ETF-Depot Sparplan Diversifikation

[Hans W.]

Guten Abend Zusammen,

ich beschäftige mich seit kurzem mit der Thematik rund um Aktienmärke und Geldanlagen. Ich bin also noch sehr grün hinter den Ohren. Im Studium habe ich zwar in der Theorie gelernt wie man ein ideales Portfolio aufstellt (Stichwort Fama/French & Co.), in der Praxis schaut das ganze bekanntlich ja doch anders aus.
Anlageziel ist langfristig.

Ich habe bereits viel gelesen, auch hier im Forum. Sehr interessant und informativ!

Deshalb wollte ich mal eure Meinung einholen was ihr zur folgender Depotaufstellung sagt.
Ziel sind es im Sparplan 300€ monatlich anzulegen in folgende Positionen
25€ Rohstoffe weltweit

ETF099 - COMSTAGE CBK COMMODITY EX-​AGRICULTURE MONTHLY EUR HEDGED UCITS ETF -​ I ACC H

25€ Immobilien weltweit

A0LEW8 -  ISHARES DEVELOPED MARKETS PROPERTY YIELD UCITS ETF

oder doch lieber den?

ETF074 - COMSTAGE STOXX © EUROPE 600 REAL ESTATE NR UCITS ETF -​ I EUR DIS

Ist halt leider nur Europa, dafür gratis...

25€ Anleihen weltweit

DBX0NV - DB X-​TRACKERS II BARCLAYS GLOBAL AGGREGATE BOND UCITS ETF -​ 1C USD DIS

25€ Unternehmens Anleihen Europa

LYX0LY - LYXOR BOFAML EUR HIGH YIELD EX-​FINANCIAL UCITS ETF -​ DIS

25€ Staatsanleihen der 7 größten Industriestaaten

A0RGEM - ISHARES GLOBAL GOVERNMENT BOND UCITS ETF -​ USD DIS

25€ Aktien Small Caps weltweit

A1W56P - SPDR MSCI WORLD SMALL CAP UCITS ETF -​ EUR ACC

25€ Aktien Entwicklungs-/Schwellenländer

ETF127 - ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF

25€ Aktien Europa

ETF060 - ComStage STOXX® EUROPE 600 NR UCITS ETF

100€ Aktien weltweit

A0RPWH -  ISHARES CORE MSCI WORLD UCITS ETF
oder
ETF110 - ComStage MSCI World TRN UCITS ETF
der iShares wäre replizierend, während der Comstage nur swap basiert ist, dafür gratis zu haben.
Und den Stoxx Euro 600 habe ich mit rein um den World Index etwas auszubalancen (weil USA so stark vertreten)

Damit käme ich auf eine Gewichtung von
8,3 % Rohstoffe
8,3 % Immobilien
25 % Anleihen
8,3 % Aktien Small Caps
8,3 % Aktien Schwellenländer
41 % Aktien Industrieländer

Was haltet ihr von der allgemeinen Strategie und was von der Fondauswahl im speziellen?
Danke schonmal 🙂

[dg2210]

---

JohnieWalker schrieb:

Achte bei deiner Auswahl auch noch auf "steuerhässliche" ETF, die dir im Nachhinein viel Aufwand mit dem Finanzamt wegen der ertragsgleichen Ausschüttungen machen, ich sehe da z.B. einen Fonds von SPDR, von denen habe ich noch nicht einen "steuereinfachen" ETF gesehen, dein gewählter z.B.: Domizil Irland und Thesaurierend, da kann ich schon fast zu 100% sagen, dass der steuerhässlich ist, ohne in den Bundesanzeiger zu schauen.

---

Hallo @JohnieWalker,

die Unterscheidung zwischen steuereinfach und steuerhässlich hat sich ab dem 01.01.18 sowieso erledigt. Das sollte nun kein Auswahlkriterium mehr sein.

[JohnieWalker]

Das stimmt natürlich @dg2210, hätte ich drauf hinweisen sollen. Dennoch gehen bis dahin auch "nur" noch 5 Monate ins Land. Für diese kurze Zeit evtl. dann noch den Aufwand mit dem Finanzamt, das lohnt auch nicht.

Danach ist es egal.

[Hans W.]

