Thema "ETF-Sparplan führt nur teilweise aus" in Wertpapiere & Anlage

ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Tue, 25 Feb 2020 10:27:52 GMT

Hallo zusammen,

ich Anfänger habe ich eine Frage zu meinem ETF Sparplan.

Ende des letzten Jahres habe ich einen ETF-Sparplan eingerichtet, der ab 2020 immer am 1. jeden Monats 100€ in den MSCI World von iShares (A0RPWH) investieren soll. Allerdings habe ich dabei vergessen einzustellen, dass das Geld von meinem Girokonto abgebucht werden soll (mittlerweile habe ich eingestellt, dass vom Girokonto abgebucht wird)na. Am 1. Januar wurde dann vom Verrechungskonto abgebucht, welches sich daraufhin im minus befand, was ich mittlerweile wieder mit einer Überweisung ausgeglichen habe.

Bei der "Sparplan-Detailansicht" steht zurzeit unter "zuletzt gekauft" der 1. Februar, allerdings beträgt der Depotwert knappe 100€.

Daher meine Fragen: Wurde jetzt für Februar gekauft oder nicht? Wenn nicht: lag dies daran, dass das Verrechnungskonto schon mit 100€ im minus war und es nicht weiter überzogen (Dispo) werden konnte? Wieso steht dann im Sparplan, dass zuletzt am 1. Februar gekauft wurde?

Im Orderbuch sind leider überhaupt keine Einträge dazu.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Gevatter_Tod — Tue, 25 Feb 2020 10:35:51 GMT

Hallo @Fun,

hast du dich mit der Kundenbetreuung in Verbindung gesetzt? Die Kollegen werden dir am besten Auskunft geben können.

Eventuell ist der Sparplan durch die Ausführung ohne verfügbares Guthaben auf "pausiert" gestellt worden.

Herzlichst,
"Es gibt keine Gerechtigkeit, es gibt nur mich!"
Gevatter Tod

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

GetBetter — Tue, 25 Feb 2020 10:36:04 GMT

@Fun Herzlich willkommen.

Das ist anhand Deiner Angaben schwer nachzuvollziehen. Ich tendiere aber dazu, dass zwar im Februar, nicht aber im Januar ausgeführt wurde.

Sicherheit erhälst Du, wenn Du einfach in Deiner PostBox nachsiehst. Dort sind Abrechnungen zu allen getätigten Käufen und auch Mitteilungen über nicht ausgeführte Käufe zu finden.

Im Übrigen empfehle ich Dir einen Blick in die FAQ zu werfen, vor allem in das Kapitel aussschüttend vs. thesaurierend.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Jockel24 — Tue, 25 Feb 2020 10:41:00 GMT

Herzlich Willkommen @Fun,

schau mal statt im Orderbuch in deiner PostBox nach "Wertpapierabrechnung", ob (und wenn ja an welchem Datum) die Order ausgeführt wurde.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Tue, 25 Feb 2020 14:16:16 GMT

Nein, habe ich noch nicht. Werde ich aber demnächst machen.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Tue, 25 Feb 2020 14:20:59 GMT

Ich habe gerade in der Postbox nachgeschaut: beim Finanzreport und auch beim Verrechnungskonto steht, dass zum 03.01 abgebucht und auch ausgeführt wurde.

Allerdings habe ich keine Nachricht erhalten, in der stand, dass im Februar nicht ausgeführt wurde ..

Empfiehlst du wegen diesem Thema das FAQ oder wegen dem gewählten ETF? Oder wie kommst du jetzt auf thesaurierend und ausschüttend?

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

digitus — Tue, 25 Feb 2020 14:59:35 GMT

Wenn der Sparplan ausgeführt wurde, muss in der Postbox eine Abrechnung zu diesem Termin liegen. Wann hast Du denn die Abbuchung auf vom-Girokonto umgestellt? Dass Dir auf dem Verrechnungskonto ein Dispo eingeräumt wird, ist nämlich ungewöhnlich ...

Deswegen auch mein Rat: Die Kundenbetreuung anrufen und fragen

Und: Der ETF ansich ist super. Die Bemerkung entzündet sich an der Wahl der thesaurierenden Variante und der daraus evtl. erwachsenden steuerlichen Nachteile.

Grüße,

Andreas

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Tue, 25 Feb 2020 15:13:48 GMT

Gestern am 24.02.20 habe ich die Abbuchung auf "vom Girkokonto" umgestellt.

Mein Verrechnungskonto war auf jedenfall im minus/Dispo.

Eine Abrechnung/Finanzreport habe ich auch erhalten, jedoch nur einmal, wo steht, dass Anfang Januar ausgeführt wurde ..

Dann rufe ich dort mal an.

Danke!

