Neuausrichtung ETF Sparplan: Bestehende Positionen verkaufen? Bewertung der neuen ETFs

[boris0dev]

Hallo zusammen,
bin gerade dabei mein ETF Depot umzustellen und hätte dazu gerne die Meinung bzgl. der Sinnhaftigkeit.

Im Moment habe ich noch einen Sparplan mit folgenden 3 ETFs am Laufen:
- COMS.-MSCI EM.M.T.U.ETF I
- COMS.-MSCI WORL.T.U.ETF I
- DK IBOXX EO LIQ.CORP.DIV.

Ursprüngliche Idee: 30% Renten, 20% Emerging Markets, den Rest in den MSCI World knallen.

Die Aufteilung in diese Sektoren fand und finde ich schon ganz in Ordnung, allerdings sind die alle ausschüttend. Da ich aber nur noch thesaurierende ETFs möchte (wegen der autoamtischen Wiederanlage) möchte ich einen neuen Sparplan erstellen.

Dazu die erste Frage: Die bestehenden ETFs verkaufe ich am besten und reinvestiere das Geld in neue ETFs? Meine Steuerfreibetrag wäre dabei noch nicht ausgeschöpft.

Für den neuen Sparplan sehe ich dann folgende Gewichtung und ETFs vor:

- 30% "konservattiv"
Dazu 10% in einen Renten ETF und 20% in einen DIvidenen ETF:

https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/uebersicht.html?MARKET_SELECTION=true&ID_NOTATION=1492454...
https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/uebersicht.html?MARKET_SELECTION=true&ID_NOTATION=9826448...

- 30% MSCI World
https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/uebersicht.html?SEARCH_REDIRECT=true&REDIRECT_TYPE=ISIN&R...

- 30% Risiko
Dazu zu je 10% Emerging Markets, Technologie und Gesundheit

https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/kennzahlen.html?ID_NOTATION=39196820
https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/uebersicht.html?MARKET_SELECTION=true&ID_NOTATION=1572129...
https://kunde.comdirect.de/inf/etfs/detail/uebersicht.html?ID_NOTATION=19023957

Der Anlagehorizont beträgt >20 Jahre

Vielen Dank für Euer feedback
Boris

[t.w.]

Hallo @boris0dev,

solange Dein Freibetrag nicht ausgeschöpft ist, sind ausschüttende ETF steuerlich noch immer ein wenig im Vorteil gegenüber den Thesaurierern. Ich würde also, wenn Du nun umschichten möchtest, wenigstens die bestehenden Positionen halten, um die Ausschüttungen steuerlich geltend machen zu können. 

Viele Grüße

Toni 

[boris0dev]

Danke Toni für's feedback

[Dietus]

Moin @boris0dev,

ich würde bei einer Neuausrichtung auf den "konservativen" Bereich zugunsten des MSCI World oder ACWI verzichten. 

Bei mehr Risikobereitschaft könnte man die Mittel des konservativen Bereichs auch in deinen "Risiko"-Bereich investieren.

Mit Renten, Anleihen und Ähnlichem habe ich jedenfalls  keine so guten Erfahrungen gemacht. 

Alles Gute für dich und viel Erfolg

dietus

[boris0dev]

Dein Gedankengangh @Dietus ist nachvollziehbar.

Generell habe ich mit Bonds auch keine erfolgreichen Erfahrungen gesammelt. Allerdings brauche ich den konservativen Anteil zur mentalen Unterstützung. 

ACWI sagt mir nichts, werde ich mir mal anschauen

[Dietus]

ACWI = All Country World Index

Beispiel KLICK

 Unter "Portrait" ist der ETF dann sehr schön beschrieben.

dietus

[digitus]

Hallo @boris0dev

Die grundsätzliche Aufteilung finde ich in Ordnung, wobei Du bei Deinem Konzept auf insgesamt 90% kommst

Ich würde dann den MSCI World mit 40% veranschlagen.

Für Emerging Markets schau Dir mal den Xtrackers MSCI Emerging Markets UCITS ETF 1C an, der hat mit 0,20% eine deutlich attraktivere TER.

Und die bestehenden Positionen würde ich einfach im Depot lassen ... die Verkaufsspesen kannst Du Dir (zunächst) sparen und die ETFs an sich sind ja sehr solide.

Grüße,

digitus

[boris0dev]

@digitus & @Dietus - vielen Dank für die Infos ... und den Hinweis mit den 40% 😉

[digitus]

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@Dietus  schrieb:

ACWI = All Country World Index

Beispiel KLICK

ACWI ist immer eine gute Idee, weil man dann noch weiter streut

Der iShares MSCI ACWI UCITS ETF wäre mir hier aber auch zu "teuer" (TER 0,60%), als Alternative kommt der Xtrackers MSCI AC World Index UCITS ETF 1C infrage, der ein Drittel weniger Verwaltungsgebühren kostet. Bezüglich der Performance geben sich die beiden nicht viel, die Replikationsmethode ist bei beiden "physisch (optimiertes Sampling)".

Just my 0,02€,

digitus

[boris0dev]

Vielen Dank Euch allen.

Habe meinen Plan nun inspiriert von Euren Vorschlägen umgestaltet:

Emerging Markets bleibt mit dem Anteil, allerdings war der Tipp von @digitus super. Der ETF ist wesentlich günstiger.

Für die Abbildung des MSCI World ... bin etwas verwundert über Eure Vorschläge. Der von mir aufgeführte "Invesco MSCI World UCITS ETF" (IE00B60SX394) hat eine TER von 0,19, also besser als alle anderen - oder habe ich da irgendwas übersehen...?

Die Bonds ETFs fliegen auf Grund der Steuerreform 2018 komplett raus. Setze das Geld dafür in den Arero. Ja, er ist teuer, aber gibt mir ein ebenso gutes Gefühl wie Bonds, und das ist wichtig