@ehemaliger Nutzer schrieb:Also wenn du/ihr die Freibeträge noch habt hier anmelden (die codi führt dann automatisch ab) und den Steuervorteil einsacken.
Es fehlt ein kleines "nicht" 
Die codi rechnet dann automastisch ab, abführen tut sie dann aber eben gerade nicht.
@Krischdl schrieb:Vielen Dank für euren Tipp, einfach einen der beiden ETFs doppelt zu kaufen. Das war auch meine Überlegung, damit ich da dann schon direkt eine gewisse Grundsubstanz aufbauen kann.
Schlagt ihr dafür dann eine Einmalanlage vor? Diese müsste dann aber schon in einer gewissen Höhe (> 660€) sein, um rentabel zu sein, soweit ich das verstanden habe. Oder?
Und sollte ich dann sosohl Anteile der LYX0AG und des ETF127 kaufen, damit die Anteile im richtigen Verhältnis zueinander stehen oder ist das bei der kleinen Depot-Größe noch vernachlässigbar?
Ich kenne das von Dir angesprochene Angebot (100 € für 3 Trades) nicht. Zunächst mal wäre zu klären ob dabei Sparplanausführungen und normale Orders in gleicher Weise zählen.
Sollte dies der Fall sein: Den LYX0AG bitte aktuell nur im Sparplan kaufen da er dann kostenlos ist. Dazu würde ich noch 2 Orders des ETF127 ausführen.
Beim ETF127 zahlst Dim Sparplan 1,5%, bei der normalen Order mind. 9,90 €.
Da die 3 Trades wohl innerhalb 2 Wochen ausgeführt werden müssen würde ich aus Zeitgründen nur eine im Sparplan, die andere normal ausführen.
Das ist aus Gebührensicht zwar eigentlich Käse, aber es geht um die geschenkten 100 € und nicht um 5 € zu hohe Gebühren.
Bei anderen ETFs kann die Sache anders aussehen, hängt also von der finalen Entscheidung ab.
Comstage und Lyxor gehen zwar tatsächlich kommendes Jahr zusammen, ich sehe bei Deiner Kombi aber keine Probleme. Die beiden ergänzen sich prächtig und Du wirst nur con einer WKN in eine andere geschoben werden (anderer Name obendrauf). That's it!
@Krischdl schrieb:Zur besseren Übersicht hier einmal die Fonds, die ich besitze nebst Anteilen:
988567 UniEuropa Mid & Small Caps (105 Anteile) --> Altbestand (ohne Sparplan)
980551 UniImmo Europa (5 Anteile) --> seit September '19
A2DMVS UniImmo Wohnen ZBI (33 Anteile) --> seit April '19
A1C81C UniRak Konservativ A (6,5 Anteile) --> seit Oktober '19
A2DMWY UniRak nachhaltig Konservativ A (7 Anteile) --> seit Oktober '19
Ich verstehe DIch richtig, dass hinter der Auswahl keine von Dir ausgetüftelte Strategie stand sondern diese Fonds von der Bankberaterin empfohlen wurden?
Die vier letztgenannten würde ich sofort verkaufen. Beim 988567 wäre meine Lunte auch ziemlich kurz, hier wäre aber noch interessant zu erfahren wann die Anteile gekauft wurden (vor dem 01.01.2009 oder später)?
@Krischdl schrieb:Ich muss auch dazu sagen, dass ich bei der Gebührenstruktur bzw. den kosten der Fonds noch nicht ganz durchgestiegen bin. Das müsste ich mir auch mal durchrechnen..
Kosten der Fonds für Dich sind ganz einfach: Kaufgebühren und Verkaufsgebühren (irgendwann mal). Das ist es.
Laufende Kosten sind tagesaktuell in den Kursen eingepreist, die zahlst Du also nur implizit.
Beim 988567 z.B. 1,94%, beim LYX0AG dagegen nur 0,3% jährlich.
