Abbuchung Sparbetrag

[Nientowner]

Hallo Community, 

ich habe erstmals einen Betrag von einem externe Verrechnungskonto in meinen ETF Sparplan übertragen. Erst ging der Betrag über 100€ auf das comdirect Verrechnungskonto und dann in den Wertpapiersparplan. Nur aus Interesse, warum wurde nur 99.98€ übertragen und 2 Cent auf dem Verrechnungskonto behalten? Ordergebühren zahle ich die ersten 12 Monate nicht, im Zuge der laufenden Aktion.

Danke für die Hilfe

[Glücksdrache]

Hallo @Nientowner, hallo Community,

die eigentlich lange, mathematisch bereits mit einem anderen Wertpapier einmal nachgerechnete Antwort lautet:

comdirect rechnet fair und revisionssicher.

Es wird im Rahmen einer Abschätzung erst einmal auf die 3 (?) Nachkommastellen gerechnet, wie viele Stücke Du denn kaufen könntest. Danach scheint es so, dass alles ab der 4. (?) Stelle abgeschnitten wird und sich dann eine Stückzahl ergibt. 

Diese Stückzahl inklusive der Nachkommastellen scheint pro Wertpapier auf eine Transaktions tabelle übertragen zu werden und dann wird das Wertpapier je nach Wertpapiergattung am jeweiligen Transaktionsort gekauft. 

Nach dem Kauf wird diese Transaktiontabelle wieder auseinandergenommen und die entsprechende Stückzahl in Dein Depot gebucht. So  kann es passieren, daß Du eben nicht exakt 100,00 Euro sparst, sondern einmal 99,98 Euro und die 0,02 Euro korrekt auf dem Verrechnungskonto verbleiben. Es wird exakt der Kurs durchgerechnet, der zum Kaufzeitpunkt gilt (plus ggf. Gebühren - was darauf schließen lässt, daß die Formel ein bisschen komplexer ist als hier dargestellt). 

Auch wenn das jetzt ein bisschen verkürzt dargestellt ist... So ist die Vorgehensweise. 

Es wird also nicht in den Stücken nicht nachvollziehbar gerundet, sondern das Stückergebnis auf drei Nachkommastellen multipliziert. 

Und herzlichen Glückwunsch, daß Du an dieser super Aktion teilnimmst. Ist ein guter Zug von Dir und der Bank. 😊

Liebe Grüße 

Gluecksdrache

[Nientowner]

Hi @Glücksdrache 

danke für die schnelle Antwort und die Erklärung.

Gruß

[Silver_Wolf]

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@Glücksdrache  schrieb:

Hallo @Nientowner, hallo Community,

die eigentlich lange, mathematisch bereits mit einem anderen Wertpapier einmal nachgerechnete Antwort lautet:

comdirect rechnet fair und revisionssicher.

Es wird im Rahmen einer Abschätzung erst einmal auf die 3 (?) Nachkommastellen gerechnet, wie viele Stücke Du denn kaufen könntest. Danach scheint es so, dass alles ab der 4. (?) Stelle abgeschnitten wird und sich dann eine Stückzahl ergibt. 

Diese Stückzahl inklusive der Nachkommastellen scheint pro Wertpapier auf eine Transaktions tabelle übertragen zu werden und dann wird das Wertpapier je nach Wertpapiergattung am jeweiligen Transaktionsort gekauft. 

Nach dem Kauf wird diese Transaktiontabelle wieder auseinandergenommen und die entsprechende Stückzahl in Dein Depot gebucht. So  kann es passieren, daß Du eben nicht exakt 100,00 Euro sparst, sondern einmal 99,98 Euro und die 0,02 Euro korrekt auf dem Verrechnungskonto verbleiben. Es wird exakt der Kurs durchgerechnet, der zum Kaufzeitpunkt gilt (plus ggf. Gebühren - was darauf schließen lässt, daß die Formel ein bisschen komplexer ist als hier dargestellt). 

