänzen möchte: ich gehe natürlich davon aus, dass der Kreditzins (deutlich) geringer ist als das übliche Wachstum des ETFs.

Ansonsten sollte die Verwendung natürlich anders geplant werden 😉

Gruß Crazyalex

[digitus]

@ae: Ich weiß nicht so recht, ob du mich missverstanden hast.

Mir ging es nicht um den Punkt mit USD- bzw. EUR-Bewertung sondern um die US-Gewichtung, die mMn in den 'normalen' Welt-ETFs zu hoch ist. Um hier den Europa-Anteil zu erhöhen, ist die Zumischung eines Europa-ETFs ein probates Mittel.

In meinem Portfolio mache ich es tatsächlich so und habe den Sparraten-Anteil entsprechend verschoben.

Grüße,

Andreas

[Silver_Wolf]

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@digitus  schrieb:

Mir ging es nicht um den Punkt mit USD- bzw. EUR-Bewertung sondern um die US-Gewichtung, die mMn in den 'normalen' Welt-ETFs zu hoch ist. Um hier den Europa-Anteil zu erhöhen, ist die Zumischung eines Europa-ETFs ein probates Mittel.

In meinem Portfolio mache ich es tatsächlich so und habe den Sparraten-Anteil entsprechend verschoben.

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Ja, ich habe auch schon letztes Jahr einen deutlichen Anteil Europa dazu genommen als Gegenpol für die hohe US-Gewichtung.

[Krügerrand]

Zum Aktienteil gibt es schon Stimmen.

Mir persönlich ist der "sichere Teil" noch falsch suboptimal angelegt.

Da ein Notgroschen (3-6 Monatsgehälter sollten das sein) bereits vorhanden ist, und keine Sondertilgung auf den Immobilienkredit möglich oder geplant ist, würde ich hier durchaus etwas mehr Risiko gehen und die Zinsstruktur ausnutzen.

Zum Beispiel 2-4 Euro-Anleihen (min IG) oder Pfandbriefe mit moderater Laufzeit. Alternativ ein Anleihen ETF mit einer durchschnittlichen Duration um die 5 Jahre oder fixer Laufzeit.