Thema "Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande" in Wertpapiere & Anlage

Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinander

Hombfurt — Sat, 22 Aug 2026 08:57:27 GMT

Die Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge für IE00B4X9L533 soll laut Gesellschaft am 21.08.2026 erfolgen. In der Abrechnung steht "zahlbar ab 21.08.2026". Die Valutierung erfolgt "Valuta 25.08.2026".

Aus welchem Grund verzögert comdirect die Valutierung?

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

Crazyalex — Sat, 22 Aug 2026 09:01:05 GMT

Hallo und herzlich vollkommen!

Der Fonds wird in USD geführt ->es erfolgt noch eine Umrechnung und damit einhergehend eine Verzögerung.

Gruß Crazyalex

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

FD774 — Sat, 22 Aug 2026 09:09:35 GMT

Die Ausschüttung ist in USD und wird in Euro konvertiert, daher die Valutierung. Anders wäre es, wenn man die Ausschüttung ohne Konvertierung auf ein USD-Konto erhalten würde. Nichts ungewöhnliches. Das kenne ich von meinen Fonds in Fremdwährung auch.

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Hombfurt — Sat, 22 Aug 2026 09:26:12 GMT

Bei der ING-Diba wurde die Gutschrift für den USD-ETF LU0340285161 Zahltag 18.08.2026 Valuta 18.08.2026 am 20.08.2026 gebucht.

Andere Institute brauchen zwar länger mit der Abrechnung, dafür stimmen Zahl- und Valutatag überein.

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FD774 — Sat, 22 Aug 2026 09:31:58 GMT

Dann lagere die entsprechenden Fonds zur ING-Diba um. Bei comdirect ist die Verzögerung jedenfalls normal.

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Crazyalex — Sat, 22 Aug 2026 09:33:26 GMT

Ich find's immer lustig: Das ist ein Thema, das mich eigentlich überhaupt nicht stört.

Bei den Kleckerbeträgen ist es mir vollkommen egal, ob das jetzt 2 Tage später ist oder nicht.

Ich denke mir immer, dass das ein Thema ist, dass nur in den Köpfen ein Problem darstellt - solange die Beträge nicht so groß sind, dass 2 Tage echt was ausmachen...

Gruß Crazyalex

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dg2210 — Sat, 22 Aug 2026 15:23:40 GMT

@Crazyalex schrieb:
Ich find's immer lustig: Das ist ein Thema, das mich eigentlich überhaupt nicht stört.
Bei den Kleckerbeträgen ist es mir vollkommen egal, ob das jetzt 2 Tage später ist oder nicht.

Ich denke mir immer, dass das ein Thema ist, dass nur in den Köpfen ein Problem darstellt - solange die Beträge nicht so groß sind, dass 2 Tage echt was ausmachen...

V.a. wenn man zuerst absichtlich einen in USD denominierten Fonds kauft, kein USD-Konto hat und dann jedesmal die Bank umrechnen lassen muß. Bei solchen Gegebenheiten muß ich immer an die arme Kuh Elsa denken.

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antlion — Sat, 22 Aug 2026 18:43:10 GMT

Wie oben schon geschrieben sind es die (zumindest bei der comdirect) üblichen 2 Bankarbeitstage für die Währungskonvertierung. Hier kommt dann halt noch das Wochenende dazu, und dann werden daraus 4 Kalender-/Zinstage.

Eine rückwirkend korrekte Valutierung sollte eigentlich selbstverständlich sein, würde aber (für den Kunden) keinen Unterschied machen, da die Bank weder bereit ist Guthaben auf dem Giro-/Verrechnungskonto zu verzinsen, noch die Nutzung des Tagesgeldkontos als Verrechnungskonto zu ermöglichen. Auch dürften die Beträge in der Regel nicht der Rede wert sein, viel ärgerlicher finde ich da andere Unarten wie bspw. die Clearstream-Gebühren. Für die Bank dagegen machen die 2+x Zinstage vermutlich einen großen Unterschied wenn man sich mal überlegt, was da über das Jahr verteilt und über alle Kunden hinweg wohl an Ausschüttungen zusammenkommt.

