Feedback zu ETF Einmalanlage und Sparplan

[idealistic]

Hallo,

Ich würde mich über Feedback zu meinem geplanten ETF Depot, welches etwas weniger als 30% meines Gesamtvermögens ausmcht, freuen. 

Kurz zu mir:

Alter: 28

Anlagehorizont: 25-30 Jahre

Einmalanalge: 12.000€

monatliche Sparrate: ca. 600€

Meine Planungen sehen im Moment wie folgt aus:

40% iShares Core MSCI World

25% iShares Emerging Markets IMI

10% iShares World Small Cap

10% Xtrackers MSCI World Information Technology

15% iShares Edge MSCI Europe Quality

durchschnittliche TER: 0,22

Etwas mehr als 70% meines restlichen Vermögens parke ich momentan auf einem Fest- bzw. Tagesgeldkonto, weshalb ich bei der Auswahl der ETFs auch die höhere Volatilität durch Small Caps und die Brachenwette auf Information Technology verkraften kann. 

Da der Anteil an US-Aktien im World und World Information Index relativ groß ist, habe ich mich bewusst dazu entschieden, den Europe Quality ETF aufzunehmen, um dieses wieder auszugleichen. 

Immobilien und Rohstoffe finde ich persönlich nicht so interessant, da ich in den nächsten Jahren wohl in eine eigengenutze Wohnimmoblie investieren werde. 

Über kritisches Feedback würde ich mich freuen! 

[GetBetter]

Hallo @idealistic  und herzlich Willkommen.

"Wechselbad der Gefühle" trifft meine Eindrücke ganz gut.

Im ersten Moment dachte ich: Schon wieder einer der sich in Details verliert (Small Caps, Europe Quality) und auf Branchenwetten aus ist (World IT).

Im nächsten Schritt hast Du alles schön begründet und es ist erkennbar, dass Du Dich mit dem Thema und den einzelnen ETFs befasst hast. Damit ist die Sache dann auch OK.

Und dann kam der Punkt mit dem Wunsch nach der Immobilie in den nächsten Jahren. Einerseits gibst Du einen Anlagehorizont von 25-30 Jahren an. Andererseits sind die 12 k€ aber 30% Deines Gesamtvermögens (insgesamt also irgendwas über 40 k€). Mit der Größenordnung kommst Du beim Immobilienkauf nicht weit. Du solltest Dir also ganz genau überlegen ob Du auf die 12 k€ definitiv verzichten kannst oder ob es nicht doch sicherer wäre sie aktuell gar nicht, oder zumindest nicht mit absichtlich erhöhtem Risiko zu investieren.

Fazit:

Da die Aufteilung gut begründet ist finde ich sie als klassische Altersvorsorge eines 28-jährigen durchaus akzeptabel. Vor dem Hintergrund des Immobilienkaufs sehe ich die Sache deutlich kritischer.

Zu den konkreten ETFs: Das sind alles Thesaurierer. Ok, falls Dein Steuerfreibetrag ausgeschöpft ist, sonst bitte Ausschütter nehmen (siehe FAQ).

[idealistic]

Besten Dank für die Antwort!

Dass ich mich vielleicht zu sehr in Details verliere, ist auch meine Befürchtung. Allerdings finde ich die Aufteilung relativ schlüssig, weshalb ich bereit bin die höheren Risiken einzugehen und ich durch die monatlichen Einzahlung ebenfalls die Möglichkeit habe, das Risiko zu minimieren, indem ich den Anteil für den World und eventuell Emerging Markets erhöhe. 

Ja, das mit dem Eigenheim ist so eine Sache, die ich mir irgendwann mal vorstellen könnte. Was daraus wird, steht allerdings noch in den Sternen.

Die übrigen 70% sind nicht mein gesamtes Kapital. Da gibt es noch einen alten Bausparvertrag, den meine Eltern für mich eingrichtet haben, mit 3% fester Verzinsung, der in ein paar Jahren 10.000€ bringt sowie ein Prämiensparen, das durch monatliche Einzahlungen und die Prämien eine garantiere Auszahlung von ca. 50.000€ im Jahr 2023 hat. Dadurch würde sich mein Eigenkapital nochmals deutlich steigern. 

Da ich auf das Geld zur Zeit keinen Zugriff habe und es sowieso gut angelegt ist, habe ich es auch nicht in meine Ausführungen mit aufgenommen, sondern bin von den gut 50.000€, die gerade auf meinem Konto liegen, ausgegangen. 

Durch das Prämiensparen ist mein Steuerfreibeitrag bereits aufgebraucht, weshalb ich mich bewusst für die thesaurierenden ETFs entschieden habe. 

[GetBetter]

Alles klar. Damit ist die Sache dann schon deutlich runder.

Dann spricht aus meiner Sicht nichts Grundlegendes gegen Deinen Plan.