Hallo,
@buffettino schrieb:
Bei dem konkreten Betrag bedarf es wohl aber signifikanten Kapitalverzehrs (in irgend einer Form).
Vor (vor allem unkalkuliertem) Kapitalverzehr kann nur warnen. Auch in der Auszahlungsphase greifen Zins und Zinseszinseffekte sehr deutlich.
Der Kapitalstock verhält sich dabei ganz genau so, wie die Restschulden bei einem Annuitätendarlehen. Anfangs verringern sich Restschuld/Kapitalstock nur geringfügig, später geht es ganz flott.
Vertikale Achse: Kapitalstock in €, Horizontale Achse: Alter in Jahren.
Bei einem straffen Ansatz mit Augenmaß, der bei einem Alter von 120 Jahren noch gerade für die Bestattungskosten reicht, komme ich auf
eine Entnahme von 107% des Entnahme bei einer Ewigen Rente. Viel ist da also nicht zu holen, aber man bekommt ein zeitliches Limit ins Spiel.
Weiss man ganz sicher, dass man nur 95 Jahre alt wird, dann kann man sogar 128% der Ewigen Rente entnehmen.
Aber wer weiss das schon?
Konservativ plant man am besten etwa so, dass man sich bis zu einem Alter von über 120 Jahren unterstützen kann. Dadurch bleibt, falls man nur 90 Jahre alt werden sollte - ein beachtlicher Teil des Kapitalstocks für die Erben erhalten.
All das kann entweder simuliert oder mit der "Sparkassenformel" berechnet werden.
Mein Tipp in diesem Fall ist also, auf Kapitalrendite zu setzen und selbst in einen breit weltweit gestreuten Aktienfonds (gern einen ETF) zu investieren. Das Kapital sollte entweder erhalten bleiben oder man berechnet sich mit seiner Altersplanung eine Hüllkurve (wie in der Abbildung) für das über das Alter zu ehaltende Kapital und entnimmt nur, wenn und insoweit die Investition noch den Sollbestand hat. Ich bin auch gern bereit, ganz konkret mit einer solchen Hüllkurve auszuhelfen.
Gruß: KWie2
