Man kann recht einfach selbst nachrechnen ob die Zinsen stimmen ;).
Für Zinsen aufs Tagesgeld oder eben auch bei TR aufs Verrechnungskonto wird die act/360 Zins-Methode verwendet und sie schreiben Zinsen halt am letzten Geschäftstag des Jahres 2023 gut. Das machen viele so ;).
Das bedeutet man geht wie folgt vor dazu folgende Ereignisse:
Kontostand 1.12.2023: 20.000 Euro Zinsen 4%
1.) 5.12.23 Abbuchung von 2.000 Euro
2.) 15.12.23 Einzahlung 7.000 Euro
Zinstermin 29.12.23
Zinsberechnung:
1. - 4.12. --> 4 Zinstage --> Zinsen: 20.000 Euro x 4 x 0,04 / 360 = 8,8889 Euro
5.12. - 14.12. --> 10 Zinstage ---> Zinsen: 18.000 x 10 x 0,04 / 360 = 20,00 Euro
15.12. - 28.12. -->14 Zinstage ---> Zinsen: 25.000 x 14 x 0,04 / 360 = 38,8889 Euro
Ergibt in Summe 67,78 Euro an Zinsen vor Steuern.
Was mich wundert sind 1. ein falsches Datum (kommt zustande da im programmierten Code sicher immer die Daten fest sind und nicht damit gerechnet wurde, dass mal im Dezember für Dezember ein Dok erstellt wird bzw. so "früh" im Dezember).
und 2. verschiedene Beträge bei der Übersicht und bei der Besteuerungsgrundlage. Auch wenn es nur drei Cent sind ;).
Das sollte eigentlich nicht passieren, wird aber überall natürlich angekündigt. Liegt vermutlich am zu häufigen Aufrunden und anschließend aufaddieren von Tag x zu Tag x+1 und nicht genauem berechnen jeden Tag.
Woran es liegen kann, dass der 2.12 und nicht der 1.12 angezeigt wird, kann ich mir auch damit erklären, dass der 30.11. ein Sonntag war und somit kein Geschäftstag. Aber alles Spekulationen und solang die Unterlagen für die Steuer stimmen, nicht so schlimm für mich. Aber unschön und ein Grund, warum ich dort nur die 4% Zinsen in relevanter Höhe nutze, weil die comdirect nur 0,75% zahlen will ;).
Bei mir wurde in jedem Fall der 1.12. mit eingerechnet.
Der Wert bei der Besteuerungsgrundlage ist der Korrekte 😉
