Schenkung der Eltern wie anlegen?

[Hennesch]

Hallo Leute.

Ich bin im Thema Fonds, Aktien usw schon etwas involviert.

Ich habe seit meiner Ausbildung bereits ein paar aktiv gemanagte Fonds, deren Gesamtwert in Etwa 25TEuro beträgt.

Dabei ein Dividendenfonds, der Jährlich in Etwa 300 Euro ausschüttet. FSA zu 801 Euro ist gesetzt.

Ich werde jetzt im Q3 eine Schenkung meiner Eltern erhalten, Wert mittlerer 5stelliger Betrag.

Diesen möchte ich, ohne großen Aufwand, passiv investieren.

Dabei habe ich mich für den Vanguard FTSE All World entschieden (genießt ja überall ein gutes ansehen).

Dazu, und danke schonmal im voraus, 2 Fragen.

Sollte man die Summe eher in regelmäßigen Beiträgen oder in einer Einmalanlage investieren?

des Weiteren, diesen Fonds gibt es in Thesaurierend und ausschüttend.

Was macht dort bzgl. meines bereits vorhandenen Dividendenfonds sinn?

GLG

[Hennesch]

@ae Na wenn ich einen Teil des Geldes benötige, kann ich diesen doch einfach dem aus dem ETF verkaufen? oder übersehe ich da etwas?

[Hennesch]

@GetBetter 

Vielen dank an dich und auch alle anderen.

Du hast mir aufgezeigt, dass meine bisher vorhanden Fonds auch nicht mehr wirklich zeitgemäß sind.

Da die allerdings alle seit mindestens 2009 laufen, muss ich mich da mal dran setzen und die Steuer berechnen.

Und meine Güte, vllt. muss ich dann auch in den sauren Apfel beissen und verkaufe eben alles. Dann habe ich aber früher neue Anlagemöglichkeiten, als die Verkäufe über Jahre zu strecken

[GetBetter]

---

@Hennesch  schrieb:

Da die allerdings alle seit mindestens 2009 laufen, muss ich mich da mal dran setzen und die Steuer berechnen.

---

Denke dran, dass in diesem Zeitraum 3 unterschiedliche Steuerregime galten. Die Berechnung ist daher nicht ganz trivial.

Ohne Excel und eine Recherche zu den genauen Zuständen am 31.12.2008 und 31.12.2017 wird es nicht gehen.

[Hennesch]

@GetBetter 

Dann ist es evtl. einfach am besten zu verkaufen.

Das wäre ja eine Mammutaufgabe,sowas zu berechnen.

Angenommen ich will von , sagen wir dem Dividendenstrategie, soviel verkaufen, damit ich 2021 meine Jährlichen 801 steuerfrei bekomme.

Gibt es da eine Formel oder ähnliches, weil mal hatte ich monatlich 50, mal 100, mal 150 da rein laufen

[NordlichtSH]

---

@Hennesch  schrieb:

@ae Na wenn ich einen Teil des Geldes benötige, kann ich diesen doch einfach dem aus dem ETF verkaufen? oder übersehe ich da etwas?

---

Kommt halt darauf an, ob du das Geld "irgendwann mal" oder zu einem festen Zeitpunkt brauchst.

Ungünstig wäre es, wenn du (willkürlich gewähltes Datum) am 31.7.2022 für den Urlaub ein Wohnmobil kaufen willst und kurz vorher die Börsen einbrechen und die die ETF-Anteile zu einem schlechten Kurs verkaufen musst.

[Hennesch]

@NordlichtSH 

Ja gut, das wäre natürlich blöd.

Aber sollte das passieren, wäre der Fonds eh egal, da wahrscheinlich alles einbricht.

Oder wie verhindere ich dies für den Fall der Fälle? Tagesgeld ?

[GetBetter]

---

@Hennesch  schrieb:

Dann ist es evtl. einfach am besten zu verkaufen.

---

Das ist nur am einfachsten, nicht am besten.

