@frausw schrieb:
1. Woher wird der Kurswert genommen bei nicht börsengehandelten Fonds? Gibt den die Fondsgesellschaft vor? Oder kann der von Bank zu Bank unterschiedlich sein?
Ja, der kommt von derFondsgesellschaft. Bei nicht-börsengehandelten Fonds wird der Rücknahmepreis börsentäglich von der Fondsgesellschaft ermittelt.
@frausw schrieb:
Ausgabeaufschlag bei Einmalanlage (nach Discount) = 3,75 %
Discount für Einmalanlage = 25 %
[...]
2. In meinen Fällen werden jeweils die Kurswerte angezeigt und dann 1,19047% Reduktion.
Woher kommt dieser % Satz?
Und wo sehe ich den Ausgabeaufschlag? Ist der schon im Kurswert?
Den Kurswert im Sinne von Frage 1 siehst Du leider gar nicht gesondert.
Der mittig auf der Abrechnung angegebene Kurswert ist der undiskontierte Kaufpreis inkl. Ausgabeaufschlag. Bei einem Rücknahmepreis von 100 € und einem AA von 5% steht dort also eine 105,00 €.
Leider rechnet die comdirect nicht den reduzierten AA auf den Rücknahmepreis drauf sondern addiert zunächst den vollen AA und reduziert dann vom hohen Kaufbetrag einen kryptischen Prozentsatz um auf das richtige Ergebnis zu kommen.
In Deinem Beispiel würde der Anteil ja 103,75 € kosten.
Anstatt 100,00 € x (1 + 0,0375) = 103,75 € zu rechnen geht die comdirect folgendermaßen vor:
Zunächst wird der volle AA addiert:
100,00 € x (1 + 0,05) = 105,00 €.
Davon ausgehend ist nun ein Dsicount von 1,19047% nötig um auf das gewünschte Ergebnis zu kommen denn 105,00 € x (1 – 0,0119047) = 103,75 €.
Die Zahlen stimmen also, die Abrechnung weist aber weder den normalen AA noch den gewährten Discount ausdrücklich aus. Entweder Du schaust jeweils auf der Webseite oder Du merkst Dir die gängisten Zahlenkombis.
