Frage für den Anfang der Vermögensplanung

[Ghosty]

Hallo liebe Leute,

aufgrund einer unfreiwilligen Lebensveränderung (Scheidung, Hausverkauf, neuer Lebensstandort etc.) musste ich bei meinen Finanzen wieder ziemlich weit unten anfangen. Das Gröbste ist abehackt und nun möchte ich, da ich erstmal von der Idee "Eigenheim" kuriert bin, stärker auf die Vermögensbildung hinarbeiten.

Schritt 1:

Sparplan für Vanguard FTSE All-World UCITS ETF – USD DIS

Ziel: Sicherheit

25 € pro Monat

10 Jahre

Sparplan für Lyxor MSCI EM ESG Trend Leaders

Ziel: Entwicklung

25 € pro Monat

10 Jahre

Einzelaktie Inovio für 300 €

Ziel: Test / Lernen 3 bis 6 Monate,

dann Check der Entwicklung

Schritt 2:

Weiter Geld sparen (Tagesgeld) Ab 800 € weitere Einzelaktie kaufen, z. B. Berkshire + Hathaway.

Ein festes Sparziel habe ich nicht. Aktuell geht es darum, wieder besser aufgestellt zu sein. Hausverkauf und Scheidung haben ein großes Loch gebrannt und als Freiberufler ist auch meine Rente eher fraglich. Ich möchte gerne zweigleisig fahren: Auf der einen Seite ziemlich stabil für eine langfristige Zukunft anlegen. Auf der anderen Seite mit Aktien experimentieren, lernen und im Optimalfall sinnvoll Vermögen aufbauen.

Habt ihr für mich Kritik, Impulse, Änderungsvorschläge parat?
Wenn ihr weitere Infos über mich braucht, reiche ich die gerne nach.

Vielen Dank!
Ghosty

[Ghosty]

Mal eine andere Frage zur Technik:

Ich wollte vorhin den Sparplan abschließen und es so hinbekommen, dass die Sparraten vom Tagesgeldkonto abgebucht werden. Das scheint aber nicht möglich zu sein. Woran liegt das?

Zur Auswahl stehen:

- Girokonto

- anderes Konto

Da habe ich "anderes Konto" gewählt und IBAN vom Tagesgeld angegeben. Dann geht es leider nicht weiter.

[Zilch]

Eigentlich müsste es "Verrechnungskonto" oder "Girokonto" bzw anderes Konto sein. Notfalls Hotline anrufen und fragen woran es liegt, die sind 24/7 erreichbar. 

[t.w.]

Das ist völlig richtig so. Ein Sparplan vom Tagesgeldkonto ist nicht möglich, nur vom Giro- oder Verrechnungskonto (vor allem, falls man kein Girokunde bei der comdirect ist). 

In deinem Fall ist also das Girokonto das korrekte Konto für den Einzug der Sparrrate. 

[Ghosty]

Ah! Ok.

Wie kann ich das am besten handhaben?

Das Girokonto nutze ich ausschließlich für meine Steuerrücklagen. Umsatzsteuer und Einkommensteuert.

Das zu sparende Geld liegt auf dem Tagesgeldkonto.

Nun möchte ich nicht den Sparplan mit dem Girokonto verknüpfen, weil das zu komplex wird und dort auch nur exakt so viel Geld liegt, wie ich für das Finanzamt erarbeitet habe, was sich dieses ja eh einverleiben wird. Die haben Einzugsermächtigung.

[t.w.]

Dann nimm doch "anderes Konto" und tippe die IBAN von Deinem Alltags- und/oder Gehaltskonto ein. 

[GetBetter]

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@Zilch  schrieb:

zur Verdeutlichung: sein Fonds hatte selbst in wirtschaftlich starken Zeiten, als meine ETFs +30% gemacht haben, keine wesentliche Performance.

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Und hier das Ganze in der Video-Fassung.

[Zilch]

Super gut! Danke hierfür!! 😄

[Zilch]

@Ghosty  was mir gerade eingefallen ist: Mach doch einen Dauerauftrag von deinem Tagesgeldkonto auf dein Verrechnungskonto, so zwei drei Tage vor Abbuchung, und lass die Sparpläne von deinem Verrechnungskonto abbuchen. Wäre das keine Lösung?

[GetBetter]

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@Zilch  schrieb:

Wäre das keine Lösung?

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Aus meiner Sicht sogar die einzig sinnvolle!

[Ghosty]

"@Ghosty  was mir gerade eingefallen ist: Mach doch einen Dauerauftrag von deinem Tagesgeldkonto auf dein Verrechnungskonto, so zwei drei Tage vor Abbuchung, und lass die Sparpläne von deinem Verrechnungskonto abbuchen. Wäre das keine Lösung?"

-> Ich habe noch kein Verrechnugnskonto, weil ich das bis dato noch nicht kannte. Habe erst gestern eines aktivieren lassen. Dann werde ich es so machen ja, Geld vom Tagesgeld auf das Verrechnungskonto, und vom Verrechnungskonto ins Depot. Mann, Mann - komplex. 😄

Muss mein Steuerberater wissen, dass ich über ein Depot verfüge? Also muss ich Steuern zahlen?

[Ghosty]

"@Ghosty  was mir gerade eingefallen ist: Mach doch einen Dauerauftrag von deinem Tagesgeldkonto auf dein Verrechnungskonto, so zwei drei Tage vor Abbuchung, und lass die Sparpläne von deinem Verrechnungskonto abbuchen. Wäre das keine Lösung?"

-> Ich habe noch kein Verrechnugnskonto, weil ich das bis dato noch nicht kannte. Habe erst gestern eines aktivieren lassen. Dann werde ich es so machen ja, Geld vom Tagesgeld auf das Verrechnungskonto, und vom Verrechnungskonto ins Depot. Mann, Mann - komplex. 😄

Muss mein Steuerberater wissen, dass ich über ein Depot verfüge? Also muss ich Steuern zahlen?