@ae schrieb:
@zylon111 schrieb:Danke für die Info, ich denke der Fondwert (unter 10.000 Euro) wird in den nächsten 5 Jahren für 2 Führerscheine und evlt. die Enrichtung einer Wohnung "drauf" gehen.
Heisst in diesem Fall besser im aktuelln Fond System lassen?
Also zumindest nicht in ETF's umschichten.
Ob es gut ist das Geld, welches innerhalb der nächsten Jahre gebraucht wird, im Fond zu lassen, kann ich ich nicht beurteilen, zumindest ist es nicht ratsam. Die Fonds machen Absacker auch mit, wie im Chart den @GetBetter gepostet hat zu sehen ist.
Da wäre mir der Rat von @Antonia die bessere Alternative.
Ich sag's mal so:
Der Fonds hat zwei Vorteile die bei genauerem Hinsehen keine Vorteile sind:
- Der Gewinn ist möglicherweise steuerfrei (abhängig vom Kaufdatum, s.o.), allerdings fällt er unterm Strich niedriger aus als es mit ETFs möglich wäre.
- Die Anteile können kostenlos zurückgegeben werden. Bei ETFs anfallende Orderkosten von 10 € sind aber auch nicht kriegsentscheidend.
Ich würde aus oben genannten Gründen trotzdem verkaufen. Innerhalb der kommenden 12-24 Monate benötigte Beträge bleiben auf dem Tagesgeldkonto. Später benötigte Beträge könnten in einen ETF investiert werden wobei allerdings für Anteile, die innerhalb von rd. 5 Jahren verplant sind, ein enger Stopp platziert wird. Das ist das "Modell Crazyalex" 
Für die bestehenden Fonds ist das nicht umsetzbar da eine Rückgabe nicht abgesichert werden kann und für einen Börsenverkauf die Liquidität nicht ausreichend ist.
@GetBetter schrieb:Ich würde aus oben genannten Gründen trotzdem verkaufen. Innerhalb der kommenden 12-24 Monate benötigte Beträge bleiben auf dem Tagesgeldkonto. Später benötigte Beträge könnten in einen ETF investiert werden wobei allerdings für Anteile, die innerhalb von rd. 5 Jahren verplant sind, ein enger Stopp platziert wird. Das ist das "Modell Crazyalex"
Dass der @GetBetter das empfiehlt - ich kann es kaum glauben!
Gruß Crazyalex
@Antonia schrieb:
@GetBetter schrieb:
@Antonia schrieb:
@ae schrieb:Bei Anlage vor 12 Jahren, könnte es sein dass die erhaltenen Gewinne Deiner Fonds sogar noch steuerfrei sind, bin mir aber bei Fonds nicht ganz sicher. Deswegen bitte ich um Korrektur wenn falsch…
Leider nein. Der Steuervorteil is pfutsch. Die Schmerzen waren sehr groß. Ich hätte nur gut zwei Jahre vorher verkaufen müssen.... Völlig egal. Jetzt ist jetzt.
Schön, dass Du das so gelassen nimmst, aber ich verstehe nicht was ein früherer Verkauf geändert hätte. Die Steuerfreiheit hängt am Datum des Kaufs (s. mein vorhergehender Beitrag).
Hallo @GetBetter !
Danke, dass du da noch mal nachhakst. Bin ja nicht so versiert im Thema, habe nur für mich und meine Anlagen recherchiert.
Vielleicht magst das hier nachlesen .
Gelassen hinnehmen ist relativ. Kann es ja nicht mehr ändern. Außerdem kann ich mir den größten Teil davon zurückholen. Aber erst später, sodass mir das Geld im ETF fehlt.
Ich hoffe, ich habe die Situation richtig eingeschätzt.
Hallo @Antonia
Ich weiß natürlich nicht von welchen Beträgen wir bei Dir reden, aber in keinem Fall hätte ein früherer Verkauf irgendwas zum besseren geändert.
Der verlinkte Artikel beschreibt die Tatsachen jedenfalls völlig korrekt.
Hier nochmal in Kurzform wobei wir von Anteilen reden, die vor dem 01.01.2009 gekauft wurden:
Sämtliche Gewinne, die bis 31.12.2017 entstanden sind, sind steuerfrei.
Dabei spielt es keine Rolle ob Du diese Gewinne durch aktiven Verkauf realisiert hast oder nicht. Zum 31.12.2017 wurde nämlich gesetzlich geregelt ein virtueller Verkauf und Neukauf aller Fondsanteile durchgeführt und bei dieser Gelegenheit der Gewinn noch nicht veräußerter Anteile dokumentiert. Entsprechende Steuermitteilungen hast Du Anfang 2018 in die PostBox gestellt bekommen.
Seit dem 01.01.2018 realisierte Gewinne dieser Anteile sind ebenfalls steuerfrei. Hier gilt allerdings eine Obergrenze von 100.000 € pro Anleger (nicht pro Fonds oder pro Bank). Die Steuer wird von der Bank zunächst abgeführt, Du kannst sie aber vollständig vom Finanzamt zurückholen. Das Finanzamt führt bei der Gelegenheit Buch wieviel von Deinen 100.000 € noch zur Verfügung steht.
Durch einen Verkauf nach 01.01.2018 ist Dir also nichts verloren gegangen, allerdings können diese Anteile natürlich keinen weiteren Gewinn mehr erwirtschaften, so dass die 100.000 € schwieriger oder gar nicht mehr erreichbar sind.
Aber vielleicht hast Du die 100.000 € durch den Verkauf ja auch komplett ausgenutzt. Dann ist alles gut und der Verkauf war weder ein Vor- noch ein Nachteil
