Erbe steht an... Wie das Geld bei comdirect anlegen?

[irrelevant]

Hallo,

Ich werde dieses Jahr durch einen Todesfall in der Familie ca. 120.000 Euro erben.
Dieses Geld soll auf mein comdirect Depot wandern. 

Ich habe mal die 11 Fragen (+1 von mir) beantwortet um es einfacher zu machen 🙂

1. Ziel (abgesehen von „mehr Geld am Ende“) :
   Geld kann theoretisch bis zur Rente in 16-18 Jahren liegen bleiben. Eventuell wird es aber auch zwischen 11 und 18 Jahren benötigt, um ein Wohnmobil zu kaufen.
   
   
2. Alter und Anlagehorizont :
   Bin selber 49 und das Geld kam ungeplant und kann erstmal liegen und sich vermehren...
   
   
3. Altersvorsorge / Berufsleben :
   Altersvorsorge steht durch Renten-/Lebensversicherungen (privat und bAV), sowie ein Depot bei Scalable.
   
   
4. Rahmenbedingungen wie zB Familie / angehende Erben :
   In 7 Jahren abbezahltes Reihenhaus, verheiratet, 2 Kinder, Depot kann aufgebraucht werden
   
   
5. Geplanter monatlicher Sparbetrag / Einmalanlage :
   Das Erbe von 120.000 Euro soll durch einen Einmalbeitrag und Sparplan investiert werden.
   Allerdings würde ich einen Anteil von ca. 40.000 Euro in einen Geldmarkt Fonds stecken (geplant ist der AMUNDI EURO LIQUIDITY SELECT - R1 ACC Fonds (LU2575877977)
   
   
6. Steuerfreibetrag :
   Freibetrag ist schon durch andere Invests / Dividenden / Sparanteile aufgebraucht.
7. Sicherheitsbedürfnis :
   1/3 Sicher (40.000 Euro Geldmarkt-Fonds)
   2/3 normal in Aktien ETF
   
   
8. Notgroschen auf dem Tagesgeldkonto - und dessen Höhe :
   Notgroschen etc. vorhanden
   
   
9. Laufende Kredite/Finanzierungen :
   Hauskredit in 7 Jahren abbezahlt
   
   
10. Risikostreuung (andere Assetklassen - es Immobilie nicht vergessen!) :
    Reihenhaus ist dann Eigentum (=Immobilie)
    Ansonsten habe ich im heutigen Depot / Portfolio folgendes:
    50% FTSE All World
    30% Einzelaktien (Wachstumsaktien)
    10% Gold
    10% Bitcoin
    
    
11. Eventuell gibt es Erfahrung mit Wertpapieren :
    Ja
    
    
12. Wunsch / Fragestellung
    80.000 Euro möchte ich gerne investieren. Derzeit geplant in den Amundi All Country World ETF (IE0003XJA0J9), da „0-Euro-ETF“ und geringe TER von 0,07 %
    Bin noch unsicher wieviel direkt rein soll und wieviel per Sparplan über 1-3 Jahre
    
    Oder haben Sie eine bessere Idee?
    
    Danke 🙂
    
    

[huhuhu]

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@NordlichtSH  schrieb:

Dass es "jeder" schaffen kann, sich Reichtum aufzubauen, wenn er nur hart genug arbeitet, halte ich für einen Mythos.

Und für durchschnittlichen Wohlstand, den man durch sparen und investieren in Aktien und ETF erreicht, braucht es nicht unbedingt einen externen Steuerexperten. Und für den Kleinsparer reicht der Freibetrag.

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Hallo @NordlichtSH 

ich sage mal, ja und nein zu Deinem Beitrag.

Beim ersten Satz bin ich anderer Meinung, jeder in Deutschland kann ☝️ sich selbständig machen, oder ähnliches, bezüglich Reichtum.

Ja ich weiß, alles nicht so einfach, und kein einfaches Thema, aber die Voraussetzungen sind da, Du verstehst, wie ich es meine.

Und ja beim investieren in Wertpapieren bin ich bei Dir, bezüglich "Kleinsparer" usw. <übrigens die gibt es hier nicht > 😉 

Und wenn bei einem Erbe von immerhin 120 Millchen, nichts anders vorhanden ist, bin ich auch bei dir.

Aber es gibt Situationen da sollte man unbedingt ein Fachmann hinzuziehen,

aus den verschiedensten Gründen, glaube mir ich weiß wovon ich spreche,

DIESE Fachleute haben auch für den "Kleinsparer" so manche Dinge auf Lager,

bei der heutigen Abzocke des Vater Staat, wie ich meine schon Lohnend.

Grüße

Daniel

Anmerkung;

Auch zum durchschnittlichen Wohlstand gehören nicht nur ETF und Aktien,

aber BITTE 🙏 jetzt keine neue Diskussion  😉

[NordlichtSH]

O.k., keine lange Diskussion.

Aber meine Antwort auf deinen Beitrag wäre ebenfalls "ja und nein".

In einem Punkt stimme ich dir zu: wenn sich jemand selbständig macht, ist es eine gute Idee, sich an einen Steuerberater zu wenden. 

P.S.:

Zum Thema "Steuern sparen" ist mir gerade dieser ältere Text eingefallen:

Mythos: Ist den Deutschen Steuernsparen wichtiger als Sex? - DER SPIEGEL

[huhuhu]

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@NordlichtSH  schrieb:

O.k., keine lange Diskussion.

Aber meine Antwort auf deinen Beitrag wäre ebenfalls "ja und nein".

In einem Punkt stimme ich dir zu: wenn sich jemand selbständig macht, ist es eine gute Idee, sich an einen Steuerberater zu wenden. 

P.S.:

Zum Thema "Steuern sparen" ist mir gerade dieser ältere Text eingefallen:

Mythos: Ist den Deutschen Steuernsparen wichtiger als Sex? - DER SPIEGEL

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😁OK, aber ich könnte meinen das es bei MIR anders ist, also mit diesem Sxx

...ich gehe mal davon aus, dass Du mir zustimmst,  bei VIER Strammen Jungs <in meinem alter>

und einer Freundin die immer...ach lassen wir das mal  😂

Schönen Abend

Grüße

Daniel