KingDom schrieb:
@istalix: was tun??
Zuerst einmal abwarten, was denn comdirect im neuen Jahr als Aktions-ETFs anbieten wird. Eventuell machst du sogar deinen bisherigen Sparplan noch im neuen Jahr 1-2 Monate lang unverändert, um die Optionen weiter auszuloten und genauer zu untersuchen. Bei einem 500-EUR-Sparplan sind das dann eben 7,50 EUR/Monat, für die man sich einen Monat Entscheidungszeit "gekauft" hat.
Bei einer Sparplanlaufzeit von 20 Jahren wäre der Unterschied durch die 1,5% "Ausgabeaufschlag" nur durch die Nachkommastellen im Sparplan-Zinssatz zu beziffern, z.B. 6,875% gegenüber 7,0%.
Wenn du "für deinen Kopf" unbedingt die "7 vor dem Komma" haben willst, kannst du aktiv werden. Zuerst einmal aktiv im Kopf: wenn der "Zinssatz" 6,874 vs 6,99% wäre - wäre es dann noch genauso wichtig, aktiv zu werden? Wenn nein: mach dir keinen Kopf um die Differenz und spare einfach weiter in deinen "alten" ETF (oder eine neuen Aktions-ETF zum gleichen Index, womit du dich auch immer besser fühlst). Das Fortführen vom Sparplan ist der wichtigste Schritt, die letzte Nachkommastelle wirkt sich nicht so dramatisch aus.
Wenn du weiterhin aktiv werden möchtest, hast du eine Reihe von Möglichkeiten. Zuallererst gilt trotzdem: abwarten, was denn Comdirect und die Wettbewerber im nächsten Jahr als neue Angebote haben.
Aktuell hat die comdirect noch nicht verraten, was es ab Januar geben wird - und hier hat keiner so recht im Blick, was denn die Wettbewerber gerade an ihrem Angebot ändern. Mit etwas Pech ziehst du also gerade "noch schnell in diesem Jahr" zu einem Wettbewerber um, der dann zum Januar seine ab März comstage-losen Angebote bekanntgibt.
Oder ein Broker, der seine Sparplan-Orders immer zu einer "ungünstigen" Tageszeit an der Börse platziert und deine ETFs zu im Tagesverlauf immer zu teuren Kursen einkauft.
Oder der neue Broker führt Pauschalgebühren für Sparpläne ein, so dass jeder Order mit 1,50-2,50 abgerechnet wird - wenn du weniger als 100 EUR pro ETF anlegst, wärst du mit den 1,5% der comdirect besser bedient.
Für verbreitete Indices wie die MSCI World/Emerging Markets/S&P 500/Stoxx/DAX/... wird die Comdirect vermutlich auch im neuen Jahr "Nachfolge-ETFs" anbieten.
Beispiel: für den MSCI World gab es früher die ETFs von db x-trackers (Deutsche Bank), anschliessend eben die ETFs von Comstage (Commerzbank). Die Gesamtkostenquote (TER) lag bei beiden nicht wesentlich auseinander, daher hat es sich bereits in der Vergangenheit angeboten, neue Sparraten in den "neuen" Aktions-ETF des gleichen Index zu investieren. Im Depot hat man dann eben "alte" und "neue" ETFs, die sich dem gleichen Index folgend identisch entwickeln. Der eine wird weiter bespart, der andere "rentiert nur so vor sich hin".
Da jeder Kauf/Verkauf mit Kosten verbunden ist, sollte man nicht unbedingt die "alten" ETFs verkaufen, um anschliessend "neue" ETFs zu kaufen. Wenn man so etwas dann alle Jubeljahre mal doch macht, hat man am Ende der Ansparphase Hunderte oder Tausemde EUR an Gebühren fürs "Aufräumen" ausgegeben.
Aufs Auto übertragen: wenn es dir egal ist, ob du bei Aral, BP, Esso, Jet, Shell oder der freien Tankstelle auf dem Dorf tankst und du nur auf den Preis für "quasi-durchstandardisierte Super-Massenware" achtest, die du "ohne Umwege" erreichen und einkaufen kannst, kannst du diese Strategie auch im Depot nutzen: am Ende zählt die Summe "ganz oben" in der Depotübersicht.
