@Kiklami schrieb:Lieber @Glücksdrache, danke für deinen Beitrag.
Ich werde aber nicht ganz so schlau.
Meiner ganz persönlichen Meinung nach wiegen aber der Verlust an Freiheit und Autonomie bei der Geldanlage und der Flexibilität in Verbindung mit einer nicht perfekten Rendite aber schwerer als die Kleinstzahlungen vom Staat.
Was genau ist hiermit gemeint?
Davon abgesehen kannst Du Dir einen zweistelligen Euro-Betrag pro Monat auch dadurch "holen", wenn Du Dein Girokonto vom Raiffeisenbank-Sektor auf eine gebührenfreie Bank verlagerst.
Beispielsweise zu Commerzbank, comdirect oder wer auch immer diese Konten anbieten mag.
Auch das habe ich nicht ganz verstanden ? Was genau meinst du mit einen zweistelligen Betrag holen wenn ich mein Girokonto verlagere?
Liebe Grüße
Hallo @Kiklami,
vielen Dank für Deine Rückfrage. Gerne ergänze ich die Teile bei denen ich schlecht formuliert habe, damit es noch verständlicher wird.
Die Riester-Zulage wird ja nur deshalb vom Staat gewährt, weil Du Dein Geld im Regelfall bis zum Eintritt der Altersrente dort liegen lassen musst.
Am Beispiel eines Berufseinsteigers wird dies ganz deutlich. Stell Dir vor, Du wärest 18 Jahre alt und würdest sozusagen im Jahr "1" einzahlen und die einmalige Riester-Zulage auf die Jahreseinzahlung bekommen.
Diese Zulage und ggf. Steuergutschrift steht eine Blockung des Geldes bis zum Renteneintritt gegenüber.
Ich gehe jetzt nicht auf die Frage ein, ob dies im 67. Lebensjahr oder im 68. Lebensjahr erfolgt.
Der Einfachheit halber betrachte mal den Auszahlungszeitpunkt im 68. Lebensjahr. Dann wurde Dein Geld vom Einzahlungsjahr 1 (Lebensjahr 18) bis zum Auszahlungsjahr 50 (Lebensjahr 68) in der nicht optimalen Riester-Rente angelegt.
Es sind dann angefallen:
+ 50 mal jährliche Entgelte des Riester-Anbieters
+ 50 mal Versicherungsgebühren für die Scheingarantie, dass nach 50 Verzinsungsjahren mindestens die Einzahlung plus Zulagen ausbezahlt wird.
+ 50 mal im Gegensatz zu einer breit gestreuten Aktienanlage geringere Rendite.
Du verlierst also fünfzig Jahre lang die Vorteile einer freien Geldanlage.
Hättest Du nach zehn Jahren genug, so kannst Du Dir den "Riester" auszahlen lassen. Aber die Zulagen und ggf. Steuervorteile werden wieder abgezogen und für die Auszahlung wird noch eine Gebühr verlangt.
So gesehen hast Du keinerlei Freiheit, wenn Du mal eingezahlt hast, weil der Mini-Rendite-Schaden bleibt. Je länger Du in diesem Produkt bleibst.
Mit den neuen EU-Regelungen zur Kosteninformation müsste dieser Aspekt übrigens deutlicher sein. Du siehst dann wieviel die ersten Jahre Geldanlage kosten.
Bei einem Aktienfonds oder einer Aktienanlage kannst Du jederzeit rein und raus. 
Der Vergleich mit dem Girokonto ist eine Analogie, um die Wahrnehmungsverzerrung der Riester-Rente mal klar zu stellen. Die Zulage für einen Erwachsenen ist nicht einmal so hoch, wie Du sparen kannst, wenn Du Dein Girokonto vom meist teuren Genossenschafts-Sektor auf eine Bank ohne Girokonto-Gebühren verlagerst.
Oft zahlen die Menschen 10 oder 15 Euro pro Monat für ein Konto, was es woanders günstiger gibt. Comdirect oder Commerzbank und eine weitere Direktbank haben sogar ein Startguthaben/Begrüßungsgeld/Gutschrift von 100 Euro.
Damit wird klar: Die Riester-Zulage alleine ist nicht höher als die Gelder, die Du durch intelligentes Einkaufen eines Girokontos einsparen kannst.
Das ist aber nur eine Verdeutlichung dafür wie gering die Riester-Zulage ist und dass die Kunden teilweise so verwirrt werden, dass sie diese Entscheidung treffen.
Ist aber nur meine Privatmeinung, die ich auch möglichst politikfarbenfrei gestaltet habe.
Liebe Grüße
Glücksdrache
