@GetBetter Wie war das noch mit dem "Ehre wem Ehre gebührt, ein blin..." ach ne, ich vergaß, wir wollten das ja lassen 😛 Aber im ernst: Auch wenn ich selber viel Wissen über ETF und Co angesammelt habe (u.a. durch Bücher wie das genannte) so gibt es doch einige Sachen die ich eben noch nicht wusste. Und wenn jemand das dann anschaulich und sehr verständlich darstellt, sogar noch mit einer Berechnung (ich liebe Mathe, keine Ironie!) untermauert, dann verdient er dafür noch mal belobigt zu werden wenn diese Ausarbeitung zu einer Wissensgrundlage in einer Diskussion wird.
TL;DR des nächsten Abschnittes: Auch Finanzempfehlungen von Experten sollte man kritisch hinterfragen und sich weiter informieren um eine für sich beste Lösung zu finden, denn auch ein Experte kann nicht auf sämtliche Situationen auf einmal eingehen
Aber ja, genau das ist das Problem: Das Buch ist geschrieben für Kleinsparer. Für Leute die mit der finanziellen Altersvorsorge anfangen wollen. Für diejenigen, und das schreibt er ja sogar selber, deren einziges eingreifen ins Depot innerhalb eines Rebalancing einmal im Jahr besteht. Und da davon auszugehen, dass der Steuerfreibetrag erschöpft ist oder ihn einfach zu vernachlässigen ist in meinen Augen einfach grundlegend falsch und eine falsche Empfehlung.
Natürlich sind, bei solch einer Sicht auf diese Finanzinstrumente (möglichst keine Arbeit, anlegen und vergessen, einmal im Jahr neu ordnen, das wars), thesaurierende ETFs die erste Wahl (Oder man ist bei einem Broker der die automatische Wiedereinlage ODER Käufe von Teilstücken kann @SMTcomdirect )
Und selbst wenn man bei solch einem Broker ist, so ist irgendwann der Freibetrag erschöpft und man muss sich neu damit beschäftigen - entgegen der Philosophie des Buches. Und deshalb ist es wichtig nicht alles 1:1 zu übernehmen, sondern sich weiter zu informieren ob das Erzählte überhaupt auf einen zutrifft oder ob eventuelle Unterschiede gravierend genug sind um sie zu beachten (2.000€ dem Staat praktisch schenken? Pah, damit noch ein Politiker 24h im Amt ist und einen Antrittsbonus von 75.000€ kassieren kann?). Und am Besten bei Unsicherheit ein Forum wie dieses befragen - Seitenweise Analyse 😄
@GetBetter schrieb:
Damit wir uns richtig verstehen:
Ja wir verstehen uns richtig. Ich komme allerdingst von einem Broker bei dem es möglich war auch 0,745 Anteile eines ETFs zu kaufen UND zusätzlich die Ausschüttungen automatisch wieder anzulegen. Wenn mein Depot nicht so unglaublich teuer gewesen wäre hätte ich das codi-Depot nur für Aktien benutzt und wäre mit ETFs dort geblieben. Aber da ich erst seit Januar hier bin muss ich mich an die hier notwendigen Vorgehensweisen erst noch gewöhnen. Der Aufwand ist nicht groß und wenn man pech hat ist der Sparplanauftrag kurz vor der Ausschüttung durchgeführt worden, dann liegt das Geld maximal einen Monat. Wenn man denn mindestens einmal im Monat ins Depot schaut 😉
Die 10.000 Kosteninformationen stören mich nicht, davon hab ich bereits seitenweise im Postfach. Muss sie ja nicht runterladen.
@GetBetter schrieb:
Genau so ist es auch richtig. Der steuerliche Aspekt birgt ein Optimierungspotential das man nicht brach liegen lassen sollte, es soll aber btte nicht die Investmententscheidung diktieren. Es ist immer noch besser auf hohe Gewinne 26,375% Steuern zu zahlen als auf keine Gewinne keine Steuern zu zahlen.
Aber bringe das mal einem Volk von Riesteranlegern bei.
Und deshalb ist es so gut was @Joker20 gemacht hat - nachgefragt und diskutiert, alles gelesen und die für sich richtige Entscheidung getroffen. Ob er nun auf den Steuervorteil und damit verbundene "Arbeit" eingehen will oder nicht muss er wissen - aber er ist zumindest nicht blind einem Buch gefolgt.
*hust hust* Ich hab auch nen Riester- und Rürup-Vertrag *hust hust* Aber das ist ein völlig anderes Thema 😉
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Research alone won't ensure a profit. Your main goal should be to make money, not to get an A in How to Read a Balance Sheet. - RD
