Detailfragen Depotübertrag: Fondsvermittler, ETFs auf NAV Basis, VL, Clearstream, etc.

[Mia_Yukomo]

Hallo Community!

ich plane mein Depot bei FNZ Bank (früher) Ebase zu übertragen. Comdirect bietet die bekannte Depotübertrags-Aktion. Das Depot bei der Ebase wurde vor >> 10 Jahren angelegt über den Fondsvermittler AAV, über den viele Fonds ausgabeaufschlagsfrei verfügbar sind. Im Depot liegen aktuell grob hälftig Atienfonds und ETFs, keine Aktien. Zukünftig plane ich überwiegend weiter ETFs zu kaufen.

Aktuelle Positionen sind:

• DE0008474024 DWS Akkumula
• LU1864952335 CT European Smaller Companies 1E EUR
• LU0274208692 Xtrackers MSCI World
• IE00B4L5Y983 iShares Core MSCI World
• IE00B8FHGS14 iShares Edge MSCI World Minimum Volat.

Könnt ihr mir bei folgenden Fragen weiterhelfen:

1. In den Teilnahmebedingungen steht: "Ebenfalls ausgeschlossen von der Aktion sind Kunden, deren Depots während des zuvor genannten Zeitraumes – wenn auch nur zeitweise – von einem Finanzdienstleister betreut werden." Sind mit Finanzdienstleiter auch Fondsvermittler gemeint; also wäre mein Depotübertrag ggf. nicht prämienfähig? (Falls ich den Depotübertragprämie nicht erhalten kann überlege ich mir die ETFs und Aktienfonds in separaten Depots zu halten.  Aktienfonds bleiben evtl bei FNZ und ETFs zu Comdirect oder einem Neobroker)
2. Im Depot liegen grob die Hälfte Aktienfonds und ETFs. Die ETFs sind nur täglich handelbar basierend auf deren NAV (Nettoinventarwert, net asset value). Ein Grund für den Wechsel ist, dass ich flexibler als tagweise handeln möchte. Aber gibt es generell "finanzielle" Nachteile bei NAV-basierten ETF.Orders (im alten Depot), also kommt man im Schnitt dabei schlechter (oder besser) weg....? Mir geht es hier um die Wertbestimmung und nicht die Kosten welche grob vergleichbar sind (FNZ: 0.2% [EDIT] Ordergebühr)
3. Alle Anteile des Fonds DE0008474024 wurden vor Einführung der Abgeltungssteuer gekauft, das ist auch so entsprechend steuerlich im bisherigen Depot so gekennzeichnet, so dass daraus Gewinne nicht versteuert werden müssen. Wird diese Info beim Übertrag mitgeführt und später ebenso im neuen Depot bei der Comdirect gehandhabt?
4. Werden Fonds die auf VL-Leistungen basieren (und deshalb teilweise für mich gesperrt), auch übertragen?
5. die Clearstream Gebühr kannte ich bisher gar nicht, hier im Forum wird bereits viel erklärt. Ich nehme an sie können auch auf ETFs und Aktienfonds zutreffen. Ich werde eine höheres Depotvolumen überweisen, so dass sagen wir 50 Euro Zusatzkosten dadurch ärgerlich aber eigentlich nicht relevant sind. Will nur sichergehen dass hier keine dreistelligen Gebühren für 6 Posten anfallen ... Wie kann ich das abschätzen?
6. Angemeldet bin ich als Kunde seit ca. 3a bei der Comdirect, habe das Depot aber aus bestimmten Gründen doch nicht genutzt. Kann ich evtl. die 100 Euro Depoteröffnungsprämie über die Anlage eines Zweitdepots bekommen?

Danke für Eure Hilfe - ich wünsche euch schon mal einen guten Rutsch ins neue Jahr!

Vielen Dank,

Mia_Yukomo

[Mia_Yukomo]

Danke Thorsten_,

meine Formulierung war rückblickend irreführend, sorry. Ich meinte nicht "zusätzlich temporär etwas (in das neue Comdirect-Depot) nach Übertrag überweisen", sondern nach Antrag des Depotwechsels bis zum Ende des Aktionszeitraumes ein paar Wertpapiere im alten FNZ-Depot kaufen, die dann noch mit übertragen werden.