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

GetBetter — Tue, 25 Feb 2020 15:22:17 GMT

@Fun schrieb:
Ich habe gerade in der Postbox nachgeschaut: beim Finanzreport und auch beim Verrechnungskonto steht, dass zum 03.01 abgebucht und auch ausgeführt wurde.
Allerdings habe ich keine Nachricht erhalten, in der stand, dass im Februar nicht ausgeführt wurde ..

Dann betrachten wir den Janoar als ordnungsgemäß ausgeführt und kümmern uns nur noch um den Februar.

Prinzipiell gibt es mehrere Möglichkeiten:

Der Sparplan wurde ausgeführt. Dann findest Du eine entsprechende Wertpapierabrechnung in der PostBox.
Der Sparplan wurde mangels Deckung nicht ausgeführt. Dann findest Du eine Information in der PostBox.
Der Sparplan wurde aus anderen Gründen nicht ausgeführt. Beispielsweise weil Du als Ausführungsintervall nicht monatlich sondern quartalsweise o.ä. angegeben hast. Das können wir aufgrund Deines ersten Beitrages eigentlich ausschließen.
Es gab ein technisches Problem weswegen die Ausführung oder das anscgließende Einstellen der Abrechnung in der PostBox irrtümlich nicht stattgefunden hat. Das müsste dann allerdings tatsächlich die Kundenhotline beantworten können.

@Fun schrieb:
Empfiehlst du wegen diesem Thema das FAQ oder wegen dem gewählten ETF? Oder wie kommst du jetzt auf thesaurierend und ausschüttend?

Wegen des gewählten ETFs.

Du hast Dich für einen erstklassigen Thesaurierer entschieden. Ich habe den auch selber in einem meiner Sparpläne.

Falls Dein Steuerfreibetrag aber ncht ausgeschöpft ist (und das ich bei Neueinsteigern der Normalfall) sind ausschüttende ETFs aus steuerlicher Sicht vorteilhaft.

Genau das ist in der FAQ beschrieben.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

digitus — Tue, 25 Feb 2020 15:23:34 GMT

Dann vermute ich tatsächlich, dass die Februar-Rate mangels Deckung nicht gekauft wurde - Anfang März wird's dann wieder klappen. Den Finanz-Report gibt's lediglich einmal pro Monat, das würde also passen.

Grüße,

Andreas

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Thu, 27 Feb 2020 14:31:12 GMT

Ich habe vergessen zu erwähnen, dass mein Depotwert etwas unter 100€ liegt.

Das spricht doch auch dafür, dass im Februar nicht ausgeführt wurde?!

Wegen den steuerlichen Vorteilen muss ich mich nochmal u.a. in den FAQs schlau machen. Angenommen mein Steuerfreibetrag ist noch nicht ausgeschöpft, wäre es möglich das Geld des jetzigen ETFs in einen ausschüttenden mit automatischer Wiederanlage zu überführen oder gibt es eine andere bessere Möglichkeit?

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

digitus — Thu, 27 Feb 2020 14:40:54 GMT

@Fun schrieb:
Ich habe vergessen zu erwähnen, dass mein Depotwert etwas unter 100€ liegt.
Das spricht doch auch dafür, dass im Februar nicht ausgeführt wurde?!

Wegen den steuerlichen Vorteilen muss ich mich nochmal u.a. in den FAQs schlau machen. Angenommen mein Steuerfreibetrag ist noch nicht ausgeschöpft, wäre es möglich das Geld des jetzigen ETFs in einen ausschüttenden mit automatischer Wiederanlage zu überführen oder gibt es eine andere bessere Möglichkeit?

Das erste hattest Du erwähnt. Und ja, dann wurde die Februar-Rate mangels Liquidität nicht investiert.

Und zum zweiten: Ausschüttende mit automatischer Wiederanlage gibt es bei comdirect (noch) nicht. Du musst also händisch reinvestieren: einfach einmal die Sparrate entsprechend hoch setzen (und dann nicht vergessen, sie nach der Ausführung wieder runter zu setzen).

Und ja nichts verkaufen (das kostet nur Gebühren ). Ich würde erst den ausschüttenden ETF besparen, bis der Freibetrag erschöpft ist, und dann die Sparraten auf den thesaurierenden ETF umlenken.

Grüße,

Andreas

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Tue, 03 Mar 2020 20:49:44 GMT

Der Sparplan wurde am 01.03 nun ausgeführt 🙂 also das klappt schon mal.

Ich hab auch zum ersten Mal (allerdings nur für die zweite Ausführung) eine Wertpapierabrechnung bekommen, für die erste Ausführung habe ich "nur" einen Finanzreport erhalten. Außerdem steht die Ausführung nun auch (wieso auch immer) zum ersten Mal im Orderbuch unter "ausgeführte Orders"

Kann es sein, dass man einen Finanzreport erhält, wenn das Verrechnungskonto im minus ist und eine Wertpapierabrechnung, wenn die Ausführung erfolgt ist, ohne dass das Verrechnungskonto ins minus geraten ist?

