Hallo, alle zusammen!
Im Forum habe ich schon eine Menge ähnliche Anfragen gefunden, aber keine, die sich genau mit meiner Schwierigkeit beschäftigen, denn mir geht es nicht nur um den Übertrag von Fondsguthaben, sondern vor allem um die Frage, ob ein nicht-geförderter Fondssparplan ohne horrende Kosten übertragen werden kann.
Ende 2017 habe ich, sehr unbedarft, eine Art Fondssparplan bei der Deka abgeschlossen. Das Produkt heißt „Zukunftsplan“ und funktioniert letztlich über eine Anlage in vier verschiedene Deka-Fonds mit unterschiedlichen Zusammensetzungen, die „Zukunftsplan I–IV“ heißen. Je nach Lage an den Börsen (und Zeitpunkt im Sparplan; kurz vor Auszahlung Umschichtung in Geldmarktfonds) wird in einen der Fonds investiert und das Kapitel umgeschichtet. Natürlich meistens so, was mir erst später bewusst geworden ist, dass es Renditen minimiert, denn das ganze hat eine Beitragsgarantie. Es ist aber kein gefördertes Produkt. Man konnte sich für die Riester-Variante entscheiden oder für die ungeförderte, was ich getan habe.
Man soll zum Beginn der Auszahlungsphase sämtliche Kosten für den Vertrag und die Depotführung zurückerstattet bekommen. Keine Ahnung, ob das normal bei so Beitragsgarantien ist oder nicht. Und vor allem keine Ahnung, ob man sich auf so eine Aussage ernsthaft verlassen kann.
Jetzt frage ich mich ein wenig, wie ich mit dieser „Altlast“ verfahren soll: Am liebsten würde ich alles auf das Comdirect-Depot umziehen, weil mich das Deka-Depot 20€ im Jahr kostet zzgl. Vertragskosten für das Produkt. Eine Kündigung wäre – wie meistens – mit hohen Kosten verbunden, lieber wäre mir darum eine Beitragsfreistellung, aber natürlich ohne die zusätzlichen Kosten aus dem Depot. Leider ist das ganze Konstrukt für mich aber nach wie vor ziemlich undurchsichtig und darum stellt sich vor allem die Frage: Kann man sowas einfach zur Comdirect übertragen und das Deka-Depot schließen?
Zusätzlich gibt's auf dem Deka-Depot noch einen VL-Vertrag aber der sollte ja eher keine Probleme machen.
Vielen Dank!