Also z.B.: Ich stelle heute 2.1. den Antrag auf Übertrag. Am 25.1. sehe ich dass das Depotvolumen knapp unter die Prämienschwelle sinkt und kaufe ins alte Depot noch ETFs nach, in der Hoffnung dass alles was bis Ende des Aktionszeitraumes (31.1.) im Depot liegt, noch mit übertragen wird. Klar, diese Teile müsste ich dann gemäß Vertragsbedingungen später im Comdirect-Depot halten.  Weiß aber nicht ob hier nur das übertragen wird was bei Beantragung im Depot lag oder ob so ein Übertrag auch iterativ erfolgt.

[GetBetter · Accepted solution]

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@Mia_Yukomo  schrieb:

meine Formulierung war rückblickend irreführend, sorry. Ich meinte nicht "zusätzlich temporär etwas (in das neue Comdirect-Depot) nach Übertrag überweisen", sondern nach Antrag des Depotwechsels bis zum Ende des Aktionszeitraumes ein paar Wertpapiere im alten FNZ-Depot kaufen, die dann noch mit übertragen werden.

Also z.B.: Ich stelle heute 2.1. den Antrag auf Übertrag. Am 25.1. sehe ich dass das Depotvolumen knapp unter die Prämienschwelle sinkt und kaufe ins alte Depot noch ETFs nach, in der Hoffnung dass alles was bis Ende des Aktionszeitraumes (31.1.) im Depot liegt, noch mit übertragen wird. Klar, diese Teile müsste ich dann gemäß Vertragsbedingungen später im Comdirect-Depot halten.  Weiß aber nicht ob hier nur das übertragen wird was bei Beantragung im Depot lag oder ob so ein Übertrag auch iterativ erfolgt.

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Die ursprüngliche Formulierung war tatsächlich etwas missverständlich. Ich hatte es auch so verstanden, dass Du einen eventuellen Fehlbetrag durch die Überweisung einer entsprechenden Summe aufstocken wolltest.

Der Übertrag zusätzlicher Wertpapiere ist dagagen grundsätzlich möglich. Relevant ist letztendlich die Summe aller übertragen Wertpapiere innerhalb des Aktionszeitraums, egal von wo sie kommen.

Dein Plan mit einer kurzfristigen Korrekturmaßnahme wird aber wahrscheinlich trotzdem scheitern, allerdings aus Zeitgründen. Sobald Du nämlich realsiert hast, dass das anfängliche Volumen zu gering war, wird ein weiterer Übertrag nämlich vermutlich nicht mehr rechtzeitig vor Ende des Aktionszeitraums vei der comdirect eingehen.

Also entweder sofort auf die sichere Seite gehen und lieber viel zu viel als etwas zu wenig übertragen oder den Dingen einfach ihren Lauf lassen und Daumen drücken, dass es auch so ausreicht.

[Mia_Yukomo]

Danke @GetBetter ,

nochmals für die Antwort.

"Sobald Du nämlich realsiert hast, dass das anfängliche Volumen zu gering war, wird ein weiterer Übertrag nämlich vermutlich nicht mehr rechtzeitig vor Ende des Aktionszeitraums vei der comdirect eingehen. Dein Plan mit einer kurzfristigen Korrekturmaßnahme wird aber wahrscheinlich trotzdem scheitern, allerdings aus Zeitgründen. Sobald Du nämlich realsiert hast, dass das anfängliche Volumen zu gering war, wird ein weiterer Übertrag nämlich vermutlich nicht mehr rechtzeitig vor Ende des Aktionszeitraums vei der comdirect eingehen."

