@Sumpfmolch schrieb:So ein Fuchs dieser Nowitzki...
Aber ich grübele, ob kostenlose Kontoführung bei 1% Zinsen oder ca. 10-12€ Kosten auf ein ETF VL-Depot vom Partner der Bank mit dem gelben C langfristig besser sind.
@Noxx: allein die Zulagen machen 20% des kompletten Wertes aus und zu den Zeiten, als beide Riester noch voll liefen, war das Einkommen noch so niedrig, dass das auch voll bei der Steuer vorteilhaft eingeschlagen hat. Damals erschien die Kombination aus Steuervorteil und Zulagen gar nicht schlecht aber jetzt mit mehr als doppeltem Gehalt sieht das sehr viel anders aus.
Aktuell schaut es so aus, dass ich mir alle Infos für andere Fonds/ETF(!) Auswahl zuschicken lasse sowie eine konkrete Aussage zu den Fixkosten bei Ruhendstellen geben lasse. Die VWL des Arbeitgebers werden dann in einem anderen (nicht Rente) Produkt landen.
Meine Frau hat ja auch einen Riester vom gleichen Anbieter laufen. Da laufen aber beide Kinder drauf und selbst muss Sie beim Gehalt nur jährlich 60€ reinzahlen. Das macht dann für 60€ Eigenanteil 775€ Zulage. Das kann man sich ja durchaus eingehen lassen...
...tja, dann ist ja alles gut
...weiter oben im Thread steht ja, wer die Kinderzulage zusätzlich bekommt (in einer Ehe nur einer), oder wer wenig Geld verdient und oder wer seinen Steuerfreibetrag nicht ausschöpft, kann bei Riester (es sei denn er hat die 30% Rückstellungsklausel oder ist Raucher) positiv abschneiden
...leider sind das systembedingt weniger als die die voraussichtlich negativ abschneiden
...dieser Thread ist ja keine Lebenshilfeorganisation, er kann nur informieren und Meinungen diskutieren, Du müstest schon ganz konkret schreiben, was Du an Einsätzen drin hast, was für Vertragsklauseln, was Dir dein Anbieter auf obige Frage geantwortet hat
...hier sind ja ein paar "Mathematiker" (z.B. Towo) im Disput, vielleicht haben die Lust zu antworten
...ich selbst bezeichne mich nicht als Riesterexperte, bin aber inzwischen Anlage-technisch, Trendbeobachtend erfahren genug geworden ob Investitionen, die ich tätige eine gewissen Wahrscheinlichkeit für positive Ergebnisse versprechen
...sobald diese Wahrscheinlichkeit zunehmend sinkt, ziehe ich sofort die Reissleine und bereue es später aus Prinzip nicht.
...soweit ich weiß (?) kosten auch ruhende Riesterverträge Verwaltungsgebühren und wenn Du einen Fondgebundenen als Aktienbasierten Vertrag hast, hängst du mit dem Auf- und ab deines Riestervermögens genauso am Aktienmarkt wie als würdest Du selbst Aktien kaufen, denn Dein Vertragsnehmer tut ja auch nichts anderes
...Du müstest in deinem Vertrag schauen, ob darin eine Rückzahlungsgarantie Deiner Selbsteinzahlungen vermerkt ist, wenn ja und die laufenden Gebühren sind nicht zu hoch, rechnet es sich vielleicht
...noch eine Anmerkung, wenn Verträge hoch bespart werden und lange laufen sammelt sich allein durch Selbsteinzahlungen schon ein ordentlicher Batzen an
...wenn dann die Rente eintritt, man aber absehen kann, das man sie krankheitsbedingt nicht lange bekommen wird oder man Lebensumständebedingt noch ein paar Mark akut ausgeben will, darf man sich 30% der Rente bei Renteneintritt auszahlen lassen
...das Problem dabei ist nur, wenn dieser Betrag relativ hoch ist und auch das Einkommen im Laufe der Jahre gut gewachsen ist, müssen diese 30% im Auszahlungsjahr (man darf es nicht strecken!) versteuert werden
...das kann in bestimmten Konstellationen dazu führen, dass man massiv Steuern bezahlt
...so geschehen bei einem Freund!
