Servus,
nachdem hier so viel Wissen versammelt ist findet ihr vielleicht die Antwort auf eine meiner Fragen zu meinem Riestervertrag.
Ich hab einen vor fast 10 Jahren abgeschlossen in einer emotionalen Ausnahmesituation nach Trennung und Hausverkauf. Selber vorsorgen war die Idee und der Versicherungsmakler hat mir einen DWS Riester aufgeschwatzt, bzw. ich hab ihn mir aufschwatzen lassen.
Ich war die ganze Zeit schon unzufrieden, hab ihn aber einfach weiter laufen lassen. Er hat mich nicht weiter gestört.
Jetzt stell ich meine Altersversorgung auf gescheite Füße und schmeiße teure Fonds raus, stelle auf ETF um und räum auch sonst auf.
Dabei ist mir der Riester wieder unter die Finger gekommen.
Die Rendite ist unterirdisch - letztes Jahr war er 25,49 im Plus....
Ich hab halt über 1000 Euro Abschlussgebühren bezahlt - aber immerhin verteilt auf 5 Jahre 
Zulagenschädlich kündigen möchte ich ihn im Moment nicht, da ich das Geld nicht dringend brauche.
Aber ich hab mir einen anderen Anbieter ausgesucht, der in ETF Riestert. Wird kontrovers diskutiert ( der Anbieter mein ich), ich hab mich durch 41!! Seiten im Wpf durchgekämpft, aber für mich passt es von den Kosten.
Die 160.- Euro, die ich in den Riester einbringe sind Zigarettengeld: heisst - hab ich früher verraucht. Deswegen könnte ich mit einem Totalverlust leben, der größte Knackpunkt, der dort bemängelt wird. Hätte ich weiter geraucht, wäre es auch weg.
Bis jetzt hab ich die volle Förderung und Steuervorteile in Anspruch genommen, die ich bei Kündigung zurückzahlen muss.
Jetzt die Frage, die ich auch nach einer Stunde g....geln nicht beantworten konnte:
Was passiert, wenn ich bei dem neuen Anbieter die Zulage einfach nicht beantrage. Also den Riester einfach mit 160.- + 14,50 im Monat weiter bespare, damit mein Zigarettengeld weiter arbeitet 
Und die Steuerersparnis Ersparnis sein lasse....
Sollte der Vertag die optimistisch prognostizierte Rente von ca. 300.- erwirtschaften ist alles schick.
Wenn nicht, dann wäre es doch nicht ganz so katastrophal, wenn ich in ca. 12 zulagenschädlich kündige, oder? Ich hätte dann nicht für 22 Jahre Zulagen bekommen sondern nur für knapp 10, und auch nur Steuererleichterungen für diesselbe Zeit.
Und wenn ich mir die 30% der Kapitalsumme auszahlen lasse - wird das automatisch vom nicht geförderten Kaptal abgezogen? Den nicht geförderten Teil könnte ich ja sowieso rausnehmen, oder?
Und muss ich das der Fondsgesellschaft vorher sagen? So wie ein Zweitdepot für die Fonds und Aktien für den Altbestand?
Hab ich mich verständlich ausgedrückt??? Und geht das überhaupt?
Vielen, vielen Dank!! Die Frage ist schon etwas speziell und ich hab so rein gar nichts im Netz gefunden...
Einen schöne Abend und Grüße aus dem eiskalten München
So - nach langem Überlegen hab ich den Riester zulagenschädlich gekündigt.
Der Auszahlbetrag wird in "meinen" Vanguard - Indexfonds WKN A0F51D zu 60% einem Pfandbriefe ETF WKN 263526 zu 20% und einem Bundesanleihen ETF WKN ETFL17 zu 20% angelegt. Das Ganze kommt in ein Zweitdepot.
In 5 Jahren hätte die DWS mir eine garantierte Rente von 92.- Euro bezahlt. Brutto.
Ich plane jährlich 2095.- Euro dazu kaufen ( Max. Einzahlung + Prämie)
Ausserdem muss ich wahrscheinlich um die 3300.- aufstocken ( Verlust aus der Kündigung), die genaue Abrechnung hab ich noch nicht.
Und in fünf Jahren werde ich dann wissen, ob das eine blöde Idee war oder nicht.
Wenn es interessiert, kann ich nächstes Jahr ein Update geben
