Hallo
@moby75,
der mit 5 Mio EUR "kleine" ETF124 (Euro Large Cap) wird in den 242 Mio EUR "schwere" ETF060 (Euro Stoxx 600) übernommen. Diese Richtung hat so auch Sinn.
Der ETF060 wird allerdings (wie wohl alle anderen thesaurierenden Comstage-ETFs auch) demnächst vom Thesaurier zum ausschüttenden ETF, d.h. Dividenden werden versteuert und auf dein Verrechnungskonto ausgezahlt statt wie bislang transparent versteuert und direkt wieder im ETF angelegt.
Die Comstage wird darüber noch einmal getrennt informieren.
Mehr Details dazu findest du hier: /t5/Wertpapiere-Anlage/Wie-sehr-wird-Comstage-aussch%C3%BCttend/m-p/27861#M15807
Hintergrund ist die Investmentsteuerreform 2018, die ein paar Probleme beheben und "vereinfachen" soll. Wie so häufig wird es bei "Vereinfachungen" nicht für jeden einfacher.
Bislang wurden Dividenden bei thesaurierenden ETFs quasi "intern" versteuert und wieder im ETF angelegt. Der Gesetzgeber möchte, daß diese Steuern zukünftig nicht vom Fonds, sondern von deinem Konto kommen sollen.
Nun kann ich mir Fälle vorstellen, die für bestimmte Anleger und auch die Banken maximal ärgerlich sein könnten: nutzt jemand z.B. jemand seine Comdirect-Konten nur für Sparpläne, überweist er von seinem Nicht-Comdirect-Giro aus per Dauerauftrag seine Sparraten, der Comdirect-Sparplan legt diese dann automatisch und soweit wie möglich (bis auf 1-2 Cent) in thesaurierenden Fonds an. Übers Jahr hinweg bleiben auf dem Giro bzw. Verrechnungskonto so nur Centbeträge liegen.
Zum folgenden Jahresanfang fallen dann die Steuern an, die bislang transparent abgezogen wurden. Nach dem Gesetzestext muss die Bank die Steuern für "ausschüttungsgleiche Erträge" (=Dividenden) aus thesaurierenden, inländisch aufgelegten Fonds vom Anlegerkonto einzuziehen. Die Bank muss dabei auch Kreditlinien ausnutzen; erst, wenn auch diese nicht zum Begleichen der Steuerschuld nicht reichen, darf die Bank dem Finanzamt die ausstehende Steuer zum "Selbst-Eintreiben" melden.
Als Sparplan-Sparer droht einem in so einer Situation, dass "wegen der Steuer" das (per Sparplan regelmässig quasi "geleerte" Comdirect-Giro) ins Minus rutscht und man Überziehungszinsen zahlen muss. Beobachtet man das Konto nicht sonderlich aktiv ("Sparplan läuft ja"), können sich diese Überziehungszinsen schnell anhäufen und teuer werden.
Mit ausschüttenden Fonds gäbe es da kein Problem: da wird bei der Auszahlung versteuert, d.h. man erhält einfach etwas "weniger" aufs Verrechnungskonto. Um die langfristige Rendite zu verbessern, muss der Anleger dann aber selbst daran denken, diese Dividenden zu sammeln und regelmässig (außerhalb eines Sparplans) wieder neu zu investieren.