Liebe Grüße 

Gluecksdrache

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Das wird doch nicht für jeden Kunden einzeln gerechnet.

Die Bank hat den Auftrag für einen Sparplan 195.725 Euro anzulegen.

Dann macht man einen Quote Request und mit dem Preis wird die Gesamtstückzahl +1 oder+2 gekauft.

Mit diesem Preis werden dann die Stücke auf die Kunden verteilt und eingebucht.

Die 3 Nachkommastellen sind ja recht dünn.

Andere Banken nutzen da 4 oder 5 Stellen.

Da geht der Anlagebetrag immer genau auf.

[KWie2]

Hallo @Nientowner ,

Die Comdirect gibt Stücke mit 3 Nachkommastellen an. Da man den Kaufpreis bei Sparplänen nicht aufrunden kann, also bei einem Sparplan über 50,00€ nicht 50,07€ kassieren kann, wird immer abgerundet. Im Schnitt wird also 1/2000 des Preises des Vehikels weniger abgebucht, als im Sparplan angegeben.

Das ist ganz klare Mathematik und damit muss bzw. kann dann jeder umgehen.

Auf Dauer, also wenn sich ein gewisser Betrag auf dem Verrechnungskonto angesammalt hat (falls es eins gibt) kann man den Sparplan dann entsprechend editieren, so dass wirklich die gewünschte Summe in den Wertpapieren landet.

Um den Rundungsfehler zu kompensieren kann man auch einfach den Sparplan Nennwert um rund 1/2000 des Wertes des Anlagenvehikels erhöht angeben, denn das liefe statistisch genau auf den Wunschbetrag hinaus.

Worüber wir hier sprechen nennen Signalverarbeiter Diskretisierungsrauschen und Du findest hoffentlich einen angemessenen Weg, damit umzugehen.

Gruß: KWie2

P.S.
Ich weiss auch, dass verschiedene Broker verschiedene Genauigkeiten erreichen und ich bin sogar bei einem, der (mit 5 Nachkommastellen) immer den Nennbetrag trifft. Ein anderer lässt gelegentlich ein paar Cent auf dem Verrechnungskonto und Comdirect ist nun einmal platt und plump bei 3 Stellen hinter dem Komma, was dann gern auch einmal 0,50€/Sparplanausführung auf dem Verrechnungskonto lässt oder nicht vom Bezugskonto einzieht. Meine Sparpläne sind daher um 1/2000 des Nennwerts des Vehikels erhöht, so dass der Erwartungswert dem Nennwert entspricht.

Wie gesagt: Die stochatische Abweichung ist brerechenbar und jeder möge damit umgehen, wie's beliebt.

[KWie2]

Hallo,

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@Silver_Wolf  schrieb:
Andere Banken nutzen da 4 oder 5 Stellen.

Da geht der Anlagebetrag immer genau auf.

Nein, das ist nicht richtig.
Bei 3 Nachkommastellen ist die Stückelunug 1/1000 des Briefkurses, der bei einigen Sparplänen recht hoch liegen kann. Ich nehme einmal Lotus Bakeries mit derzeit 6.330,00 € - Stückelung 6,33 €, mittlerer Rundungsfehler beim Abrunden 3,17 €.

Bei 4 Nachkommastellen wären das: Stückelung 0,63 €, mittlerer Rundungsfehler 0,32 €

Bei 5 Nachkommastellen: Stückelung 0,06 €, mittlerer Rundungsfehler 0,03 €.

Die Werte werden kleiner, aber nicht Null.

Das Prinzip ist, dass Comdirect nicht irgendwie rundet, was zu häheren Abbuchungen führen könnte, als es dem Sparplannennwert entspricht.
Comdirect rundet immer ab und rechnet dann die dadurch verringerte Menge korrekt ab, worurch regelmäßig unter Sparplannennwert ein- bzw. abgezogen wird.

Gruß: KWie2