Vorsicht! ebase / finvesto - Verteuerung durch die Hintertür

[chi]

Ein Problem sehe ich immer noch: Gesperrt werden nur die Anteile aus den ersten 400 Euro jedes Jahres. Wer höchstens 33,33 Euro monatlich einzahlt (abgesehen von eventuellen Prämien und Wiederanlagen), ist also auf der sicheren Seite. Es werden aber in manchen Fällen bis zu 40 Euro vermögenswirksame Leistungen bezahlt.

[t.w.]

Bei mir sind es 40 Euro und der gesamte Bestand ist gesperrt. 

[Zitronenelch]

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@chi  schrieb:

Ein Problem sehe ich immer noch: Gesperrt werden nur die Anteile aus den ersten 400 Euro jedes Jahres. Wer höchstens 33,33 Euro monatlich einzahlt (abgesehen von eventuellen Prämien und Wiederanlagen), ist also auf der sicheren Seite. Es werden aber in manchen Fällen bis zu 40 Euro vermögenswirksame Leistungen bezahlt.

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Hallo @chi, woher stammt denn die Grenze mit den 400 Euro? Diese Zahl habe ich in keinem der Beiträge gefunden, auch nicht in den Preis- und Leistungsänderungen.

Gesperrt wird immer das, was als VL-Betrag vom Arbeitgeber in das Depot eingezahlt wird. Wenn er 40 Euro zahlt (oder man auf 40 Euro aufstockt), sind diese Anteile gesperrt.

[t.w.]

Und hier kommt der Beweis 

[chi]

Interessant … Ich (via Arbeitgeber) zahle 35 Euro ein, also 420 Euro jährlich, und nach 400 Euro wird der Rest in der Umsatzansicht nicht mehr als „vermögenswirksame Leistungen“ bezeichnet und endet in ungesperrten Stücken (Bruchteilen).

[t.w.]

Das ist ja wirklich eigenartig. Falls Du mal Muße hast, das mit ebase zu klären, würde mich das Ergebnis sehr interessieren. 

[Zitronenelch]

Sehr verwirrend. Ist das vielleicht wieder ein Unterschied, ob finvesto oder comdirect der Vermittler ist?

[Toby]

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@Zitronenelch  schrieb:

Hallo @chi, woher stammt denn die Grenze mit den 400 Euro? Diese Zahl habe ich in keinem der Beiträge gefunden, auch nicht in den Preis- und Leistungsänderungen.

Gesperrt wird immer das, was als VL-Betrag vom Arbeitgeber in das Depot eingezahlt wird. Wenn er 40 Euro zahlt (oder man auf 40 Euro aufstockt), sind diese Anteile gesperrt.

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Diese Zahl kommt schon vor in den Bedingungen...

Aber keine Ahnung, ob die Anteile über 400 Euro wirklich nicht gesperrt werden.

[t.w.]

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@Zitronenelch  schrieb:

Sehr verwirrend. Ist das vielleicht wieder ein Unterschied, ob finvesto oder comdirect der Vermittler ist?

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Bei mir ist es finvesto. Wie sieht's bei Dir aus @chi? 

[chi]

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@t.w.  schrieb:

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@Zitronenelch  schrieb:

Sehr verwirrend. Ist das vielleicht wieder ein Unterschied, ob finvesto oder comdirect der Vermittler ist?

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Bei mir ist es finvesto. Wie sieht's bei Dir aus @chi? 

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Comdirect. Deshalb bin ich ja auch von dem Ganzen nicht betroffen (zahle aber 12 statt 10 Euro Jahresgebühr).

Die 400 Euro kommen sicherlich daher, daß das die Höchstgrenze für die Förderung mit der Arbeitnehmersparzulage ist (20% auf bis zu 400 Euro, also bis zu 80 Euro, wenn das zu versteuernde Einkommen nicht über 20000 Euro liegt).

Zu deinem Screenshot mit den voll gesperrten Anteilen eine Frage: Das sind ja gerade rund 400 Euro, und es ist schon Februar. Hast du tatsächlich letztes Jahr mehr als 400 Euro eingezahlt? Dann wäre noch zu bedenken, falls bei dir die Jahresgebühr durch Verkauf von Anteilen gedeckt wird, daß dafür vorrangig ungesperrte Anteile verwendet werden; d.h. falls du nur wenige ungesperrte hattest, könnten die dadurch wieder verschwunden sein.