Hallo @Justme_Phil,
Deine Frage ist sehr interessant und sozusagen als Außenstehende Person, die Du zufällig im Internet getroffen hast, sieht es so aus, als wenn Du insbesondere in Bezug auf Steuerfreibeträge und die Zukunftssicherung für die Kinder alles richtig machst.
Ich wäre "damals" froh gewesen Rücklagen zu haben und keinen Soll-Saldo aufzubauen während ich Wissen ansammle.
Der von Dir angedachte "Workaround" ist meiner subjektiven Rechtsauffassung nach zumindest teilweise rechtsmißbräuchlich. Weil ein Depotüberträg nicht zu einer normalen Schenkung genutzt wird, sondern um ein paar Promille an Gebühren zu sparen. Aber der Bank enormen Aufwand verursacht.
Allerdings darf ich Dich ganz freundlich darauf hinweisen, daß Du einer bestimmten Wahrnehmungsverzerrung bei den Gebühren unterliegst. Du suchst eine Optimierung der einmal anfallenden Kauf Gebühren und vergisst dabei den langen Anlage Horizont und was jede 0,22 % Jahresverwaltungsprovision des Fonds und auch die darin enthaltenen unterdurchschnittliche Werten Dich und Deine Kinder kosten werden.
Der erste Schritt wäre Deinen Fonds zu nehmen und Dir mal die Fünf und Zehn-Jahres-Charts der größten Bestandteile des Fonds anzusehen. Diese kannst Du ganz einfach im Informer finden.
Dann überlege Dir, ob es nicht besser wäre die fünf, sieben, zehn Top-Werte dieses Fonds oder aus der Liste Langzeitinvestition in Aktien zu erwerben und damit langfristig Mehr-Rendite zu erzielen.
Das Denken innerhalb der einmal vorgegebenen Box (Beispiel: es muß dieser Fonds sein, den mir XYZ empfohlen hat, in der Zeit der Dollarstärke war er sehr gut... etc.) bringt Dich nur ein kleines Stück weiter.. Deine Kinder werden froh sein mit einem möglichst hohen Vermögen später in die Berufstätigkeit zu starten oder ein beruhigendes Polster zu haben.
Schritt-für-Schritt Anleitung:
1.) Gebe die fünf, sieben oder neun großen Positionen des Fonds ein bei comdirect, linkes Feld Wertpapiersuche. Es ist das Wesen jedes Mischkorbs, dass dieser schlechter ist, als die große Anzahl der besten Zutaten vermischt mit den weniger Performern.
3.) Jede dieser Aktien rein in ein und das gleiche Musterdepot
2.) Sehe Dir die Charts an. Welche sind besser als der Fonds, welche schlechter?
3.) Korrigiere um die Dividenden.
Dann wird es mit zwei bis drei Stunden Einmalaufwand am Anfang erhebliche Mehr-Rendite über die Laufzeit geben.
Liebe Grüße
Gluecksdrache
