Engpass: Weiterleitung Barabfindungen oder die kleinen Geheimnisse der Commerzbank oder wie die Anleger hingehalten und getauscht werden.. Bei der Commerzbank liegt der Engpass typischerweise genau dort, wo du ihn beschreibst: USD-Zahlungen laufen über die US-Korrespondenzbank (häufig Citi). US-Personen lassen sich dort vergleichsweise sauber zuordnen und screenen. Bei Non-US-Empfängern oder komplexen Inhaberstrukturen stoppt Citi bzw. die Commerzbank-Compliance, solange die wirtschaftlichen Eigentümer nicht vollständig offengelegt sind.
Warum Commerzbank + Citi so streng sind
Die Commerzbank hat 2015 einen großen OFAC-/AML-Vergleich (rund 1,45 Mrd. USD insgesamt) wegen intransparenter USD-Zahlungen abgeschlossen. Seither gilt intern oft ein höherer Standard als das gesetzliche Minimum. Citi als US-Clearingbank prüft zusätzlich jede Zahlung gegen SDN-Liste, 50-Prozent-Regel und sanktionierte Jurisdiktionen. Fehlt die UBO-Kette, gilt das Risiko als nicht ausräumbar – die Zahlung wird nicht freigegeben.
Was in der Praxis meist fehlt
aktuelle Gesellschafterliste / Transparenzregister-Auszug
UBO-Erklärung bis zur natürlichen Person (Name, Geburtsdatum, Staatsangehörigkeit, Wohnsitz)
bei GmbH & Co. KG, Stiftungen, Trusts oder Holdingketten: durchgehende Eigentumskette
Nachweis, dass kein sanktionierter Inhaber direkt oder indirekt ≥ 50 % hält oder kontrolliert
Ohne diese Unterlagen kann weder die Commerzbank intern noch Citi die Sanktionsprüfung abschließen.
Was üblicherweise hilft
Vollständiges UBO-Paket an den zuständigen Betreuer oder an Compliance senden (nicht nur an den Filialmitarbeiter).
Explizit um schriftliche Auflistung der noch fehlenden Dokumente bitten.
Bei Gesellschaften: beglaubigte Registerauszüge + Organigramm der Eigentumsverhältnisse.
Falls die Empfängerstruktur komplex ist: anbieten, die Auszahlung auf ein Konto einer eindeutig identifizierten natürlichen Person umzuleiten (sofern vertraglich möglich).
US-Bürger können über Citi US oft schneller bedient werden, weil deren Status und Screening für die US-Bank klarer sind. Bei Non-US bleibt es eine Dokumentenfrage, keine grundsätzliche Zahlungsverweigerung.