Andere Broker zeigen, dass es problemlos möglich ist, die Erträge direkt am Zahltag dem (verzinsten) Verrechnungskonto gutzuschreiben. Selbst bei der örtlichen Volksbank liegt nur 1 Tag zwischen Zahltag und Gutschrift auf dem Konto. Das liegt vielleicht auch daran, dass die „traditionellen Banken“ sich seit den 90er-Jahren weiterentwickelt haben. Bei der comdirect - so zumindest meine Wahrnehmung - begnügt man sich damit, das umzusetzen, was vom Gesetzgeber gefordert wird, und hier dann am besten auch gleich über das Ziel hinauszuschießen.

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Floppy85 — Sat, 22 Aug 2026 19:06:19 GMT

Oder weil andere Banke schon in Vorleistung gehen, bevor sie von der Zahlstelle die Gutschriften erhalten. Klar, dem Kunden kann es egal sein, was zwischen Bank und Zahlstelle abläuft, aber wäre ich in einer ähnlichen Situation, würde ich Geld Anderer nicht vorschießen und darauf vertrauen, es dann von der entsprechenden Partei zu bekommen.

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antlion — Sat, 22 Aug 2026 19:52:08 GMT

@Floppy85 schrieb:
Oder weil andere Banke schon in Vorleistung gehen, bevor sie von der Zahlstelle die Gutschriften erhalten. Klar, dem Kunden kann es egal sein, was zwischen Bank und Zahlstelle abläuft, aber wäre ich in einer ähnlichen Situation, würde ich Geld Anderer nicht vorschießen und darauf vertrauen, es dann von der entsprechenden Partei zu bekommen.

Du würdest es nicht tun, und auch eine Bank würde es nicht tun. Das mit der Vorleistung ist ein Mythos. Der Begriff wurde hier im Forum schon mehrfach seitens der comdirect gestreut, und scheint sich festgesetzt zu haben. Unter anderem ging es dabei wie hier um die gegenüber anderen Banken verzögerte Zahlung von Erträgen in Fremdwährung, oder auch um verzögerte Einbuchung von Wertpapieren bei Kapitalmaßnahmen während die Papiere bei anderen Brokern bereits an Tag 1 im Depot liegen. Dasselbe auch bei den bereits erwähnten Clearstream-Gebühren, die von anderen Brokern komischerweise überhaupt nicht erhoben werden. Offizielle Argumentation der comdirect zu diesen Themen ist, dass das alles nicht in ihrem Einflussbereich läge und man es sich nur dadurch erklären könne, dass die anderen Banken einfach in Vorleistung gehen bzw. die Gebühren aus der eigenen Tasche bezahlen.

Diese Erzählung ist aber vollkommener Blödsinn. Banken gehen nicht in Vorleistung, Neo-Broker schon dreimal nicht. Warum sollten sie auch? Keine Bank zahlt Gelder an Kunden aus, das sie selbst noch gar nicht erhalten hat. Keine Bank bucht Wertpapiere in ein Kundendepot, über die sie selbst nicht verfügt. Keine Bank übernimmt externe Gebühren aus der eigenen Tasche, die sie problemlos an die Kunden weiterbelastet könnte. Außer natürlich sie hat diese Gebühren an anderer Stelle bereits eingepreist. Da andere Broker im Vergleich zur comdirect ähnliche oder sogar günstigere Konditionen anbieten, dürfte das aber wohl eher nicht der Fall sein.

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antlion — Sat, 22 Aug 2026 20:15:58 GMT

@antlion schrieb:
Eine rückwirkend korrekte Valutierung sollte eigentlich selbstverständlich sein, würde aber (für den Kunden) keinen Unterschied machen, da die Bank weder bereit ist Guthaben auf dem Giro-/Verrechnungskonto zu verzinsen, noch die Nutzung des Tagesgeldkontos als Verrechnungskonto zu ermöglichen.

Ich muss mich hier selbst korrigieren. Es kann schon einen Unterschied machen, ob die Valuta rückwirkend zum Zahltag erfolgt oder nicht. Nämlich dann wenn das Konto im Soll geführt wird. Trotzdem gilt die darauffolgende Aussage weiter

@antlion schrieb:
Auch dürften die Beträge in der Regel nicht der Rede wert sein, viel ärgerlicher finde ich da andere Unarten wie bspw. die Clearstream-Gebühren.

