am 28.12.2017 10:59
Aktuell habe ich ein paar Aktien und ETFs im Depot, aber noch keine konkrete Anlagestrategie, das soll sich nun ändern.
Mein Plan sieht vor 10.000€ in Verteilung 70/30 anzulegen in:
ETF110 Comstage MSCI World (70%)
ETF127 Comstage MSCI Emerging Markets (30%)
Das ist in meinen Augen der Standard, mit dem man nicht allzu viel falsch machen kann, Anlagehorizont sind ca. 20 Jahre. Am liebsten wären mir jedoch ausschüttende ETFs in diesem Bereich, gibt es genau diese ETFs von oben auch als ausschüttende? Ich habe über die Suche nichts gefunden. Hintergrund ist, dass ich mich damit sicherer fühle, sollte es mal zur Krise kommen, was man hat das hat man. Zudem geht ja sonst jedes Jahr der Freibetrag flöten.
Mir fehlen im Depot allerdings noch sehr konservative ETFs (Renten, etc.) Was wäre da eine Empfehlung wert?
Die ETFs und Aktien die ich aktuell habe sind eher sportlich eingestellt (hohe Rendite, hohes Risiko, einzelne Firmen&Branchen), daher sollen die MSCI der Ausgleich sein und die Renten ETFs sollen mit niedrigem Risiko und Rendite absichern. Monatlich habe ich ca. 1000€ zur Besparung zur Verfügung, wie sollte da eine gesunde Strategie aussehen?
Danke.
am 28.12.2017 11:23
Hallo @Bud78,
ich hab in meinem Depot den
iShares Global Corporate Bond EUR Hedged UCITS ETF (Dist)
ISIN IE00B9M6SJ31
Für 2017 ist eine Gesamtrendite von 3,85 vorhanden, davon Auschüttung 2,22%
Dieser globale Rentenfond ist Euro basiert also sichert das Währungsrisiko ab.
Für die ETF Suche weiche ich mittlerweile immer mehr auf justetf.com aus.
Da finde ich die für mich relevanten Kennzahlen.
Als auschüttende MSCI World könnte man den
Lyxor MSCI World UCITS ETF D-EUR (ISIN FR0010315770) nehmen.
Gibt aber auch noch andere.
Grüße Eckhard
am 28.12.2017 11:37
am 28.12.2017 11:38
am 28.12.2017 11:38
Hallo Bud.
Die Mischung deines Vorschlages ist gut.
Da bei dir ja Einmalkauf in Frage kommt sind Aktionen ja egal, und bei der Summe sind Top-Preis ETF ja egal. Dann zahlst du ebend die kleine Gebühr für 2 Käufe....
Also dein Freibetrag ist so oder so am abknabbern egal ob ausschüttend oder wiederanlegend, genau genommen ist da sogar zumindestens ein wiederanlegender besser... Da wird dein Depotwert Anfang des Jahres genommen und ein "angenommener Zinssatz" als Rechnungsmethode heran gezogen. Du zahls dann die neu eingeführte Vorabpauschale. Da sich die jährlich an das Zinsniveue anpasst ist das schwer zu veralgemeinern. Aktuell wären das 1,1 %. Also der Fiskus WILL unser Geld und nimmt es sich auch bei anlegenden. Die nehmen diesen jährlich wechslenden Zins und davon 70% das ist dann dein Basiszins. Dann nehmen die dein Wiederanlegenden Depotwert und schätzen sozusagen deine Rendite mit diesem Wert. Also dein ETF der wiederanlegt minus 30% (eine Art Freibetrag den jeder hat wenn der Aktienfond mindestens aus 51% Aktien besteht) und was dann übrig bleibt musst du versteuern! Da gehen dann 26,735 % Kapitalertragssteuer inkl. Soli runter und wenn vorhaanden Kirchensteuer. Das wird die pauschal ährlich belastet. Am Ende, wenn du irgenwann verkaufst wird dir natürlich deine schon bezahlte jährliche Steuer angerechnet. Und davon gehen wenn eingereicht deine Freistellung ab. Grob: Bis zu einem Depotwert von 40000€ reichen deine 801€ Freubetrag aus, danach kostet es.