---

@Hennesch  schrieb:

Das wäre ja eine Mammutaufgabe,sowas zu berechnen.

Ein verregnetes Wochenende und eine weitgehend vollständige Sammlung der Wertpapierabrechnungen wären von Vorteil, korrekt 😉

---

@Hennesch  schrieb:

Angenommen ich will von , sagen wir dem Dividendenstrategie, soviel verkaufen, damit ich 2021 meine Jährlichen 801 steuerfrei bekomme.

Gibt es da eine Formel oder ähnliches, weil mal hatte ich monatlich 50, mal 100, mal 150 da rein laufen

---

Die flache Antwort:

Der DK2CDS schüttet rd. 4,50 € jährlich aus. Für 801 € Freibetrag und unter Berücksichtigung der Teilfreistellung kannst Du Ausschüttungen von rd. 1.144 € kassieren. Unterm Strich bedeutet das also, dass Du etwa 250 Anteile haben müsstest.

Die richtige Antwort:

Du guckst von der falschen Seite auf die Sache. Weiter oben hatten wir schon festgestellt, dass der Fonds verhältnismäßig schlecht performt. Warum solltest Du ihn dann überhaupt behalten wollen? Es gibt schließlich auch gut laufende Fonds und ETFs die ausschütten.

Hauptmotiv ist schließlich ein stetig wachsendes Depot, nicht die Maximierung der Steuervermeidung. Insbesondere wenn Du den Bestand binnen der nächsten 2-3 Kalenderjahre verkaufen willst hast Du bis auf Weiteres ohnehin kein Problem mit der Ausnutzung des Freibetrages.

[Hennesch]

@GetBetter 

Bzgl. der Teilfreistellung, seit 2018.

Bei nem Aktienfonds sind ja 30 Prozent freigestellt.

Beispiel.

Ich kaufe einen Fonds für 1000. Verkaufe Ihn für 2000.

Sprich, ich hätte 1000 Euro Gewinn erwirtschaftet.

Davon ziehe ich dann 30 Prozent ab die Steuerfrei sind. 

Demnach wären auf 700 Euro steuern zu zahlen, die aber ggf. durch meine 801 Euro FSA gedeckelt sind. Habe ich das so richtig verstanden?

[GetBetter]

---

@Hennesch  schrieb:

@GetBetter 

Bzgl. der Teilfreistellung, seit 2018.

Bei nem Aktienfonds sind ja 30 Prozent freigestellt.

Beispiel.

Ich kaufe einen Fonds für 1000. Verkaufe Ihn für 2000.

Sprich, ich hätte 1000 Euro Gewinn erwirtschaftet.

Davon ziehe ich dann 30 Prozent ab die Steuerfrei sind. 

Demnach wären auf 700 Euro steuern zu zahlen, die aber ggf. durch meine 801 Euro FSA gedeckelt sind. Habe ich das so richtig verstanden?

---

Ja, Deine Rechnung ist korrekt.

Um alle Eventualitäten zumindest erwähnt zu haben, seien aber folgende Einflussfaktoren erwähnt:

1. Diese Rechnung gilt so nur für Anteile, die seit dem 01.01.2018 gekauft wurden.
   Bei vorher erworben Anteilen gilt die Teilfreistellung nur für den seit dem 01.01.2018 erzielten Gewinn. Frühere Kursgewinne sind entweder zu 100% zu berücksichtigen (Kauf ab 01.01.2009) oder meistens komplett steuerfrei (Kauf bis zum 31.12.2008, Details siehe hier).
2. Bei thesaurierenden Fonds ist evtl. in der Vergangenheit eine Vorabpauschale angefallen. Diese kann von den erzielten 1.000 € Gewinn zunächst abgezogen werden. Deine Rechnung greift dann nur für den Restbetrag.

[Hennesch]

@GetBetter 

Danke Dir. Warte so oder so erstmal bis die Schenkung eintrifft 🙂 Dann wird weitergeschaut