ETF Auszahlungsplan?

[LG451]

Moin,

ist mein erster Post hier, also habt Nachsicht für meine dummen Fragen:

Mal angenommen, ich hätte aus einem Immobilienverkauf einen Ertrag, auf der Ausgabenseite aber sehr niedrig verzinste Darlehen (1,9%) bzw. Leasingverträge die ich nicht vorzeitig ablösen kann. Ich dachte in einen ETF Auszahlungsplan zu investieren, aus den ich die laufenden Zahlungen leisten kann und trotzdem noch etwas Zinsgewinn mitzunehmen. Bisher habe ich mich nur sehr oberflächlich mit Anlagen beschäftigt, meine Kriterien wären:

- eher konservative Anlagestrategie, ich könnte mir aber einen 10-20% Verlust der Anlage leisten

- niedrige Aufschläge, Depot- und Verwaltungskosten

- Zeithorizont ist ca. 6 Jahre

- ich gehe von einem Börsencrash in den USA aus (überbewertete KI Aktien, politische Verwerfungen)

Ich habe auf der domdirekt Seite herumgesucht, aber nichts zu den Themen Auszahlungsplan gefunden. Bieten die da nichts an? Wer wäre eine geeignete Alternative? Irgendwelche Tips für passende ETF's?

Vielen Dank! L.

[Antonia · Accepted solution]

Hallo und herzlich willkommen hier in der Community @LG451 !

Deine Frage ist keineswegs dumm, ich finde sie sogar sehr berechtigt!

Ich fasse mal für mich zusammen:

- Summe xx 

- monatl Auszahlung

- Zeithorizont 6 Jahre

- eher konservativ 

- 10-20% Verlust ok (sicher, dass das "ok" ist? Schon mal erlebt?)

- ETF

- überschaubare Kosten

Ich wüsste nicht, dass Comdirect sowas anbietet.

Bei diesem Zeithorizont fällt eine ETF Anlage fast schon weg.

Beim Lesen deiner Frage kommt mir als Antwort vor allem die Kombination aus Tagesgeld und Festgeldtreppe als sinnvollste Lösung in den Sinn.

Beim covered call ETF hätte man eine hohe monatliche Monetarisierung/Ausschüttung (ca 10% pA), möchte ich aber ausdrücklich nicht für Anfänger empfehlen!!!

Was noch offen ist, was ist in 6 Jahren? Ist dann das Geld aufgebraucht, ist noch was übrig? Falls ja, was ist damit geplant?

Falls nach 6 Jahren Geld übrig ist, was angelegt werden soll, könnte man sofort einen Teil in einen breit diversifizierten ETF anlegen (MSCI world/ACWI all world). Daraus dann einmal im Jahr die gebrauchte Summe entnehmen.

Mal schauen, welche netten Ideen hier noch so kommen....

[Marin · Accepted solution]

Hallo @LG451 und willkommen in der Community.

Wie @Antonia sehe ich es auch so, dass Aktieninvestments generell nicht geeignet sind, wenn das Geld kurz- bis mittelfristig (und das sind sechs Jahre) benötigt wird. Es sollten schon gerne 10+ Jahre sein. Wenn du zudem von einem Börsencrash in den USA ausgehst, solltest du generell die Finger von Aktien lassen, da die US-Märkte sämtliche weltweiten Aktienindizes beeinflussen. Crasht Amerika, crasht auch alles andere. Ich möchte außerdem ehrlich zu dir sein: Wenn du deine Überlegungen mit einer derartigen Crash-Prophezeiung beginnst, kann ich mir nur schwer vorstellen, dass du 20% Verlust gut wegstecken würdest. Erst recht nicht, wenn du dich bislang noch nicht groß mit Anlagen beschäftigt hast.

Das einzige Investment, das halbwegs zu deinen Parametern passen würde, ist Gold. Aber das ist kein ausschüttendes Asset.

Auszahlungspläne wie du sie dir vorstellst, bietet die comdirect nicht an. Dafür müsstest also ausschüttende ETFs, Anleihen, etc. wählen.

Falls du es aber doch unbedingt durchziehen willst mit den ETFs, wäre meine Wahl: JPM Global Equity Premium Income Active UCITS ETF (A3EHRE). Bitte selbstständig über Funktionsweise, Vorteile und Nachteile informieren und wie das Vehikel bei steigenden bzw. sinkenden Märkten reagiert. Kurstechnisch dürfte es dort nicht mehr allzu viel nach unten gehen und man kann mit 5-9% Brutto-Ausschüttungsrendite p.a. bei monatlicher Ausschüttung rechnen.

[dg2210]

(gelöscht)

[LG451]

Erst einmal vielen Dank für Eure Hinweise. Ich baue mir jetzt eine Kombi aus Tages- und Festgeld zusammen um die Aufwendungen der nächsten 3 Jahre sicher abzudecken, und den Rest gebe ich in einen breit diversifizierten ETFund entnehme was ich dann noch brauche.

[Antonia]

Danke für deine Rückmeldung @LG451 !

Dein Plan klingt gut, damit kannst du nichts falsch machen!

[Marten68]

Stiftung-Warentest hat vor einigen Monaten Auszahl-Sparpläne getestet.

Man findet aber auch z.B. mit Google z.B. eine deutsche Bank (100000 Euro - Sicherheit) mit z.Zt. 2,8% Zinsen bei einer Laufzeit von 4 Jahren. 

Das Konstrukt ist dass das eingezahlte Geld verzinst wird aber der Anlagebetrag monatlich wärend der Laufzeit bis auf 0 Euro ausbezahlt wird. 

Das ist dann praktisch wenn du z.B. einen bestimmten Betrag aus einer höherrisikoreicheren  Rentenrücklage monatlich monetarisieren willst mit z.Zt. Zinsen über der Inflation gestreckt auf 4 Jahre. 

Bei z.B. 10000 Euro Anlage würde dir (pi mal daumen) so ca. 220 Euro pro Monat für 4 Jahre ausbezahlt werden (bei Freistellung der Zinsen) sonst etwas weniger.