Die Prävention von Geldwäsche ist sicherlich wichtig, durch Geldwäsche können ja andere Straftaten verdeckt werden und dem Staat - und damit allen Bürgern - erhebliche finanzielle Nachteile entstehen. Trotzdem nimmt das Ganze inzwischen groteske Züge an. Wer in Deutschland bei zwei Banken Konten hat, hat sich bei beiden Banken entsprechend legitimiert. Und wenn ein Anbieter von Tagesgeld Konten das Privatkundengeschäft einstellt ist dies natürlich brachenintern bekannt. Das ist es natürlich naheliegend erst mal vom einem ganz ganz schweren Fall von Geldwäsche auszugehen ( kann Spuren von Sarkasmus enthalten). Auch die Ehefrau mit einem anscheinend getrennt geführten Konto mit in Sippenhaft (was anderes ist es ja nicht) zu nehmen ist schon interessant.
Jetzt ist natürlich die Frage wer ist dran Schuld, die Aufsicht oder die Bank mit der Umsetzung? Mein persönlicher Eindruck ist dass man bei der Umsetzung Gehirnschmalz durch Checklisten ersetzt. Da kann man am Ende vom Jahr behaupten man habe die Quote beim Erkennen von Verdachtsfällen kostengünstig verbessert, ohne dabei darauf einzugehen wieviele Verdachtsfälle denn nun eigentlich berechtigt waren. Neudeutsch nennt man das dann CYA
Alleine der Umstand dass man ein wegen Geldwäsche Verdacht unwiderruflich gekündigtes Konto wieder zum Leben erwecken kann wenn man mit einer Beschwerde bei der für Geldwäsche zuständigen Behörde droht zeigt ja offenbar dass die Bank selbst weiß dass die getroffene Maßnahme einer genaueren Überprüfung nicht standhält.
Spätestens wenn alle ihr Geld so auf verschiedene Konten verteilt haben dass man unter einem auffälligen Grenzbetrag bleibt (wobei Tagesgeldkonto hopping durch die Zinsstrukturen ja eh gerade in Mode ist) und damit die Anzahl an Konten und Bewegungen künstlich hoch hält hat man dafür gesorgt dass sich die Aufpasser nur noch mit unbegründeten Verdachtsfällen die Zeit vertreiben, während die tatsächlich Kriminellen entweder mit Insiderwissen das System umgehen oder in der breiten Masse unerkannt untergehen.
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"Die Zukunft hat viele Namen: Für Schwache ist sie das Unerreichbare, für die Furchtsamen das Unbekannte, für die Mutigen die Chance." - Victor Hugo