Um die nicht erfolgte Ausführung im Februar nachzuholen, würde ich den Sparplan für diesen Monat noch auf den 15. umstellen und danach wieder auf den 1. stellen. Ich nehme an, dass das geht ohne unnötige Kosten oder weitere Probleme zu verursachsen?

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

digitus — Tue, 03 Mar 2020 21:11:00 GMT

@Fun:

Im Normalfall sollte es IMMER eine Abrechnung geben; das hat mit dem Füllungszustand des Verrechnungskontos nichts zu tun*.

Und das mit dem Datum-umstellen beim Sparplan geht leider nicht so einfach. Du kannst aber problemlos zum nächsten Termin die Rate verdoppeln und dann wieder auf den 'normalen' Wert verringern.

Grüße,

Andreas

* vielleicht doch mal mit der Hotline telefonieren?!

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Crazyalex — Tue, 03 Mar 2020 23:45:53 GMT

Du kannst aber auch einfach einen neuen Wertpapiersparplan mit dem Datum zusätzlich anlegen und nach der ersten Ausführung löschen. Oder ganz elegant - gleich so zeitlich befristen, dass er nur einmalig ausgeführt werden kann.

Gruß Crazyalex

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

GetBetter — Wed, 04 Mar 2020 08:41:04 GMT

@Fun schrieb:
Der Sparplan wurde am 01.03 nun ausgeführt 🙂 also das klappt schon mal.
Ich hab auch zum ersten Mal (allerdings nur für die zweite Ausführung) eine Wertpapierabrechnung bekommen, für die erste Ausführung habe ich "nur" einen Finanzreport erhalten. Außerdem steht die Ausführung nun auch (wieso auch immer) zum ersten Mal im Orderbuch unter "ausgeführte Orders"
Kann es sein, dass man einen Finanzreport erhält, wenn das Verrechnungskonto im minus ist und eine Wertpapierabrechnung, wenn die Ausführung erfolgt ist, ohne dass das Verrechnungskonto ins minus geraten ist?

Und wie soll das Verrechnungskonto ins Minus gerutscht sein wenn es keine Ausführung gab?

Ausgeführte Orders stehen dort nur für einen kurzes Zeitraum. Das die Order vom Januar im Orderbuch nicht aufgeführt ist sagt also nichts über die Order aus sondern nur das der Januar schon lange vorbei ist.

EInen Finanzreport erhälst Du immer wenn es im jeweiligen Abrechnungszeitraum (ungefähr der Kalendermonat) irgendwelche Bewegungen gab.

Zur angeblich fehlenden Abrechnung des ersten Kaufs:

Sieh mal bitte in der PostBox nach und stelle sicher, dass keine Filter gesetzt sind. Die Einstellungen sollten so aussehen:

Falls im Posteingang nichts zu finden, dann schalte um auf "Archiv" und kontrolliere dort ebenfalls.

Sollte auch dort nichts zu finden sein, dann liegt ein technisches Problem vor. In dem Fall bitte den Kundenservice anrufen um die Sache zu klären.

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Zilch — Wed, 04 Mar 2020 11:20:55 GMT

@digitus schrieb:

Und das mit dem Datum-umstellen beim Sparplan geht leider nicht so einfach.

Sicher? Ich habe ca. zehn Seiten Kosteninformationen nur durch Sprarpläne und deren Änderungen weil ich am Anfang viel getestet habe (und mein neues Rebalancing berechnen und einstellen und so weiter etc). Datum ändern ging auch ohne Probleme. Aber hängt stark davon ab wie viel Zeit noch bis zur Ausführung bleibt. Eleganter hingegen ist der Weg der hier bereits vorgeschlagen wurde - Rate verdoppeln oder zweiten Plan anlegen 🙂

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Thu, 05 Mar 2020 19:56:43 GMT

Ich hab alles gefunden, sowohl Wertpapierabrechnungen als auch Finanzreports. Es lag an meiner Unkenntnis mit den online Funktionen der comdirect

Die Rate habe ich jetzt einmalig hochgesetzt. Danke!

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Thu, 05 Mar 2020 20:00:58 GMT

Im Januar gab es ja bereits eine Ausführung und zu diesem Zeitpunkt war das Verrechnungskonto noch nicht mit dem Girokonto verknüpft. Aber hab ja alles gefunden jetzt 🙂

Betreff: ETF-Sparplan führt nur teilweise aus

Fun — Sun, 29 Mar 2020 13:35:17 GMT

Nachtrag: Habe auch gestern mit dem Kundenservice telefoniert. Der Januar wurde ausgeführt, da ich mit dem Verrechnungskonto mit einem zweistelligen Betrag ins minus kann (100€ Sparrate abzüglich Gebühren = ungefähr 98,5€). Der Februar wurde dann nicht mehr ausgeführt, weil das Verrechnungskonto nicht mit einem dreistelligen Betrag ins minus darf. Mittlerweile läuft alles.

Danke an alle für die hilfreichen Beiträge.

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