Hallo @second.name, hallo Community,
danke erst einmal für Deine beeindruckende Frage, die leider nur die wenigsten Anleger stellen. Bei der Betrachtung der Gebühren solltest und könntest Du am besten zweistufig vorgehen:
1.) Einerseits die Gebühren betrachten, hinter denen eine echte Leistung steht. Beispielsweise der Kauf und Verkauf von Wertpapieren. Hier sehe ich gerade die Wertpapiersparpläne für Aktien bei comdirect schon am unteren Rand dessen was gerade noch wirtschaftlich vertretbar wäre.
2.) Die Verwaltungskosten Deiner als Kapitalanlage gekauften Eigentumswohnung Anlage in Fonds. Die Fondsgesellschaft ist letztendlich eine Kapitalverwaltungsstelle, die einen Aktienkorb aus den am Markt vorhandenen Alternativen zusammenbaut. Dafür gibt es eine Managementgebühr und eine Depotbank wie beispielsweise die Roten verlangen oftmals noch erhöhte Depotgebühren dafür. Wenn dieses Fondsmanagement Anlagen findet, die besser als ein Index sind, dann ist es das Geld wert. Ansonsten aber bezahlst Du im wesentlichen eine ausgeklügelte Formel, die einen Index entweder in echten Aktien oder synthetisch (Gebühren) nachbaut.
Dein Investment besteht auf 10-Jahres-Sicht leider nicht einmal den Allianz-Test. Herbst Du das Chart der Allianz-Aktie immer im Mai um die Differenz der Dividende zu Deinem Fonds an, dann sieht der Fonds gar nicht mehr so gut aus. (Die Suche zeigt mir drei Fonds mit ähnlichem Namen an, habe mal einen davon genommen).
Letztendlich hast Du eine Standardgeldanlage gewählt, die Dir einen erheblichen Schub gegenüber Festverzinslichen bietet. Aber noch nicht das Optimum ist.
Wie ich an Deiner Stelle vorgehen würde: Dein Depot ist durch jahrelanges ansparen schon super diversifiziert. Ich würde diesen Fonds stehen lassen, so wie er ist, weil es eine gute Geldanlage ist.
Für den monatlichen Aktiensparplan würde ich dann einen Teil in die Allianz SE investieren (die ja selber eine Art Fonds ist, weil das Unternehmen in so vieles investiert) oder stattdessen die Münchner Rück als Sparplan.
Und dann noch zwei, drei Aktien dazu nehmen, die seit Jahren sehr gut performen und auch in den Sternelisten zu finden sind. Einen ersten Hinweis darauf welche Aktien sehr beliebt sind, kannst Du in der Übersicht hier bei comdirect finden, was die beliebtesten Sparpläne seien. (Unter dem Stichwort "Kundenfavoriten").
Fonds sind der perfekte Einstieg in die Wertpapieranlage, aber nach 5 bis zehn Jahren ansparen solltest Du auch in der Geldanlage unabhängig und selbstbewusst werden.
Zu dem angesprochenen Wettbewerber sage ich lediglich, dass diese Art von "Neo-Broker" letztendlich mit einem Preis- und Ertragsniveau arbeitet, was eine Unternehmens organisation möglich macht, die sehr sehr sehr schlank ist.
Also ob Du bereits bist die Gebührendifferenz für einen richtigen Broker wie comdirect aufzubringen. Und damit ein umfangreiches Informationsangebot bis hin zu einem beeindruckenden YouTube-Kanal zu sponsorn. Diese Entscheidung kann Dir niemand abnehmen, sie wirkt sich aber langfristig auf Standort und Berufschancen der heutigen und nachfolgenden Generationen aus.
Liebe Grüße
Gluecksdrache