Vergiss bei Deiner Betrachtung also die einmaligen Handelsgebühren, die wahren Kosten sind andere.
@Krischdl schrieb:Ich muss auch gestehn, dass ich, da lange überhaupt nicht mit Finanzen etc beschäftigt, immer noch ein großer Fan der Filialbanken bin, weil mir das zumindest subjektiv ein Sicherheitsgefühl gibt..
Keine Sorge, das gibt sich schnell 
Um die Sache etwas zu relativieren:
Ich bin nach wie vor der festen Überzeugung, dass die Fonfs verkauft werden sollten (Begründung s.u.). Ob Du das aber morgen, kommende Woche oder in einigen Monaten machst ist sicher nicht kriegsentscheidend. Verstehe mein "sofort" also bitte in Relation zu Deinem 15-jährigen Anlagehorizont und nicht als unmittelbare Handlungsaufforderung.
Die Sparraten würde ich aber tatsächlich sofort stoppen. Insofern bin ich hier mit @Gevatter_Tod vollkommen einer Meinung.
@Krischdl schrieb:nein, hinter den Fonds steckt in der Tat absolut keine Strategie.. das waren lediglich die Empfehlungen der zugegebenermaßen sehr netten und auch zu allem elend noch persönlich bekannten Bankberaterin..
Darf ich fragen, warum du von denen so direkt abrätst?
Zunächst zu den vier letztgenannten:
A1C81C & A2DMWY sind besides Mischfonds die in einem variablen Verhältnis in Aktien und Anleihen investieren dürfen. Du hast dabei keine Einflussmöglichkeiten und überlässt die Gewichtung dem Fondsmanager. Der lässt sich das mit 1,43% bezahlen. Nicht wenig dafür, dass der Fonds vorrangig in Anleihen investiert und seit Auflage für den Anleger 3,88% erzielt hat (vor Steuern). Von den real erzielten 5,3% trittst Du also 27% ab. Wäre mir schlicht zu teuer.
Außerdem brauchst Du bei einem Anlagehorizont von 15 Jahren nicht unbedingt Anleihen.
980551 & A2DMVS sind Immobileinfonds.
Ungeachtet dessen, dass ich bei einer Sparrate von 180 € nicht zwei unterschiedlichen Assetklassen wählen würden (Aktien sehe ich mal als gesetzt an), Immobilien also ohnehin nicht vorkämen, hier mal ein Vergleich Deiner beiden Fonds mit einem Immo-ETF (zufällig ausgewählt da wir gerade in einem anderen Thread über den geredet haben):
Und dann noch der 988567:
Du schreibst, der sei schon bei Auflegung gekauft worden. Das war dann wohl im September 1998. Genau genommen ist der Fonds aber seit 21 Jahren nicht vom Fleck gekommen. Eine jährliche Rendite von durchschnittlich 1,16% ist ... nun ja ... optimierungsfähig.
Hier mal ein Vergleich mit einem anderen ehemals beliebten Fonds:
Abgesehen von einem beeindruckenden Peak gleich zu Beginn (hat der Fonds in seinen ersten 16 Jahren bis Ende 2014 selbst bei Berücksichtigung der Ausschüttungen, aber noch vor Steuern und Gebühren, überhaupt keinen Ertrag gebracht.
Fazit: Informiere Dich weiter so dass Du eine eigene Entscheidung treffen kannst (ich will Dich ja in nichts reinquatschen), aber meine Entscheidung stünde fest.
Ich unterstreiche nochmal die Empfehlung von @Gevatter_Tod:
Stoppe die aktuellen Sparpläne und nimm anstatt dessen einen ausschüttenden ETF. Persönlich bin ich ein großer Freund des A1JX52.
Laut Finanztip scheinen Sparplan-Ausführungen auch als Trade zu zählen. Die Frage ist nur wann Du Dein Depot eröffnet hast und bis wann die Trades erledigt sein müssen. Diesen Monat klappt das mit den Sparplan-Ausführungen nämlich nicht mehr.
