@t.w. schrieb:Bedauerliche Geschichte, aber was hat das mit Honorarberatern zu tun?
Wenn @MatMiller wirklich jemanden braucht, der gewissermaßen mal einen Kassensturz macht, dann ist ein Honorarberater tatsächlich die sauberste Lösung. Der Vorteil ist: der Mensch verdient sein Honorar aber nichts an dem was er Dir empfiehlt, deswegen sind die Empfehlungen in aller Regel sinnvolle Ratschläge.
Such mal im Internet nach Honorarberater. Die bieten in der Regel ein erstes Gespräch unentgeltlich an, in dem Du Dein Anliegen äußern kannst und Dir ein Bild des Beraters machen kannst. Der kann Dir dann auch sagen, was er kostet und Du kannst Dir überlegen, ob es Dir das wert ist.
Ich habe mich auch eine Zeitlang mit dem Thema beschäftigt und mir überlegt, ob ich einen Honorarberater ansprechen soll. Dann habe ich mich aber dagegen entschieden. Die Altlast-KLVs laufen weiter ('gute' Altverträge mit vernünftiger Rendite) aber die Dynamisierungen wurden beendet. Und das Thema ETFs macht mir soviel Freude, dass ich es inzwischen als Hobby betrachte, in das ich mich auch entsprechend 'reingefuchst' habe.
Und @cestmoi und @Antonia haben recht, man kann auch das Schwarmwissen der Community hier anzapfen ... da ist viel zu holen 
Grüße,
Andreas
Erstmal vielen Dank für Eure Antworten.
Wie gesagt, lese ich viel und schreibe grundsätzlich auch gerne in Foren. Alleine das Erfordernis eine Situation anderen schriftlich zu schildern kann schon helfen eigene Gedanken zu ordnen und zu sortieren. Aber genau das kann es auch manchmal anstrengend machen. Ich bin es gewohnt, zu einzelnen Themen getrennte postings zu schreiben. Ich vermische ungern mehrere "Baustellen" in einem posting, aber momentan beschäftigen mich einige dieser Baustellen.
Die Sache mit der Lebensversicherung wäre wahrscheinlich in einem anderem Forum besser aufgehoben als in o.T., dennoch kurz dazu: Das Ergebnis eines kurzen Checks auf der Seite des Bundes der Versicherten sagt mir, dass sich ein Kündigen der Versicherung lohnen würde, wenn ich eine Anlage ab 1,5 % Rendite alternativ besparen würde. Da musste ich erstmal schlucken. Ein bisschen Rumrechnerei mit Excel mit der Einmalanlage von 30.000 (=Rückkaufwert) und einer Sparrate von 300 € mtl ergibt, dass je nach Durchschnittsrendite die nächsten 10 Jahre zwischen 80.000 € bis über 100.000 € mittels eigener Geldanlage zu erwirtschaften wären (reine Einzahlung in diesen Topf wären 30.000 + 300*12*10 = 66.000 €). Anstatt jetzt garantierten 72.000 bei der Versicherung (und wahrscheinlichen 76.000 €). Ich stolpere immer n bisschen über die Steuer bei eigenen Berechnungen. Wenn ich nicht das Kapital der Versicherung sondern die Rente nehme, stehen da steuerfrei 350 bis 400 € mtl. bis ans Lebensende. Aber ich habe eine (derzeit 12jährige) Tochter und finde den Gedanken, ihr etwas vererben zu können, auch ganz reizvoll. Bei Rentenwahl wäre das Geld weg.
Wenn man eine Versicherung kündigt und der Rückkaufwert ggf. weniger als das ist, was man ggf. jahrelang eingezahlt hat, tut das erstmal weh. Aber warum, wenn man unterm Strich in 10 Jahren ggf. um Einiges mehr hat, als wenn man das alte Ding behält und fortführt? Dennoch garanatiert einem niemand, dass man in den nächsten 10 Jahren durchschnittlich z.B. 5 % oder mehr Rendite auf einen ETF hat.
Lange Rede, kurzer Sinn: Es gibt viele Gedanken, die ich gerne diskutieren würde. Wahrscheinlich wäre ein Honorarberater dafür zu teuer 
@MatMiller schrieb:Lange Rede, kurzer Sinn: Es gibt viele Gedanken, die ich gerne diskutieren würde. Wahrscheinlich wäre ein Honorarberater dafür zu teuer
Hallo @MatMiller,
das würde ich aber dann den Honorarberater fragen, ob er meint, dass sich das lohnen würde. Der verdient sein Geld damit, dass Du ihm konkrete Fragen stellst, die er dann beantwortet.
Wenn Du durch eine Beratung, die (hypothetische Zahlen) 2.000 € kostet, letztlich 10.000 € mehr Rendite erzielst, und das Gefühl hast, ich weiß was ich tue und das ist gut, war das Geld gut angelegt (und nicht zu teuer).
Grüße,
Andreas