Wow, erstmal vielen Dank für die zahlreichen Antworten!
Leider bin ich mit der Forumssoftware nicht vertraut, aber gibt es hier keine Möglichkeit allgemein auf den Thread zu antworten? Ich kann irgendwie nur auf einzelne Beiträge antworten.

- den Sparerfreibetrag schöpfe ich momentan nicht mehr voll aus. Hierfür wollte ich explizit auf Dividenden ETF gehen

- du hast Recht, das Kind ist wirklich durch den Süßwaren laden gegangen 😄 eine Belegung dafür habe ich nicht, es wird allerdings an vielen Stellen eine Aufteilung auf Aktien und Anleihen empfohlen (z.B. Musterdepots von justetf, ard-börse, genannter Dr. Kommer und letztendlich auch comdirect selbst).

http://boerse.ard.de/anlagestrategie/geldanlage/etf-portfolio-im-eigenbau100~_index-1.html

In meinen Augen ist die Splittung nachvollziehbar. Den Hauptzweck siehe ich eher darin, dass wenn in x Jahren eine größere Investition ansteht (Haus, Auto, Kind :P) und momentan Aktienkurse gerade niedrig sind (sprich Aktien-ETF im negativen), kann man davon ausgehen dass einer der anderen ETF im Plus ist und denjenigen dann liquidieren, während die anderen in Ruhe gelassen werden.

- ich würde behaupten dass ich diesbezüglich sehr unemotional bin, also würde der psychologische Aspekt nicht greifen (warten wir die erste Stressphase mal ab ;D)

- einen wirklichen Aufwand habe ich mit mehreren ETF doch auch nicht oder? Die liegen im Depot und ich muss nichts weiter tun als Summe x in meiner Steuererklärung zu berücksichtigen.

- ich gebe dir recht dass die 25€ Sparraten sehr gering sind. Dieses Konstrukt sollte aber eher als Grundkonstruktion dienen um dann weiter hoch zu skalieren. Sprich die Sparraten werden mit Sicherheit in mehreren Monaten um das 3 bis 4 fache erhöht werden.

Zusammengefasst:
Der allgemeine Tenor ist aufgrund Performance, Verwaltungsakt und niedriger Sparrate auf einen Aktien-ETF zu gehen. Das ist nachvollziehbar.
Ich würde aber gerne die Volatilität durch Beimischung von anderen ETFs reduzieren um eben nicht voll auf Risiko zu gehen. Zudem wird die Sparrate sicherlich noch höher werden, wenn sich das etabliert hat.

Aktien direkt werden sicherlich auch mal ein Thema werden. Allerdings möcht ich als Neueinsteiger erstmal im Babybecken planschen 😉

Bezüglich Steuerhässlich: Vielen Dank für den Hinweis! Da ich sowieso eine Steuererklärung mache, habe ich das etwas missachtet. Letztendlich gehts ja nur um die Eintragung einer Summe in diese und bei einem eventuellen Verkauf muss ich das gegenrechnen. Das sollte ich hinbekommen. Korrigiert mich wenn ich falsch liege?

[Hans W.]

Okay, ich habe mir eure Aussagen zu Herzen genommen und meine Auswahl auf 6 ETFs reduziert, für jede Kategorie einen.

Hier meine Auswahl und Gewichtung:

25€ Rohstoffe weltweit

ETF099 - COMSTAGE CBK COMMODITY EX-​AGRICULTURE MONTHLY EUR HEDGED UCITS ETF -​ I ACC H

25€ Immobilien weltweit

A0LEW8 -  ISHARES DEVELOPED MARKETS PROPERTY YIELD UCITS ETF

50€ Staatsanleihen weltweit, inflationsgeschützt

DBX0AL - db x-trackers II - Global Inflation-Linked Bd. UCITS ETF (DR)

50€ Aktien Small Caps weltweit

A1W56P - SPDR MSCI WORLD SMALL CAP UCITS ETF -​ EUR ACC

50€ Aktien Entwicklungs-/Schwellenländer

ETF127 - ComStage MSCI Emerging Markets TRN UCITS ETF

100€ Aktien weltweit

ETF110 - ComStage MSCI World TRN UCITS ETF

Bei Bedarf erhöhe ich die entsprechenden Sparraten bzw. packe noch einen Dividenden-ETF drauf.

Und es ist gar nicht so leicht den Dollar zu umgehen bzw. ein Übergewicht zu vermeiden. Quasi alles weltweite ist in Dollar aufgelegt 😞