Thema "Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot" in Wertpapiere & Anlage

Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Thu, 28 Feb 2019 19:05:35 GMT

Ein freundliches Hallo in die Runde,

bin neu hier und wollte mich kurz vorstellen. Nachdem mitte 2018 unser Haus abbezahlt war fing ich an mich mit der Anlage in ETF zu beschäftigen. Ziel ist 12 Jahre plus X jeden Monat 300,-Euro per Sparplan in die ETF´s zu investieren. 12 Jahre plus X deswegen weil ich dann in die Rente gehe und dann mal sehn was sich so ergibt.

Gestartet bin ich mit einen niederen 6 Stelligen Betrag mit folgender Aufteilung.

A0RPWH 30,0%

A1W56P 23,X%

A12ATG 23,X%

A111X9 23,X%

Jetzt möchte ich so nach und nach ein paar US Reit´s (z.B. Iron Mountain, Welltower usw.) in mein Depot aufnehmen und später vielleicht auch andere Dividenden Aktien.

So nun zu meiner eigentliche Frage.

Packt man die ETF´s und die US Reits/Dividenden Aktien in ein Depot oder trennt man das besser und eröffnet ein Zweitdepot?

Viele Grüße, Tahoe

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Thu, 28 Feb 2019 19:19:02 GMT

Hallo @Tahoe,

herzlich willkommen und Glückwunsch zum abgezahlten Häuschen und dem bislang interessanten und gut aufgestellten Depot

Ich wüsste nicht, welchen Vorteil Du Dir von getrennten Depots erhoffst. Ich würde alles in einem Depot halten.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Thu, 28 Feb 2019 21:41:15 GMT

Hallo @t.w,

einen Vorteil erhoffe ich mir nicht. Es ist mir auch lieber wenn ich alles in "einem Topf" lassen kann. Wollte nur sichergehen das ich keinen Fehler mache wegen der Versteuerung (Quellen/Abgeltungssteuer) der Dividenden.

Gibt es wegen der Steuer noch etwas zu beachten? Freibetrag (Verheiratet) ist nicht annähernd ausgeschöpft.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Thu, 28 Feb 2019 21:46:26 GMT

Also mit der Variante "Alles in einem Depot" machst Du schon mal keinen Fehler.

Um den Freibetrag auszuschöpfen, würde ich auf jeden Fall erst mal genügend Geld in einen ausschüttenden ETF legen. Dein Portfolio ist bislang thesaurierend, ich dachte ehrlich gesagt, das wäre extra so, weil der Freibetrag schon ausgeschöpft wäre. Ich würde also zunächst so viel Geld in einen Ausschütter legen, dass der Freibetrag ausgeschöpft wird. Ansonsten (mit dem derzeitigen Portfolio) verschenkst Du im schlechtesten Falle 400 Euro Steuern jährlich an den Staat.

Bei ETFs musst Du steuerlich nichts weiter beachten. Alles was Quellensteuer usw. anbelangt, wird fondsintern geklärt.

Wie es sich bei REITs verhält, werden Dir sicher zeitnah andere User hier beantworten können, das ist nicht meine Baustelle. Hier kann ich Dir nur den Tipp geben, auf Swap-basierte Produkte zu setzen, da Du dann von der 30%igen Teilfreistellung profitierst. Bei replizierenden REITs ist dies wohl nicht der Fall.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

NordlichtSH — Fri, 01 Mar 2019 11:44:44 GMT

Die Aussage von @t.w. ist korrekt, wenn statt der Direktanlage in einzelne REITs in REIT-ETF investiert wird.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Fri, 01 Mar 2019 11:46:30 GMT

Ich sag ja, ich hab keine Ahnung von REITs - ich sollte lieber die Finger still halten bei dem Thema

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Sun, 03 Mar 2019 13:51:55 GMT

@t.w. schrieb:
Ich sag ja, ich hab keine Ahnung von REITs - ich sollte lieber die Finger still halten bei dem Thema

Hast Du ja schon geschrieben, also kein Problem.

