Umschichten abgeltungssteuerfreier Fonds

[UserHH]

Hallo zusammen,

ich nutze schon seit langem die comdirect Sparpläne. 

Früher sparte man traditionell eher in Fonds. Insofern habe ich in meinem Depot noch solche Flaggschiffe wie den Templeton Growth oder den Fidelity European Growth. Aktuell bespare ich ETFs.

Da diese Fonds vor 2008 angespart wurden, sind sie (bisher?) abgeltungssteuerfrei.

Da kaum ein Fond die Performance eines entsprechenden ETFs erreicht und auch aus Gründen der Depothygiene, würde ich sie am liebsten in ETFs umschichten.

Meine Frage: Durch den Verkauf verliere ich ja die Steuerfreiheit. Aber hat sich nicht zu 2018 in dieser Hinsicht was getan? (bis 2018 steuerfrei - danach nicht mehr)

Dann wäre es doch egal, ob man jetzt verkauft und neu anlegt, da nur die Zuwächse versteuert würden. 

Sehe ich das richtig?

Ich würde mich über eine Antwort freuen.

Viele Grüße aus Hamburg

[vamp007]

Hallo UserHH,

genau diese Frage, wie ich beweise, dass beim Verkauf meiner Investmentfonds der Freibetrag von 100.000 € greift, habe ich auch. Die Bank behält ja zunächst die Abgeltungssteuer ein, die ich mir vom Finanzamt zurückholen muss. Ich habe aber keine Unterlagen mehr zum Kauf meiner Anteile. 😟

Danke und Grüße nach Hamburg

[Theophilus]

Die „Empfehlung“ von codibank zu Gunsten von Fonds ist aus Sicht einer Bank wegen der hohen Kosten von 1,89 % jährlich und der entsprechend hohen Provisionen für die Bank natürlich sehr schön nachvollziehbar. “Frage niemals deinen Friseur, ob du eine neue Frisur brauchst“ (Warren Buffett).

Zum Vergleich:

Der iShares MSCI World UCITS ETF hat sich (ohne Fondsmanagerrisiko) in den letzten zehn Jahren um durchschnittlich 9,67 % p.a. entwickelt, der Templeton Growth um 5,21 %. Der Großteil des Unterschieds bleibt bei Fidelity und den vertreibenden Banken hängen.

Wenn man diese Zahlen bei zinsen-berechnen.de einmal mit und ohne Abgeltungssteuer eingibt, fällt die Entscheidung – besonders bei längeren Zeiträumen – eindeutig für den ETF aus.