Depot Beurteilung + Sparplan starten

[Boerben]

Hallo liebe Community,

ich bin neu im Forum aber nicht bei Comdirekt. Nun habe ich ein paar Fragen (nach Fragebogen ganz unten), aber vorab nochmal kurz:

Ich habe versucht mein Portfolio im Depot zu streuen, inzwischen glaube ich aber, dass es mir nicht gelungen ist. Nun möchte ich wieder 2 Sparpläne anlegen und möchte keinen Scheiß machen. Aus diesem Anlass bitte ich euch um Hilfe, vorab vielen Dank für Eure Zeit!

1. Ziel (abgesehen von "mehr Geld am Ende"):
   - 1. Altersvorsorge
   - 2. Anlage bis Geld benötigt wird

1. Alter und Anlagehorizont:
   29 Jahre, ein Sparplan soll tendenziell kurzfristig sein (4-10 Jahre optional länger/kürzer) ggf. steht auch ein Immobilien Erbe an, für das das Geld dann benötigt werden würde (Erblasser ist 88 und fit).

         Der andere Langfristig (minimum 20 Jahre)

1. Altersvorsorge / Berufsleben:
   Wann beabsichtigst du aus dem Berufsleben auszuscheiden?

         - so früh wie möglich, spätestens ab 50 Jahre zumindest kürzer treten  😉 

         Wie steht es um deine Rentenansprüche bzw. wie groß ist in etwa deine Rentenlücke?

         - Diese Frage kann ich derzeit nicht seriös beantworten

1. Rahmenbedingungen wie z.B. Familie / angehende Erben:
   
   ledig/keine Kinder (soll auch so bleiben)

          Die Anlage soll im Alter aufgebraucht werden 

1. Geplanter monatlicher Sparbetrag / Einmalanlage:
   
   Da ich aktuell kaum Einkommen habe (Sabbatjahr) erstmal nur 100€ jeweils.

         ab November arbeite ich wieder, dann würde ich gerne 200-250€ in den kurzfristigen Stecken 

         in den Langfristigen 150€+

1. Steuerfreibetrag:
   
   Ehrlich gesagt keine Ahnung, ich mach auch keine Steuererklärung weil ich keine Lust auf das Finanzamt habe. 

1. Sicherheitsbedürfnis:
   
   Lieber weniger Rendite, dafür sicherer

1. Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto - und dessen Höhe:

Mein Notgroschen ist in Sachwerten angelgt von dem her ist wenig am Konto.

Das wird auch nicht angerührt und ist tatsächlich nur für Notfälle.

Am Tagesgeld liegen nur 5k€, ist wahrscheinlich auch sinnig die dort zu behalten 

brauchen tu ich das Geld aber nicht (bis das der TÜV mich in 2-4 Jahren meinem Auto trennt).

1. laufende Kredite/Finanzierungen:
   Keine Verbindlichkeiten, absolut schuldenfrei 🙂
   
   
2. Risikostreuung (andere Assetklassen - vorhandene Immobilie nicht vergessen!):
   
   ca. 50% Sachwerte (Fahrzeuge etc. ausgeschlossen) - hier möchte ich vorerst nicht weiter investieren 

         ca. 40% Börse

         ca. 10% Tagesgeld/Bar

1. Eeventuell vorhandene Erfahrung mit Wertpapieren:
   
   Ja, siehe Depot Bestand:

ETF's:

- Amundi Index Solutions MSCI World Ex Europe ETF - A2H57S

35% im Plus  ca. 10% vom Depot Bestand

- Deka MSCI Germany Climate Change ESG UCITS ETF - ETFL54

  17% im Minus  ca. 2% vom Depot Bestand

- Deka STOXX® Europe Strong Growth 20 UCITS ETF - EUR DIS - ETFL03

  10% im Minus.  ca. 5% vom Depot Bestand

- Lyxor Euro Government Bond (DR) UCITS ETF - EUR ACC - LYX0XK

  12% im Minus, der soll rausfliegen sobald hoffentlich mal im +, ca. 7,5% vom Depot Bestand