Nachdem keine weiteren Info's dazu kommen, werde ich alles in ein Depot packen. Das mit den Thesaurierenden ETF's hatte ich von anfang an so geplant ohne das mit dem Freibetrag zu beachten.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Wed, 13 Mar 2019 18:14:34 GMT

Bin jetzt ein wenig verunsichert wie ich am besten weiter vorgehe. Soll ich auf Ausschüttende ETF´s umstellen oder nicht. Bis jetzt sind in den 4 ETF´s in meinen Depot jeweils eine mittlere 4 Stellige Summe investiert. Verkaufen und dann analog zu den Thesaurierenden Ausschütter kaufen oder stehen lassen und nur noch die Ausschütter besparen. Dann hätte ich aber 8 ETF´s im Depot, gefällt mir eigentlich nicht so.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Wed, 13 Mar 2019 18:16:50 GMT

@Tahoe schrieb:
Verkaufen und dann analog zu den Thesaurierenden Ausschütter kaufen oder stehen lassen und nur noch die Ausschütter besparen. Dann hätte ich aber 8 ETF´s im Depot, gefällt mir eigentlich nicht so.

Dann würde ich an Deiner Stelle verkaufen und dafür Ausschütter kaufen. Die Ordergebühren dürftest Du locker im ersten Jahr drin haben durch die gesparten Steuern.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Wed, 13 Mar 2019 18:23:47 GMT

Irgendwelche Empfehlungen welche Ausschütter ich statt meiner Thesaurierer Auswahl nehmen könnte?

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Wed, 13 Mar 2019 18:29:29 GMT

Ich würde mich für folgende entscheiden, wo gute Alterativen zur Verfügung stehen:

A0RPWH 30,0% -> LYX0AG

A1W56P 23,X% -> leider keine wirkliche Alternative

A12ATG 23,X% -> dito

A111X9 23,X% -> A2JDYF

Wenn Du also bei Deinen Faktoren bleiben möchtest, würde ich wohl zwei austauschen und zwei einfach weiter als Thesaurierer besparen.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Wed, 13 Mar 2019 18:37:13 GMT

@t.w. schrieb:
Wenn Du also bei Deinen Faktoren bleiben möchtest, würde ich wohl zwei austauschen und zwei einfach weiter als Thesaurierer besparen.

Danke, scheint mir auch ein guter Kompromiss zu sein.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Wed, 13 Mar 2019 18:47:27 GMT

A1W56 P und A12ATG Bilden ja jeweils den jeweiligen MSCI Index nach, wäre der FTSE Index für die beiden eine Alternative?

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

t.w. — Wed, 13 Mar 2019 18:55:45 GMT

Warte, da müssen wir noch mal in Ruhe ran. Den MSCI Index gibt es nicht. MSCI ist ein Indexanbieter, der viele Indices im Programm hat. Unter anderem MSCI World, MSCI World Small Cap, MSCI World Value Faktor usw. Die beiden von Dir genannten ETFs bilden also nicht den gleichen Index ab, sondern eben einer den Small Cap und der andere den Value Faktor.

Faktor-ETFs im FTSE-Universum sind mir nicht bekannt, somit sehe ich da auch keine Alternative.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Wed, 13 Mar 2019 19:03:30 GMT

Ja das mit "den MSCI`S" hatte ich schon auf dem Radar, hab´s aber nur abgekürzt geschrieben ohne Small Cap u. Value Factor dran zu hängen.

Das es Small Cap u. Value Factor bei FTSE nicht gibt habe ich nicht gewusst.

Betreff: Neuer stellt sich vor und hat ne Frage zum Depot

Tahoe — Fri, 22 Mar 2019 18:55:56 GMT

Kurzes Update,

die beiden Thesaurierer A0RPWH u. A111X9 habe ich verkauft. Die werden ersetzt durch die Ausschütter Vanguard A12CX und A1JX51. Zusätzlich will ich noch den Lyxor LYX0Y2 mit ins Depot nehmen.

Prozentuale Aufteilung schwebt mir folgende vor:

30% A12CX1 , FTSE Developed World

15% A1W56P , MSCI World Small Caps

15% A12ATG , MSCI Value Factor

30% A1JX51 , FTSE Emerging Markets

10% LYX0Y2 , FTSE Developed Reit