Sehr gut, das ging ja flott.
Jetzt kommen wir der Sache näher.
Lass es mich zusammenfassen:
- Du bist 29 Jahre alt, der Anlagehorizont ist 10 Jahre.
- Unverheiratet, keine Kinder.
- Du würdest eigentlich am liebsten so bald wie möglich nicht mehr arbeiten (wer möchte das nicht
) - Aussicht auf ein Erbe in Höhe von 400 T€
- Du kannst monatlich 800 € sparen.
- Notgroschen ist in ausreichender Höhe vorhanden. Keine laufenden Verbindlichkeiten.
- Dein Steuerfreibetrag steht noch voll zur Verfügung.
- Du bist nicht risikoaffin, hast noch wenig Erfahrung mit Wertpapieren.
Okay? Okay.
Das mit den 800 Euro Sparrate passt. Dann wirst Du schnell auf zufriedenstellende Ergebnisse kommen 
Jetzt zu Deinem ersten Posting, das müssen wir jetzt der Reihe nach durchgehen:
@Miarella2021 schrieb:Ich bin kompletter ERF Neuling und habe zwei MSCI World: den Core (A0RPWH) und den MSCI World (A0HGV0). In den letzten 2 Tage habe ich gemerkt was für ein Fehler das war.
Also, Du hast recht: Bis auf die Tatsache, dass der Core (A0RPWH) thesauriert und der andere (A0HGV0) ausschüttet sind es zwei identische ETFs, weil sie beide den gleichen Index abbilden. Es ist also doppelt-gemoppelt.
Jetzt ist die Frage, wieviel Geld schon in den beiden ETFs liegt. Dann können wir entscheiden wie wir mit dem zweiten Teil Deiner Frage (Wechsel/Verkauf) weiter machen, okay?
Grüße,
Andreas
Okay. Dann geht es jetzt weiter:
@Miarella2021 schrieb:Soll ich diese Sparpläne auflösen? Und einen allcountry nehmen, den MSCI acwi? Oder doch einen behalten und emerging market?? Habe gelesen dass der FTSE ALL countries ein Teil seiner Investoren verloren hat. Ist dieser noch zu empfehlen?
ich bin ratlos..
Dann zunächst mal danke dass Du Dich in Deiner Ratlosigkeit an uns wendest, ich glaube, Du bist hier gut aufgehoben 
Ich habe hier letzthin gezeigt, dass ein ACWI oder FTSE All-World (der, wie @Marin richtig festgestellt hat, weiter ein ETF der ersten Wahl ist) gegenüber einem klassischen MSCI World keinen Performancegewinn bringt.
Mit noch verfügbarem Steuerfreibetrag solltest Du (das hast Du in den FAQ gelesen) einen Ausschütter nehmen. Aus meiner Sicht spricht nichts dagegen, den A0HGV0 weiter zu besparen. Den anderen lässt Du liegen (besparst ihn nicht weiter und verkaufst ihn auch nicht) und wenn irgendwann mal der Sparerfreibetrag erschöpft ist, lenkst Du Deine Sparraten auf den A0RPWH um.
Okay soweit?
Nun sind 800 € eine sehr erkleckliche Sparrate, sodass wir uns überlegen könnten, noch etwas beizumischen (was man sonst erst später machen würde, wenn das Basisinvestment gefüllt ist). Da kommen wir aber zu dem Punkt mit der Risikoaffinität
Deswegen: So wie bisher geschildert wäre es völlig in Ordnung.
Und wenn Du sagst, nee danke, ich will garnicht mehr machen, dann bin ich jetzt still. Ansonsten könnte ich noch was ergänzen ...
Du entscheidest
Grüße,
Andreas
Noch was zur Risikoaffinität:
Ein Investment in Aktien (und auch wenn es durch die Streuung über Hunderte von Papieren in einem ETF ein sehr breit aufgestelltes Investment ist) kann auch ein Verlustgeschäft sein. Dieses Risiko minimiert sich gehörig, wenn Du einen langen Anlagehorizont hast. Deswegen fragen wir in unserem Fragebogen danach.
Wenn Du mehr als 10 bis 15 Jahre investierst, ist (auf Basis der Erfahrungswerte in der Vergangenheit - über die Zukunft können wir nichts sagen) das Risiko minimal, dass Du Verlust erleidest.
Eine gute Grafik, um das bildhaft zu machen, ist das Renditedreieck vom Dividendenadel, das ich bei dieser Gelegenheit gerne poste:
[via]
Grüße,
Andreas
@Joerg78 schrieb:Normalerweise würde ich bei 10 Jahren Anlagehorizont und der Aussage "nicht risikoaffin" nicht unbedingt zu 100% Investment in Aktien-ETF (MSCI World oder ACWI) raten (sondern wahlweise Euro-Anleihen-ETF oder auch Tagesgeld/Festgeld als Beimischung empfehlen), da auch breite Aktien-ETFs durchaus schwanken können.
Jep. Deswegen hoffe ich angesichts des Alters und der Tatsache, dass es um Altervorsorge geht, dass der Anlagehorizont "mindestens 10 Jahre" heißen sollte. Dann kann man eventuelle Verlustphasen kommod aussitzen
Grüße,
Andreas