Stehst du speziell auf "Shell V-Power" (nur ein Beispiel), lässt du vielleicht auch deinen Motor und das gesamte Kraftstoffsystem erst einmal von innen reinigen, weil du am letzten Wochenende "auf dem flachen Land" dann doch einmal notgedrungenerweise das Konkurrenzprodukt "Aral Ultimate" oder sogar ein "Noname-Standard-Super" getankt hast. Wenn das auf dich zutrifft - dann räume eben auch beim ETF-Wechsel dein Depot entsprechend auf.
Und wenn du für 30 Liter eines um 3 Cent billigeren Benzins 20 Minuten Umweg fährst, solltest du deinen Stundenlohn und vielleicht auch die Gesamtkosten der PKW-Nutzung überprüfen. Genauso im Depot: ständiger Brokerwechsel, Postident/VideoIdent/Freistellungsaufträge/... kosten alles Zeit, die man auch mit der Familie verbringen könnte.
Ansonsten, was bleiben dir noch an Optionen... du könntest auch ein weiteres Depot bei einem anderen Broker eröffnen und ggf. dein Depot übertragen lassen. Übertrag = kein Kauf/Verkauf = keine Gebühren, aber auch kein Verdacht der Börsenaufsicht nach Kursmanipulation.
Ob sich ein anderer Broker konkret lohnt, hängt von den genauen Konditionen, deinem Sparplan, der Anzahl und Art deiner ETFs, ggf. sogar deinem Depotwert und deinem Ansparverhalten ab. Diese Rechnung muss man für sich selbst machen, pauschale Empfehlungen helfen nicht weiter und ein öffentliches Forum ist nicht der richtige Ort, um daraus konkrete Entscheidungen zu treffen oder die persönliche Depotsituation auf den Tisch zu bringen.
Was für den einen gut passt, kann für den anderen eine komplette Katastrophe sein. Dahinter steckt eben viel "wenn" und "aber" - und mit der Aussicht auf "vermutlich wird Comdirect auch im neuen Jahr Aktions-ETFs auf Brot-und-Butter-Indizes anbieten" sind diese ganzen Gedanken erst einmal nur unnötiges Gift.
Mal weg von all der Panik. "Am Ende der 20 Jahre" hätte man in mein skizziertes Beispiels-Depot brutto 120.000 EUR eingezahlt und einen Depotwert von etwas über einer Viertelmillion (ca. 258-262.000). Der Unterschied zwischen dem Depotwert liegt im Bereich von etwa einem Prozent. Zu "echtem" Geld wird das ganze erst mit dem Verkauf - und davor steht der Kurs.
Wir reden hier von Wertpapieren, die alle ihre täglichen Schwankungen haben. Auch ohne Sensationen und Skandale kann eine Aktie oder ein ETF im Laufe eines Tages mal eben um einen halben oder ganzen Prozentpunkt sinken oder steigen.
ETFs auf den MSCI World wie z.B. der Comstage-ETF110 haben in der aktuellen Woche 1,27% verloren, auf den Monat aber um 0,73% gewonnen und aufs Jahr um 10,7% zugelegt, auf 5 Jahre sogar um 94,48% zugelegt (="fast verdoppelt").
Auf das Depot mit einer Viertel-Mliion übertragen spielt die normale Wochen-Volatilität eines breit diversifizierten ETF in einer ähnlichen Dimension wie das Optimierungspotential durch ständiges Broker-Hopping oder ETF-Austausch. Sprich: messbar, aber nicht unbedingt den Aufwand wert. Mit etwas Glück wartet man einfach eine Woche und hat den Unterschied wieder raus 🙂
Wenn man nun 20 Jahre lang mit 0% "Ausgabeaufschlag" angespart hat und "am Ende" das gesamte Depot z.B. in einen großen Eigenheim-Anbau stecken will, beim Verkauf aber gerade eine "schlechte Woche" erwischt, kommt man möglicherweise auf das gleiche Ergebnis wie jemand, der 20 Jahre lang mit 1,5% "Ausgabeaufschlag" angespart hat, aber eine Woche früher oder später (bei 1% besseren Kursen) verkauft hat.
Also: erst mal abwarten, was comdirect zum nächsten Jahr anbietet, dann die Rechnung machen und sich entweder entspannt zurücklehnen oder aber etwas tun. Zu einem gewissen Teil ist das ganze auch "Geschmackssache" und eine eher persönliche Entscheidung. Ja, auch wenn hier vierstellige Beträge zur Diskussion stehen, Gelassenheit ist hier durchaus eine Tugend 🙂
