Ich kann meinem Vorredner nur zustimmen. Mit Mitte 30 bist du doch noch jung und hast mehrere Dekaden bis zu deinem Ruhestand. Da kannst du noch wunderbar vom Zinseszins-Effekt profitieren. Also: go ahead!
Ich würde jedoch den Government-Bond-ETF rausschmeißen.
Ich würde das komplette Geld, welches für den risikobehafteten Anteil bestimmt ist, in den von dir erwähnten Lyxor investieren. Das Geld für den risikolosen oder risikoarmen Anteil würde ich auf ein Tagesgeldkonto packen.
@nmhErtappt! Du hast tatsächlich wenig Ahnung von ETFs. inforthewin möchte einen ETF auf den MSCI ACWI von Lyxor besparen. Dein geliebter ETF mit der WKN LYX0AG bildet den MSCI World ab. Der Unterschied zwischen den beiden Indizes ist, dass der ACWI noch zu ca. 10% Schwellenländer beinhaltet. Der World bildet ausschließlich die Industriestaaten ab.
Aber das macht nur einen sehr geringen Unterschied bei der Anlage. Zählt also zu der Kategorie Luxusproblem.
Endlich durfte ich dich auch mal verbessern 😄 Macht echt Spaß so ein kleiner Klugscheißer zu sein
Viele Grüße von München* nach München
codibank
* wurde durch die Rechtsabteilung der nmh-Gruppe zensiert.
Hallo @inforthewin
Du bist nicht zu spät um Deine Altersvorsorge zu pimpen.
Annahme: Du sparst monatlich 500€ und Deine Investition rentiert sich mit 1%, 3% oder 5% (nach Abzug der Inflation). Also real ca. 3,5 oder 7%.
Ja, Du bist keine 15 mehr. Aber ja, Du hast Du auch noch 30 Jahre Zeit 😉
Weiterhin nehme ich an, dass Du (oder ich) 20 Jahre vom Ersparten leben will. Das Ersparte erzielt im Alter keine Rendite mehr; ich kann also im Alter auf Sicherheit setzen. Ich nehme auch an, dass die Ersparnisse verbraucht werden dürfen (gehen die Erben halt leer aus).
1% Rendite führt zu 208.709€. Also monatlich 870€ (zu versteuerndes) Kapitaleinkommen.
3% Rendite führt zu 285.452€. Also monatlich 1.189€ (zu versteuerndes) Kapitaleinkommen.
5% Rendite führt zu 398.633€. Also monatlich 1.661€ (zu versteuerndes) Kapitaleinkommen.
3% Rendite bedeutet, dass Dein ETF real 5% pro Jahr macht und die Inflation bei 2% liegt. Das halte ich für ein konservatives und realistisches Szenario. Vorausgesetzt dass sich keine großen Unglücke, Weltkrisen etc. ergeben.
Insofern kannst Du mit einem 500€ Sparplan eine 20-jährige Rente von 1.189€ erreichen. Solange das nicht die einzige Rente ist, sondern zusätzlich reinkommt ist das doch ein nettes Zubrot.
Zu spät sieht anders aus 😉
@codibank schrieb:
Ich kann meinem Vorredner nur zustimmen. Mit Mitte 30 bist du doch noch jung und hast mehrere Dekaden bis zu deinem Ruhestand. Da kannst du noch wunderbar vom Zinseszins-Effekt profitieren. Also: go ahead!
Ich würde jedoch den Government-Bond-ETF rausschmeißen.
Ich würde das komplette Geld, welches für den risikobehafteten Anteil bestimmt ist, in den von dir erwähnten Lyxor investieren. Das Geld für den risikolosen oder risikoarmen Anteil würde ich auf ein Tagesgeldkonto packen.
@nmhErtappt! Du hast tatsächlich wenig Ahnung von ETFs. inforthewin möchte einen ETF auf den MSCI ACWI von Lyxor besparen. Dein geliebter ETF mit der WKN LYX0AG bildet den MSCI World ab. Der Unterschied zwischen den beiden Indizes ist, dass der ACWI noch zu ca. 10% Schwellenländer beinhaltet. Der World bildet ausschließlich die Industriestaaten ab.
Aber das macht nur einen sehr geringen Unterschied bei der Anlage. Zählt also zu der Kategorie Luxusproblem.
Endlich durfte ich dich auch mal verbessern 😄 Macht echt Spaß so ein kleiner Klugscheißer zu sein
Viele Grüße
von München* nach München
codibank
* wurde durch die Rechtsabteilung der nmh-Gruppe zensiert.
na ja,
damit bist Du bist ja nicht alleine hier.
in dem ....dorf würden SIE nun ein Verein aufmachen 
Grüße ins schöne München 
DANKE
...das kommt vom Job.
Baustelle Köln-Kalk;
...eh, werf mer ens grad ne Stein rüwer 
Baustelle D. - Bogenhausen
..hallöchen, werfe mir bitte mal mir ein/en ?? Stein hinüber 