Hmm, also das bisherige Depot kann ich ja täglich nachverfolgen ob es über oder unter dem Limit liegt. Ich hätte angenommen, dass ich bis Aktionszeitraumende zum Ende Jan dann noch einen weitere Anteile ins alte Depot und zusätzlich zur Comdirekt übertragen lassen kann. Gemäß Teilnahmebedingungen muss der Wert "nach Auftragserteilung bis spätestens 6 Wochen nach Aktionsende (12.03.2024) vollständig auf comdirect übertragen worden sein, um prämienberechtigt zu sein." - Wenn der Übertrag lange dauert und die Kurse zwischen 31.1. und 12.3. runtergehen (und unter die Prämiengrenze fallen), kann ich natürlich nicht mehr nachsteuern.

Aktueller Stand ist, dass für mich entscheidend ist ob überhaupt durch die Einbindung des Fondvermittlers ein Übertrag überhaupt prämienberechtigt ist. Auf die konkrete Frage per Email (inkl. exakter Depotinformationen) warte ich aktuell noch auf Antwort. Telefonisch hab ich's mehrmals probiert, da hänge ich mind. 20 Minuten, teils über 1h in der Warteschleife, das ist mit Beruf und Kindern echt schwierig. Telefonisch bekam ich dann die Antwort dass die AAV Fondsvermittlung nicht als Finanzdienstleister gesehen wird. Auf die Bitte um schriftliche Bestätigung, kam das Einlenken, dass es doch sein könne, dass ich nicht prämienberechtigt bin, da es evtl. doch ein Finanzdienstleister sei. Bei den anderen Anrufen kam ich nicht durch oder ich wurde auf die nachlesbaren Tarifbedingungen verwiesen. Da ich eine verbindliche ja/nein Aussage benötige, warte ich nun auf die Antwort auf meine Anfrage per Email. Sollte es nicht prämienfähig sein, dann behalte ich mein altes Depot und kaufe einfach neue Anteile bei einem "Neobroker". Sollte es prämienfähig sein, dann übertrage ich es zur Comdirect. Mal sehen.

Danke nochmal an alle für die Hilfe!

[t.w.]

Vielleicht kann ja das @SMTcomdirect am Montag eine Antwort geben, damit Du nicht auf den Service warten muss, der aktuell unter leichten Performanceschwierigkeiten leidet 😉

[SMT_Jan-Ove]

Hallo @Mia_Yukomo,

ich bestätige dir gerne, dass es nicht relevant ist, ob die zu übertragenden Wertpapiere bei der Fremdbank ursprünglich über einen Finanzdienstleister erworben wurden.

Dieser Punkt der Prämienbedingungen bezieht sich auf das Depot bei comdirect, das nicht von einem Finanzdienstleister betreut werden darf, um an der Aktion teilzunehmen.

Ich hoffe, das hilft dir weiter. 🙂

Beste Grüße

Jan-Ove

[Mia_Yukomo]

Hallo @SMT_Jan-Ove ,

super - das klingt gut!

Danke für die Bestätigung und Klarstellung, dass der Punkt 5 der Prämienbedingungen sich auf das neue Depot bei comdirect bezieht, das nicht von einem Finanzdienstleister betreut werden darf, um an der Aktion teilzunehmen.

Ich war mir jetzt nicht sicher ob zB ein Fondsvermittler des alten Depots auch bei einem Depotübertrag mit "übernommen" wird. Das Depot von der Comdirect ist jedenfalls "normal" bei der Comdirect und nicht ohne entsprechende Dienstleister eröffnet worden.

Auf meine schriftliche Anfrage an die Comdirect Anfang Januar habe ich übrigens weiterhin keine Antwort erhalten. Ich bin noch neu hier im Forum, aber ich verstehe dass SMT ein Comdirect Serviceaccount ist; so dass ich deine Rückmeldung auch seitens der Comdirect als Bestätigung ansehen kann, dass ein Fondsvermittler beim alten Depot nicht prämienschädlich ist?

Vielen lieben Dank!

[SMT_Jan-Ove]

Hallo @Mia_Yukomo, 

ja, du darfst die Antworten unserer comdirect-Moderatoren hier in der Community gerne als "offiziell" ansehen. 🙂 

Beste Grüße

Jan-Ove

[Mia_Yukomo]

Herzlichen Dank Jan-Ove!