Hallo @Karen , herzlich willkommen!
Zuerst das allerwichtigste: Es ist gut, dass Du Dich meldest und Dich dem Problem stellst. Du wirst sehen, so schlimm ist es nicht 🙂
Überziehungszinsen werden taggenau berechnet. Typischerweise wird dabei jedoch eine vereinfachte Maßgabe von 30 Tagen pro Monat oder 360 Tagen im Jahr angenommen. Das würde man dann die 30/360-Berechnung nennen.
Ich bin unsicher, ob das bei der comdirect so gemacht wird (es gibt auch "actual/actual", das wären für Dezember 31 Tage und für das letzte Jahr 366 Tage, weil es ein Schaltjahr war).
Jetzt berechnen wir mal die Überziehungszinsen:
Dazu brauchst Du den Zinssatz für geduldete Überziehungen, der geht aus dem letzten Finanzreport hervor und ist für alle Kunden gleich: Aktuell sind das 11% pro Jahr.
Damit rechnen wir: "Kreditsumme" mal Zinssatz pro Jahr mal Dauer in Tagen durch "Tage pro Jahr". Bei Tage pro Jahr kommt die oben erwähnte Methode zum Einsatz, ich nehme mal 360 an, weil das der für die anfallenden Zinsen schlechteste Fall wäre. Also:
€ 4,00 * 0,11 * 4/360 = € 0,0048888...
Es fallen also in Summe weniger als ein halber Cent für 4 Tage Überziehung von 4 Euro an. Frühestens ab dem fünften Tag würde der halbe Cent dann zu einem Cent aufgerundet.
Auch wichtig: Zinsen und Gebühren des Kontos werden quartalsweise abgerechnet, d.h. vor dem 31.3. erfolgt die Abbuchung nicht.
Und: Wie viele Tage Du tatsächlich überzogen hast, hängt vom Tag der Wertstellung ab, auch "Valuta" genannt. Das ist der Tag, an dem die Bank den Betrag als "fällig" markiert, und der muss nicht mit dem Tag, an dem eine Buchung ausgelöst wurde übereinstimmen. Prüfe mal die letzte Buchung/Abhebung, ob dort als Datum wirklich der 31.12. steht.
Der Tag, an dem Du die Überziehung wieder ausgleichst, zählt natürlich nicht mit! 🙂
Die Lösung lautet daher, wie von Dir geplant, morgen am Automaten mindestens 5 Euro einzuzahlen, dann musst Du überhauopt keine Überziehungszinsen zahlen.
Die Karte wird dabei nicht einbehalten. 🙂
Ich freue mich auf Deine Rückmeldung, ob die Einzahlung geklappt hat.
Falls Du noch Fragen zur Zinsberechnung hast, helfen wir Dir gerne weiter!
Edit: @GetBetter und ich verwenden unterschiedliche Zinssätze. Meiner ist für geduldete Überziehungen, wo also die Bank Dir einen negativen Kontostand erlaubt, obwohl kein Kreditrahmen eingerichtet ist. GB meint den Zinssatz für einen eingerichteten Dispositionskredit, dieser ist in der Tat niedriger. Ich vermute jedoch, dass Du keinen Dispositionskredit hast.
