@das_mcc schrieb:
Ist mir bekannt. Die Erwartungshaltung habe ich ja nicht an das System "Riester" sondern an das Altersvorsorge Produkt.
Ja, darauf zahlst Du Steuern dafür habe ich ja auch Steuervorteile genossen die wiederrum in den Beitrag gewandert sind die wiederrum Zinsen generiert haben.
Du zahlst von deinem Nettogehalt (also versteuertem Gehalt) in den Riester ein.
Du bekommst eine Steuerersparnis aber nicht 100% sondern lediglich in Höhe deines Steuersatzes.
Du musst dann später wieder Steuern zahlen, zwar weniger als vorher aber dennoch noch mal. Die reelle Steuerersparnis zwischen Steuersätzen ist also ca. 14% bei Höchststeuersätzen.
Wie bitte sind deine Steuerersparnisse in den Beitrag gewandert, wenn einerseits die Steuerersparnisse nicht so hoch sind wie der Beitrag selber um maximal anzulegen und du die Steuerersparnisse erst bekommst nachdem du angelegt hast?
Und dann darfst du die immensen Kosten nicht vergessen, selbst bei Nettopolicen und Fairriester sind diese immer noch einfach hoch. Dies wurde in diesem Thread umfassend durchgekaut.
Deine Steuerersparnis hat also keine Zinsen generiert, da dein bereits versteuertes Einkommen in den Riester geflossen ist damit du überhaupt eine Steuerersparnis bekommst.
Der einzige Vorteil im Riester den ich noch sehe ist die Garantie zur Rente eine bestimmte Summe zu bekommen, und das ist ein verdammt guter Punkt denn Sicherheit ist sehr wichtig beim Thema Altersvorsorge.
Alles andere ist leider schönreden und Augenwischerei wie @Towo zum Beispiel vielfach aufgeführt hat, da die "Ersparnisse" reell durch die Kosten (auch bei Nettopolicen und Fairriester) aufgefressen werden. Weshalb ich mich entschlossen habe die Reißleine zu ziehen bevor ich zu tief drin stecke. Es ist wirtschaftlich betrachtet einfach unrentabel.
______________________
Research alone won't ensure a profit. Your main goal should be to make money, not to get an A in How to Read a Balance Sheet. - RD
