Neues Investmentgesetzt - und jetzt? Sparplan komplett ändern?

[buumms]

Hallo liebe Comdirect Community,

zuerst euch allen noch ein gesundes neues Jahr!

Nach Beendigung meines Studiums und dem ersten Job hatte ich mich ziemlich schnell für einen ETF Sparplan zur Altervorsorge entschieden. Nach anfänglichen 50€ monatlich, bin ich aktuell dabei 400€ in meine ETF Auswahl zu investieren.

Nachdem es Anfang - Mitte 2018 sehr gut lief, kam die zweite Jahreshälfte (für einen Einsteiger) dann ziemlich hart. Ich war zwischenzeitlich bei einem minus von ca 360€. "Nicht die Welt" aber erstmal "Erschreckend". Da ich mich noch immer als "Anfänger" sehe, hätte ich noch ein paar Fragen zu meinem Depot und dem mit Anfang des Jahres gestarteten neuem Investmentgesetzt.

Kurze Info zu mir / meinem Depot.

• Sparrate monatl. 400€ in ETF
• Festgeldkonto aktuell 1500€ und ab 07.02.2019 zahle ich dort auch erstmal mtl. 500€ ein, um mir dort einen festen Puffer aufzubauen. Ziel sollen ca 8000€ sein, wenn diese erreicht sind, würde ich die 500€ eventuell noch mit in den ETF Sparplan stecken.

Monatliche bespare ich aktuell 4 ETF aktiv, einen halte ich noch, welchen ich aber verkaufen werde, sobald er wieder im Plus ist. Ein Sechster rührt vom "Bonus Sparen" her.

Mein Sparplan:

A113FM	ETF	X(IE)-MSCI WO.IN.TE. 1CDL	120,00 EUR  (30 %)	1,50 %
DBX1AU	ETF	XTR.MSCI EUROPE S.CAP 1C	80,00 EUR  (20 %)	1,50 %
LYX00C	ETF	MUL-LYX.MSCI A.C.W.UC.ETF	80,00 EUR  (20 %)	z. Zt. 0,00 %*
LYX0GP	ETF	MUL-LYX.MSCI W.ITTRUE CEO	120,00 EUR  (30 %)	z. Zt. 0,00 %*

Ihr Depotwert (12.01.2019):

Differenz zum Vortag

+0,14% | +3,88 EUR

2.717,34 EUR

Ihr Kaufwert

Differenz seit Kauf

-6,74% | -196,30 EUR

2.913,64 EUR

Eventuell aufkommende Fragen:

• Warum 4 ETF?

Ich wollte meine Investitionen soweit wie möglich streuen. Würde ich nochmal neu beginnen, würde ich aktuell wohl auf 2 ETF setzen.

• Warum genau diese ETF

Gute Frage, ich habe damals vorallem auf den Trend der letzten Jahre geschaut und nach Bauchgefühl entschieden. Zudem habe ich wie oben geschrieben, versucht eine breite Diversifikation zu erreichen.

• Alle ETF sind thesaurirend, warum?

Ich war mir unsicher was ausschüttende ETF steuerlich bewirken und setzte deswegen auf Thesaurierende.

Nun zu meinen Fragen:

1. Was kann man von der Depot Auswahl allgemein halten?
2. Mit Einführung des Investmentgesetzes 2019, bin ich am überlegen meine ganze ETF Auswahl nochmal zu überdenken. Was ich zum Thema bisher  gelesen habe lässt sich in "wird der Freibetrag von 800€ nicht ausgeschöpft, dann ausschüttende ETF, wird der Freibetrag überschritten, dann thesaurierend" zusammenfassen.
3. Wäre es nun "klug" meine ETF, sobald sie wieder im grünen Bereich sind, abzustoßen?
4. Falls ja, welches Vorgehen wäre sinnvoll? Neuen Sparplan mit ausschüttenden ETF eröffnen, alten Sparplan solange stoppen bis die Anlagen wieder im grünen Bereich sind und den Betrag vom Verkauf dann auf die ausschüttenden ETF im neuen Sparplan verteilen?
5. Wenn man den Freibetrag dann einmal überschreiten sollte, wäre dann das gleiche Vorgehen, nur umgekehrt sinnvoll?

Ich hoffe ihr könnt mir bei meinen Fragen etwas weiter helfen. Bis dahin, vielen Dank und viele Grüße,

Benjamin

[paba · Accepted solution]

Hallo @buumms,

du musst deine Ausschüttungen natürlich nicht unbedingt "postwendend" wieder anlegen, sondern vielleicht ein- oder zweimal im Jahr (das richtet sich ganz nach deiner persönlichen Präferenz). Bei dieser Gelegenheit kannst du ja auch gleich andere Geldbeträge, die irgendwo übriggeblieben sind (z.B. den Rest vom Urlaubs- oder Weihnachtsgeld) gleich mit anlegen. Dafür erhöhst du ein- oder zweimal im Jahr für jeweils nur einen Monat deine Sparrate (kein Einmalkauf, denn da kannst du nur ganze Stücke kaufen und die Gebühren sind dafür viel zu hoch). Bei dieser Gelegenheit kannst du auch gleich das hin und wieder erforderliche Rebalancing durchführen (damit die prozentuale Aufteilung in deinen ETFs wieder stimmt).

Zum Thema "Wann bekomme ich den Betrag auf mein Konto“. Einfache Antwort: Am Fälligkeitstag. Was du oben als "letzte Ausschüttung am 27.06.19" beschrieben hast ist nicht der Fälligkeitstag, sondern der Ex-Tag (vor diesem Tag ist die Dividende noch im Kurs enthalten, danach ist sie vom Kurs abgezogen). Wann der Fälligkeitstag ist, kannst du für deine ETFs hier auf den Seiten von Vanguard nachlesen (auf "Ausschüttungen" klicken).

Gruß paba

[buumms]

Hallo @paba 

vielen Dank für die erneut schnelle und äußerst hilfreiche Antwort!

Viele Grüße

Benjamin