Rechenbeispiel Einmalanlage Fond

[M_K]

Guten Abend,

ich habe mal versucht an einem fiktiven Beispiel die Gesamtkosten und Einnahmen für eine Einmalanlage zu berechnen. Ich bin neu in dem Gebiet und mir deswegen nicht sicher, ob ich nicht irgendwo etwas vergessen oder falsch berechnet habe.

MusterFonds
Ausgabeaufschlag bei Einmalanlage: 2,5%
Laufende Kosten: 2%
Art: Ausschüttend
Verwaltungsvergütung: 1,5%

Einmalanlage

Kauf am 01.02.2020 von 3,5 Anteilen zu je 100€ an der Börse Frankfurt:

    - 350,00€ für die Anteile
    -   9,90€ Orderentgelt an comdirect
    -   8,75€ = 2,5% * 350€ Ausgabeaufschlag
    -   2,50€ Entgelt an die Börse Frankfurt
SUM - 371,15€ Änderung am Girokonto

Ausschüttung von 1,20€ pro Anteil am 01.06.2020:

    +  4,20€ = 3,5 * 1,20€
SUM +  4,20€ Änderung am Girokonto

Verkauf am 01.08.2020 von 3,5 Anteilen zu je 110€ im LiveTrading:

    + 385,00€ für die Anteile
    -   9,90€ Orderentgelt an comdirect
SUM + 375,10€ Änderung am Girokonto

Insgesamt also 8,15€ Gewinn.

Fragen:

1. Stimmt es, dass die Verwaltungsvergütung bereits in den laufenden Kosten enthalten ist?
2. Stimmt es, dass sich die laufenden Kosten bereits im Kurs-Chart widerspiegeln und deswegen nicht extra berücksichtigt werden müssen?
3. Habe ich sonst noch irgendwelche Kosten (außer Steuern) in den Rechnungen vergessen?
4. Wie ist das Orderentgelt bei Fonds-Sparplänen? Das Preis- und Leistungsverzeichnis enthält nur Orderentgelte für die Ausführung von ETF-, Aktien- und Zertifikate-Sparplänen.
5. Wie ist der Ausgabeaufschlag bei Fonds-Sparplänen? Im den Fondsübersichten wird nur ein Ausgabeaufschlag bei Einmalanlage explizit genannt.

Vielen Dank im Voraus für alle Antworten!

[GetBetter · Accepted solution]

Hallo @M_K  und herzlich willkommen.

Die tatsächliche Rechnung ist weniger kritisch als in Deinem Beispiel dargestellt.

Du kaufst einen aktiv gemanagte Fonds entweder von der Fondsgesellschaft (in dem Fall fällt der Ausgabeaufschlag an) oder an der Börse (wofür das Orderentgelt gezahlt werden muss).

Eine Variante in der beides anfällt gibt es nicht.

Ähnlich vehält es sich beim Verkauf:

Entweder gibst Du die Anteile an die Fondsgesellschaft zurück. Das ist in fast alles Fällen kostenlos möglich, Details hierzu stehen in den Westenlichen Anlegerinformationen (Stichwort Rückgabeabschlag).

Oder Du verkaufst die Anteile an der Börse wofür Dir der Broker das Orderentgelt berechnet.

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@M_K  schrieb:

Einmalanlage

Kauf am 01.02.2020 von 3,5 Anteilen zu je 100€ an der Börse Frankfurt:

    - 350,00€ für die Anteile
    -   8,75€ = 2,5% * 350€ Ausgabeaufschlag
SUM - 358,75€ Änderung am Girokonto

Ausschüttung von 1,20€ pro Anteil am 01.06.2020:

    +  4,20€ = 3,5 * 1,20€
SUM +  4,20€ Änderung am Girokonto

Verkauf am 01.08.2020 von 3,5 Anteilen zu je 110€ im LiveTrading:

    + 385,00€ für die Anteile
SUM + 385,00€ Änderung am Girokonto

Insgesamt also 30,45€ Gewinn.

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So wäre es also beim den üblichen Weg über die Fondsgesellschaft richtig.

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@M_K  schrieb:

Fragen:

1. Stimmt es, dass die Verwaltungsvergütung bereits in den laufenden Kosten enthalten ist? Ja
2. Stimmt es, dass sich die laufenden Kosten bereits im Kurs-Chart widerspiegeln und deswegen nicht extra berücksichtigt werden müssen? Ja
3. Habe ich sonst noch irgendwelche Kosten (außer Steuern) in den Rechnungen vergessen? Nein
4. Wie ist das Orderentgelt bei Fonds-Sparplänen? Das Preis- und Leistungsverzeichnis enthält nur Orderentgelte für die Ausführung von ETF-, Aktien- und Zertifikate-Sparplänen. s.o.
5. Wie ist der Ausgabeaufschlag bei Fonds-Sparplänen? Im den Fondsübersichten wird nur ein Ausgabeaufschlag bei Einmalanlage explizit genannt. Entsprechend den Angaben im comdirect-Informer. Meist sind die Ausgabeaufschläge für Einmalkauf und Sparplan identisch.

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[digitus]

... und bei Top-Preis-Fonds fällt der Ausgabeaufschlag weg.

Grüße,

Andreas