Einlagen sind kein Eigenkapital. Und im übrigen sind sowohl comdirect als auch die Commerzbank als Konzernmutter komfortabel mit Eigenkapital ausgestattet.
Wegen der negativen Einlagenverzinsung bei der EZB dürften der comdirect-Bank Sichteinlagen wahrscheinlich derzeit eher lästig sein. Aber das wird kein Grund für die Bank sein, die Kontoverbindung zu kündigen. Das sechsfache der Mindestreserve ist ohnehin bei der EZB frei von negativen Einlagenzinsen. Das ist weniger dramatisch für die Banken als es gerne kommuniziert wird.
Wie schon oben geschrieben: Wenn die Bank am Kunden verdient, z. B. durch Wertpapiergeschöfte oder Kartenumsötze, wird sie auch größere Guthaben gerne sehen.
Es gibt Szenarien, bei denen damit zu rechnen ist, dass Banken die Geschäftsbeziehung kündigen:
Bonitätsprobleme oder Vertragsverstöße des Kunden werden der häufigste Kündigungsgrund sein, wobei der Grund gerade in solchen Fällen garantiert nicht mitgeteilt werden wird.
Wenn bei der Bank der Eindruck entssteht, dass der Kunde für die USA steuerlich relevant sein könnte, wird die Kundenbeziehung gekündigt. Das ist so sicher wie das Amen in der Kirche. Dafür können z. B. regelmäßige Bargeldabhebungen in den USA oder Zahlungen für Immobilienbesitz in den USA genügen.
Geschäfte mit Unternehmen oder Staatsbürgern aus Iran, Nordkorea, Venezuela, Kuba sind no go. Russland wahrscheinlich auch, aber das ist schwer einschätzen.
Regelmäßige, größere Bargeldgeschäfte oder Hinweise, dass der Kunde nicht im eigenen Namen handelt, dürften die Kundenbeziehung auch in Gefahr bringen. In diesen Fällen ist es eben so, dass eine Filialbank solche Fragen vielleicht vor Ort klärt, während eine Direktbank den Kunden lieber prophylaktisch rauswirft.
Für mich persönlich gilt, dass ich auf einem unverzinsten Tagesgeldkonto kein Guthaben unterhalte. Aber nicht, weil ich Angst hätte, dass comdirect mir das übel nimmt, sondern weil Rabodirect aktuell immer noch für täglich verfügbare Einlagen 0,3% und für Drei-Monats-Geld 0,5% Zinsen zahlt.