-Lyxor MSCI All Country World UCITS ETF - EUR ACC - LYX00C

 1,5% im Minus , ca. 8% vom Depot Bestand 

-Lyxor MSCI World Information Technology TR UCITS ETF - LYX0GP

 24% im Plus ca. 12,5% vom Depot Bestand 

-SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF - A1JJTD

 19% im Plus ca. 4% vom Depot Bestand 

-Xtrackers MSCI World Information Technology UCITS ETF - 1C USD ACC - A113FM

 29% im Plus, mein persönlicher Liebling ca. 22% im Depot Bestand

AKTIEN:

Volkswagen Vorzugsaktie - 766403

31% im Minus, hab ich aus Gefälligkeit gekauft (komische Geschichte :P), ich kann VW nicht leiden 😄

ca. 3,5% im Depot Bestand 

BAYER Aktie - BAY001

12% im Plus, hab ich aus einem Gefühl raus gekauft 

ca. 5% im Depot Bestand

Apple Aktie - 865985

59% im Plus, hab ich gekauft, weil ich dran glaube 

17,5% im Depot Bestand 

Ab September, soll von einem anderen Konto/Depot

Lyxor MSCI Water ESG Filtered (DR) UCITS ETF - LYX0CA

mit 30€ super Langfristig bespart werden (Hab ich eingerichtet um die Kontoführungsgebühr vom anderen Konto zu umgehen)

Für die Altersvorsorge läuft bereits von R+V ein Vertrag da hab ich mich unter Druck setzen lassen

und den abgeschlossen, im Nachhinein war ich sehr unglücklich und habe aus diesem Grund dann auch zu Comdirect gewechselt....

Jedenfalls haben die mir UniBRA Welt 38/200 angedreht 

in dem ich bis zum Laufzeitende 30k€ einzahlen werde.

Ein weiterer Sparplan läuft in 6 Jahren aus da bekomme ich 10k€ raus

Jetzt nun zu meinen Fragen:

Was haltet ihr von meinem Portfolio?

Was kann rausfliegen (Sobald im Plus)?

Was sollte ggf. sofort raus (Auch wenn im Minus)?

Sinnvolle Ergänzungen?

Sicherlich ist es sinnig einen der bestehenden weiter zu besparen, statt einen neuen ETF anzuschaffen welcher sollte dies für die kurzfristige und langfristige sein, ggf. doch einen neuen Aufmachen?

Ich Freue mich auf eure Empfehlungen und Danke recht schön!

Grüße

Börben

[Okkulele123]

1. Altersvorsorge / Berufsleben:
   Wann beabsichtigst du aus dem Berufsleben auszuscheiden?

         - so früh wie möglich, spätestens ab 50 Jahre zumindest kürzer treten  

         Wie steht es um deine Rentenansprüche bzw. wie groß ist in etwa deine Rentenlücke?

         - Diese Frage kann ich derzeit nicht seriös beantworten

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Ich hätte hierzu mal eine kurze Anmerkung. Glaubst du, dass das tatsächlich realistisch ist, wenn du jetzt noch 20 Jahre hast und monatlich so um die 300 Euro anlegen willst? 

Ich habe das jetzt nicht für diesen Fall ausgerechnet, aber ich habe es mal für mich ausgerechnet und finde es recht unrealistisch, wenn du mit Anfang 50 nicht mehr bzw. nur noch wenig arbeiten willst. Ich finde es ganz und gar nicht schlimm, wenn man sich solche Ziele setzt (im Gegenteil). Aber wenn ich sehe, dass da außer eventuell einer Immobilie (da gibt´s ja auch solche und solche), keine allzu großen Vermögenswerte vorhanden sind, dann ist das doch kaum zu stemmen. Ich meine du lebst dann ja, wenn´s gut läuft, noch 40-50 Jahre. Ist das wirklich durchdacht oder erstmal nur ein ehrlicher Wunsch? So viel kann doch in 20 Jahren bei der Sparrate gar nicht zusammen kommen.