Ausschüttende zahglst du sofort etwas.
Auf die Auszahlungen werden auf Fondebenene schon 15% sofort abgezogen (wie die ausländische Quellsteuer auch üblich ist). Und der rest geht an die Leute raus, da greift dann wieders elbes Prinzip wie oben...
Also zahlst du immer. Anlegende sind auf lange Frist etwas besser bei Ausschüttenden hat man hal auch jährlich bischen was im Säckel...
Ich misch mir beide Varianten...
So zu deiner Farge:
#Einmalanlage:
Nimm doch einen ALL Country / All World ETF da sind dann schon Schwellenländer mit drinnen zu gut 10 % Da gibt es einen schönen in Deutschlan neuen von Vanguard (niedrige laufende Kosten) A1JX52 der ausschüttend ist.
Wenn getrennt World und Emerging Market: A112CX1 und A1JX51
#Für Sparplan
Dann evtl. ähnliche Zusammenstellung aus den Top Preis?
Konservativ wäre Anleihen denke ich, da Schwerpunkt Eurozone oder USA? ( A143JK & A143JM oder auch etwas EM A143JQ )
Ich habe für mich noch einen gut laufenden normalen Fond gefunden... A0RAJN der seit 5 Jahren überdurchscnittlich stabil läuft, sondt den Weltfond Arero da sind auch Rohstoffe mit drinnen
am 28.12.2017 13:46
Du kannst dich auch umsonst von den Profis beraten lassen:
Einfach auf https://jetzt-besser-geld-anlegen.comdirect.de gehen, Risikoneigung angeben, und danach "Fertigpaket mit Indexfonds" wählen. Fertig.
am 29.12.2017 11:50
Hallo,
Danke an alle für eure Einschätzungen. Wenn ich es richtig verstanden habe, dann ist gar nicht kriegsentscheidend, ob ausschüttend oder thesaurierend, das ist dann wohl eher eine psychologiche Sache, ob man die Beiträge dann auf dem Konto sieht oder nicht. Ich denke, ich werde dann einen World ETF wählen, der auch die Schwellenländer mit drin hat, dann muss ich nicht extra splitten.
Eine generelle Frage noch zu dem Thema: das würde ja auch bedeuten, dass ein ausschüttender immer eine etwas geingere Rendite aufweist, weil das Geld nicht wie beim thesaurierenden direkt wieder investiert wird, richtig? Welches Modell man dann bevorzugt ist dann nicht kriegsentscheidend, wobei man sich bei den thesaurierenden um weniger kümmern muss, und das Geld nicht nochmal "manuell" anlegen muss.
Eine Frage noch zur Berechnung, welcher Betrag dann auf dem Konto landet. Es gibt im Netz alle möglichen Renditerechner, aber einen, der einem das genau ausrechnet, habe ich nicht gefunden. Könnte das jemand hier mal verständlich darstellen, wie sich das anhand meines Beispiels berechnet? Da habe ich noch einige Fragezeichen.
Danke.
am 29.12.2017 12:46
Hallo @Bud78,
rechnen musst Du schon selber aber hier http://www.finanztip.de/indexfonds-etf/investmentsteuerreformgesetz/ findest jede Menge Infos.
Grüße Eckhard
am 30.12.2017 11:47
Hallo @Bud78,
eine Alternative für einen MSCI All Country Wolrd ETF. Der ist replizierend über optimiertes Sampling und thesauriert nach aktuellem Stand. Und er ist ab 01.01.2018 bei den Top-Preis-ETFs dabei.
Grüße aus Dresden
Sonni
am 02.01.2018 14:06
Danke an euch für die ganzen Rückmeldungen und ein frohes Neues an alle hier.
Ich denke, es wir der HSBC World, der schüttet aus und hat recht niedrige Gebühren.