Hallo @cnmd und herzlich willkommen in der Community.
@Torch hat mich ja direkt angesprochen. Dann gebe ich natürlich gerne meinen Senf dazu, muss ihm aber als erstes direkt mal widersprechen 
@Torch schrieb:Du willst ja den Zindeszins ausnutzen und der wirkt natürlich bei einem höheren Betrag eher als in vielen kleinen Beträgen.
Abgesehen von der Performance des oder der ETFs hängt der Zinseszinses nur von der Höhe des investierten Betrages ab. Ob sich dieser Betrag in einem ETF konzentriert oder auf mehrere verteilt spielt für den Effekt keine Rolle.
Da Du außerdem den Verkauf eines Teiles in 5-6 Jahren planst, ist es auch aus Gebührensicht unerheblich ob es ein gemeinsamer oder getrennte ETFs sind. Der Verkauf in der Größenordnung von x € kostet immer gleich viel, egal ob es sich dabei um 100% einer separaten Position oder um 30% der einzigen Position handelt.
Persönlich würde ich einen anderen Weg favorisieren: Ich würde mir ein Zweitdepot eröffnen.
- Das eine Depot ist rein für die Altersvorsorge bestimmt und für jegliche Konsumausgaben absolut tabu.
Entnahmen finden höchstens zur Finanzierung einer Immobilie (im weitesten Sinne auch eine Form der Altersvorsorge) oder im Notfall statt, z.B. falls aufgrund Krankheit oder Unfall das Eigenheim umgebaut werden etc. - Das andere ist das Spaß-Depot für die kleinen Freuden des Lebens, z.B. die Uhr.
Warum die Trennung?
Ich halte das aus psychologischer Sicht für wichtig. Ohne eine klare Grenze ist die Versuchung, sich noch ein bißchen was von der Altersvorsorge abzuknabbern, ziemlich groß.
Falls die Uhr in 5-6 Jahren mit der Spaß-Position nicht gezahlt werden kann und man nicht noch länger warten will, dann verkauft man eben noch 5 Anteile von der Altersvorsorge. Tut ja nicht weh.
Damit ist aber eine Schwelle überschritten und es wird wieder passieren. Daher bin ich ein absoluter Verfechter einer strikten Trennung.
Bleibt die Frage was in das Zweitdepot rein soll.
Grundsätzlich ist es egal solange Du breist gestreut bleibst. Ein ETF auf den MSCI World ist demnach nie verkehrt, aber auch NASDAQ100 ist eine Option. Bei letztgenanntem muss Dir aber klar sein, dass sowohl Chance wie auch Risiko höher ist. Die aktuelle Schwäche des Dollars wird sich beispielsweise stärker auswirken als im MSCI World. Die Frage ist wielange diese anhält, wie sich die US-Wirtschaft im allgemeinen und die enthaltenen Unternehmen im speziellen entwickeln werden.
5-6 Jahre sind da leider ein unschöner Zeitraum. Das ist für Tagesgeld mit Null- oder Negativzins sowei Inflationsverlusten ziemlich lang, für den Aktienmarkt aber leider ziemlich kurz.
Da ich eine Uhr aber nicht als lebensnotwendig erachten würde und beispielsweise auch die weitere Lebensplanung nicht davon abhängt, könntest Du ja im Zweifelsfall den Kauf noch etwas aufschieben falls es sich als ungünstiger Zeitpunkt für einen Verkauf erweisen sollte.
Wie würde ich vorgehen? 2 Antworten:
- Abhängig von der Höhe der Uhr-Sparrate würde ich 100% in den MSCI World stecken. Dabei würde ich im Uhr-Zweit-Depot exakt den gleichen ETF nehmen den Du bereits im Altersvorsorge-Depot hast. Grund: s.u.
Falls die Sparrate dreistellig ist würde ich evtl. bis zu 25% NASDAQ100 dazunehmen. - Ungeachtet dessen würde ich mir grundsätzlich keine Uhr kaufen auf die ich mehrere Jahre sparen muss.
Falls Du in einigen Jahren selber auch zu der Erkenntnis kommen solltest, dann kannst Du das Geld ja immernoch für was anderes ausgeben. Oder Du überträgst die jetzt doch nicht benötigten Papiere ins Altersvorsorge-Depot und hast plötzlich eine größere Position und nicht mehrere kleine.
