Ich muss mich hier selber kurz korrigieren:
Seit Anfang 2018 ist das Beratungsprotokoll Geschichte. "Jibbet nich mehr".
Stattdessen gibt es eine Geeignetheitserklärung.
Dies ist eine in Schritform dem Anleger durch den Anlageberater auszuhändigende Erklärung, in welcher die erbrachte Anlageberatung dargestellt und erläutert wird. Sie klärt bzw. gibt wieder, wie in der Beratung auf die Präferenzen, Anlageziele und sonstige Merkmale des Anlegers eingegangen wurde.
Sprich: Wenn die Anlageziele und Präferenzen ein Tagesgeldkonto waren und die Person davon ausging in ein solches Produkt das Geld anzulegen und plötzlich ist es doch kein solches Produkt dann muss sich das a) in der Erklärung wiederfinden, b) muss Einspruch Seitens des Anlegers erhoben werden und c) kann man entsprechend von den Handlungen zurücktreten wenn das Protokoll entsprechende Fehler enthält.
Diese Erklärung ist Pflicht.
In der Erklärung müssen die Berater schriftlich darstellen, weshalb die ausgesprochene Empfehlung (ein bestimmtes Produkt zu kaufen, zu halten oder zu verkaufen) zum Anleger passt. Das bedeutet, dass der Berater ein Risikoprofil erstellen muss welches zum Anleger passt.
Andererseits muss der Anleger die Funktionsweise und das mit der Empfehlung einhergehende Risiko verstehen können. Dafür muss der Anlageberater die Kenntnisse und Erfahrungen des Anlegers, seine Allgemeinbildung in Sachen Finanzen und dessen finanzielle Verhältnisse und Anlageziele erfragen und seine Anlageempfehlung anhand der Angaben überprüfen.
Im Klartext heißt das: Wenn sie keinerlei Erfahrung hat kann auch der Berater nichts erschwindeln, sie in eine Risikoklasse mit Aktien einstufen und seinen Wilhelm druntersetzen und loslegen. Er kann natürlich die geringste Risikoklasse wählen und in Anleihen investieren lassen, wie hier geschehen, aber zweifel ich daran dass die Mutter vollumfänglich das Produkt verstanden hat wenn sie davon ausging es wäre ein Tagesgeldkonto oder ähnliches.
Ein wichtiger Faktor bei der Erklärung ist in rechtlicher Sicht folgender:
"Der Anleger muss die Erklärung vor Abschluss der Wertpapierorder erhalten haben." (in §64 Abs. 4 WpHG [Wertpapierhandelsgesetz, Anm. d. Redaktion ;D] verankert). Früher war es so, dass eine telefonische Beratung möglich war - jedoch das Beratungsprotokoll sofort schriftlich zum Anleger verschickt werden muss und vorher durfte nichts gemacht werden. Der Anleger hatte daraufhin Zeit das Protokoll zu prüfen und zu bestätigen oder Einspruch zu erheben. Wie das heutzutage ist steht hier - kurz und knackig: Nach §83 WpHG besteht eine Aufzeichnungs- und Aufbewahrungspflicht. Das heißt einfach so telefonieren und schon geht's los geht auch nicht - die Gespräche müssen aufgezeichnet werden etc. pp. Siehe hierzu den Link und dann speziell Absatz 3 bis 5.
Wir können das ganze noch auf EU-Recht ausweiten: Für die Gesetzestextliebenden unter euch 😉
Auch hier steht, ich brech es mal ganz kurz runter, drin dass die Kreditinstitute (=Anlageberater) dem Kleinanleger (=Privatpersonen o.ä.) ein vollumfängliches Protokoll der Empfehlung zukommen lassen müssen in dem ganz klar drin steht:
- Welche Risikoklasse ist der Anleger
- Welchen Anlagehorizont hat der Anleger
- Welche Ziele hat der Anleger
- Welche Erfahrung hat der Anleger
- Welche persönlichen Umstände hat der Anleger
- Welche Verlusttragfähigkeit hat der Anleger
--> Daraus resultiertend: Welche Empfehlung wird warum ausgesprochen
Und nun zitiere ich etwas GANZ WICHTIGES aus Wikipedia zu den Rechtsfolgen:
"Die Geeignetheitserklärung enthält nicht nur die bloße Feststellung, dass ein Finanzinstrument geeignet ist. Das WpHG verlangt ausdrücklich, dass sie auch die Begründung mit einschließen muss, warum das Finanzinstrument geeignet ist, also inwiefern der Anlageberater die Auswahl der Finanzinstrumente auf die Kundenwünsche abgestimmt hat. Dazu muss er die Eigenschaften des Finanzinstruments qualitativ mit den Kundenangaben abgleichen. Fehlt eine schriftliche Geeignetheitserklärung oder wurde sie nicht richtig, nicht vollständig, nicht in der vorgeschriebenen Weise oder nicht rechtzeitig zur Verfügung gestellt, so handeln Kreditinstitute ordnungswidrig (§ 120 Abs. 8 Nr. 41 WpHG). Die Geeignetheitserklärung kann dem Anleger im zivilrechtlichen Streitfall als Beweismittel dienen, wenn sich aus ihr ergibt, dass das empfohlene Finanzinstrument für den Kunden nicht geeignet war."
Ich sag es mal so: Wir bewegen uns nun in einem Bereich in dem wir hier nicht wirklich mehr helfen können es sei denn wir haben Anwälte unter uns.
Das Problem das ich sehe ist dass deine Mutter womöglich nicht umfangreich genug beraten wurde. Sie hat das Protokoll, sie muss entscheiden ob das, was da drin steht, auch so richtig ist wie sie es verstanden hat und nun ihren Wünschen entsprechend umgesetzt wurden. Wenn nicht gibt es zwei Möglichkeiten:
1) Mit dem Berater sprechen, alles rückgängig machen lassen (zu Lasten anderer natürlich), selbstständig neu anlegen (mit deiner Hilfe @RoRo )
2) Einen Anwalt suchen und notfalls Klage einreichen (falls er sich z.B. weigert das Rückgängig zu machen oder euch weitere Kosten dafür aufdrücken will)
Diese Sachen KÖNNEN wir NICHT wissen oder beantworten. Dürfen wir nicht mal. Deshalb trete ich an dieser Stelle in den Hintergrund, denn eine Rechtsberatung liegt mir fern (kann und darf nicht).
Kläre erst mal diese wichtigen Sachen @RoRo und wenn das geklärt ist (zum Beispiel wurde sie richtig beraten? Wurden ihre Wünsche umgesetzt? Hat der Berater eine Vollmacht und wenn ja warum? Vollmacht wiederrufen, die ganzen Sachen) dann helfe ich natürlich gerne passende ETFs oder Fonds für deine Mutter entsprechend ihrer Wünsche und Ziele auszusuchen.
Bis dahin viel Erfolg!
Beste Grüße
Tobias
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Research alone won't ensure a profit. Your main goal should be to make money, not to get an A in How to Read a Balance Sheet. - RD
