So, ich habe heute früh nochmal ein wenig recherchiert. Demnach scheint sich mein erster Verdacht zu bestätigen:
Bei der Erbschaft eines Depots handelt es sich nicht um einen Depotübertrag mit Gläubigerwechsel. Anstelle dessen fällt gegebenenfalls eine Erbschaftssteuer an.
Somit sollten sich die steuerlich relevanten Anschaffungszeitpunkte der Anteile durch den Erbfall nicht geändert haben. Demnach wäre tatsächlich mit der Bank zu klären wann die Anteile angeschafft wurden. Diese Info muss ihnen vorliegen, außer die Anteile wurden bereits früher von einer anderen Bank dorthin übertragen. Davon gehe ich jetzt aber mal nicht aus.
Warum der Aufwand?
Weil vor 2009 gekaufte Anteile steuerlich besser gestellt sind (Gewinne bis 100.000 € pro Anleger sind steuerfrei) als später erworbene. Das nutzt Dir allerdings nichts, wenn der Mehrgewinn einer Alternativanlage (z.B. MSCI World) höher ist als dessen steuerliche Nachteil. Und hier ist der Knackpunkt.
Ich habe die 10-Jahres-Performance der genannten Fonds mal mit dem MSCI World (am Beispiel LYX0AG) verglichen. Der besseren Vergleichbarkeit wegen wurden bei allen Fonds die Ausschüttungen wieder angelegt, es handelt sich also um die Gesamtperformance, nicht um die Kurse.
Hier das Ergebnis:
Die beiden gelb markierten Fonds sind Deine Hauptpositionen.
Der UniGlobal ist demnach konkurrenzfähig, bei allen anderen würden evtl. vorhandene Steuervorteile unterm Strich trotzdem kein Vorteil sein da der Abstand zum MSCI World zu groß ist.
Die beiden letzten sind Rentenfonds und können daher nicht einfach mit dem Lyxor verglichen werden. Aber selbst wenn Du Anleihen im Depot haben willst gibt es da bessere Varianten.
Fazit
1. Ich würde außer dem 975027 alle Fonds verkaufen.
2. Beim 975027 würde ich mir von der Bank die Anschaffungszeitpunkte nennen lassen (sauber aufgeteilt in Anteile vor 2009 / Anteile seit 2009) und dann entscheiden. Die vor 2009 angeschafften würde ich behalten, die anderen wahrscheinlich verkaufen (Vorsicht: FIFO-Prinzip).
3. Den Bankberater, nach dessen Aussage mit den Fonds "alles soweit gut" sei, würde ich mal um Erläuterung seiner Ansicht bitten. Gut für wen?
---
Anmerkungen:
- Ich bin kein Steuerberater. Die Frage Erbschafts-/Abgeltungssteuer also besser nochmal klären. Vielleicht können auch andere Mitforisten mehr dazu sagen.
- Hier die Datenquelle der oben genutzten Zahlen:
@GetBetter schrieb:So, ich habe heute früh nochmal ein wenig recherchiert. Demnach scheint sich mein erster Verdacht zu bestätigen:
Bei der Erbschaft eines Depots handelt es sich nicht um einen Depotübertrag mit Gläubigerwechsel. Anstelle dessen fällt gegebenenfalls eine Erbschaftssteuer an.
Somit sollten sich die steuerlich relevanten Anschaffungszeitpunkte der Anteile durch den Erbfall nicht geändert haben. Demnach wäre tatsächlich mit der Bank zu klären wann die Anteile angeschafft wurden. Diese Info muss ihnen vorliegen, außer die Anteile wurden bereits früher von einer anderen Bank dorthin übertragen. Davon gehe ich jetzt aber mal nicht aus.
Warum der Aufwand?
Weil vor 2009 gekaufte Anteile steuerlich besser gestellt sind (Gewinne bis 100.000 € pro Anleger sind steuerfrei) als später erworbene. Das nutzt Dir allerdings nichts, wenn der Mehrgewinn einer Alternativanlage (z.B. MSCI World) höher ist als dessen steuerliche Nachteil. Und hier ist der Knackpunkt.
Ich habe die 10-Jahres-Performance der genannten Fonds mal mit dem MSCI World (am Beispiel LYX0AG) verglichen. Der besseren Vergleichbarkeit wegen wurden bei allen Fonds die Ausschüttungen wieder angelegt, es handelt sich also um die Gesamtperformance, nicht um die Kurse.
Hier das Ergebnis:
Die beiden gelb markierten Fonds sind Deine Hauptpositionen.
Der UniGlobal ist demnach konkurrenzfähig, bei allen anderen würden evtl. vorhandene Steuervorteile unterm Strich trotzdem kein Vorteil sein da der Abstand zum MSCI World zu groß ist.
Die beiden letzten sind Rentenfonds und können daher nicht einfach mit dem Lyxor verglichen werden. Aber selbst wenn Du Anleihen im Depot haben willst gibt es da bessere Varianten.
Fazit
1. Ich würde außer dem 975027 alle Fonds verkaufen.
2. Beim 975027 würde ich mir von der Bank die Anschaffungszeitpunkte nennen lassen (sauber aufgeteilt in Anteile vor 2009 / Anteile seit 2009) und dann entscheiden. Die vor 2009 angeschafften würde ich behalten, die anderen wahrscheinlich verkaufen (Vorsicht: FIFO-Prinzip).
3. Den Bankberater, nach dessen Aussage mit den Fonds "alles soweit gut" sei, würde ich mal um Erläuterung seiner Ansicht bitten. Gut für wen?
---
Anmerkungen:
- Ich bin kein Steuerberater. Die Frage Erbschafts-/Abgeltungssteuer also besser nochmal klären. Vielleicht können auch andere Mitforisten mehr dazu sagen.
- Hier die Datenquelle der oben genutzten Zahlen:
Was für eine unfassbar tolle Analyse @GetBetter ... das wollte ich nochmal hier gesagt haben! 😃
@GordonLegacy schrieb:GetBetter berät ja nicht umsonst die
SeniorreferentenWissenskonsumenten derAllianz, Postbank, Generali, Société Générale, AXA,...Moment...ah, jetzt weiß ich wieder...der gelben Community!
Fast richtig @GordonLegacy.
In der gelben Community berate ich alle kostenlos ... und manche sogar umsonst (aktueller Insider-Gag).
Nicht umsonst berate ich dagegen die Allianz, Postbank, Generali, Société Générale, AXA die Anderen. Von dem was ihr nicht zahlt kann ich ja nicht leben 
Danke für die Blumen. Und das alles nur um endlich auch so viele "Danke" zu kriegen wie @t.w. immer. 
@GetBetter schrieb:
Und das alles nur um endlich auch so viele "Danke" zu kriegen wie @t.w. immer.
Wenn man Qualität statt Quantität berücksichtigen könnte, stündest Du weeeeiiit über mir, und das völlig zu recht!
Jetzt gibt's aber kein Like (auch wenn ich...achja Ihr wisst...), sonst klappt das nicht mit dem Aufholen von GetBetter
PS: Trotzdem >drück'< 'like'
@t.w. schrieb:Wenn man Qualität statt Quantität berücksichtigen könnte, stündest Du weeeeiiit über mir, und das völlig zu recht!
Dafür gibt's jetzt aber von mir aus 2 Gründen kein Danke:
- siehe oben
- Falsche Behauptungen werden nicht auch noch belohnt.
Edit: Mist – jetzt habe ich doch gedrückt... 