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

Silver_Wolf — Sat, 22 Aug 2026 20:33:13 GMT

@antlion schrieb:
Diese Erzählung ist aber vollkommener Blödsinn. Banken gehen nicht in Vorleistung, Neo-Broker schon dreimal nicht. Warum sollten sie auch? Keine Bank zahlt Gelder an Kunden aus, das sie selbst noch gar nicht erhalten hat. Keine Bank bucht Wertpapiere in ein Kundendepot, über die sie selbst nicht verfügt.

Es braucht ja auch keine Vorleistung.

Letztlich ist es egal ob die Buchung ein paar Tage später erfolgt.

Aber: Die Bank erhält die Zahlung von der Verwahrstelle mit Valuta das Zahltages.

Das sollte dann auch an den Kunden so weiter gegeben werden. 😞

Bei Consors kommen manche Dividen 2-3Tage verspätet.

Aber dann eben mit Valuta des Zahltages.

Und dem Devisenkurs von diesem Tag.

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

antlion — Sat, 22 Aug 2026 20:50:46 GMT

@Silver_Wolf schrieb:
Letztlich ist es egal ob die Buchung ein paar Tage später erfolgt.

Kommt drauf an. Für die Zinsrechnung ist es egal, wann die Buchung erfolgt, sofern es mit korrekter Valuta erfolgt. Allerdings ist es nicht möglich über den Betrag zu verfügen, solange die Buchung nicht erfolgt ist.

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

Silver_Wolf — Sat, 22 Aug 2026 21:03:55 GMT

@antlion schrieb:
@Silver_Wolf schrieb:
Letztlich ist es egal ob die Buchung ein paar Tage später erfolgt.
Kommt drauf an. Für die Zinsrechnung ist es egal, wann die Buchung erfolgt, sofern es mit korrekter Valuta erfolgt. Allerdings ist es nicht möglich über den Betrag zu verfügen, solange die Buchung nicht erfolgt ist.

Ich sehe jetzt keinen Grund sofort über den Betrag zu verfügen.

Wenn ich Geld brauche dann nehme ich das vom TG. 🙂

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

Crazyalex — Sun, 23 Aug 2026 04:52:03 GMT

Ich denke, das kein normaler Durschnittsanlager wegen einer 2 Tage späteren Buchung/Valutierung eines Ausschüttung/Dividende eines Betrags in Fremdwährung einen nennenswerten Liquiditätsengpass hat.

Sein Geld erhält er ja, die (fiktiven) dafür entgangenen Zinsen dürften sich bei einem üblichen Zinssatz meist im allerhöchstens zweistelligen Cent-Bereich befinden (Ausnahmen bestätigen die Regel...)

Natürlich muss man das nicht schön finden - aber es ist nicht so, das die Bank hier (gar strukturiert) in die Tasche des Kunden greift, sondern es eine Buchungsverzögerung ist, die sich halbwegs erklären lässt.

Da gibt es einige andere Baustellen die, zumindest in meinen Augen, eine höhere Priorität haben und wo eine Benachteiligung des Kunden sehr viel deutlicher ist.

Gruß Crazyalex

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

Ex paej — Sun, 23 Aug 2026 08:22:13 GMT

@Hombfurt schrieb:
Die Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge für IE00B4X9L533 soll laut Gesellschaft am 21.08.2026 erfolgen. In der Abrechnung steht "zahlbar ab 21.08.2026". Die Valutierung erfolgt "Valuta 25.08.2026".

Aus welchem Grund verzögert comdirect die Valutierung?

Die Bank verzögert die Valutierung keineswegs.

Die bankinterne Gutschrift der Fremdwährungszahlung (Dividende, Zins u.ä.) erfolgt völlig korrekt zum jeweiligen Zahltag.

Da das Gutschriftskonto in Euro geführt wird ist eine Währungskonvertierung in Euro erforderlich.

Dabei handelt es sich formal um ein Devisenkassageschäft;

die Abwicklungszeit beträgt 2 Bankarbeitstage.

Die o.g. Valutierung ist unter Berücksichtigung des Wochenendes somit formal völlig korrekt.

Ausser der Commerzbank/Comdirect wird meiner Kenntnis nach auch von der Deutschen Bank /maxblue, der DKB, den Sparkassen und Volksbanken gleichermassen nach diesem Verfahren gebucht.

Bei der ING und Consors und einigen anderen Brokern wird wohl nachträglich auf den Zahlungstag valutiert.

Bei (beispielhaft ) jährlichen Fremdwährungserträgen in Höhe von 5000 Euro, einer gleichmässigen Verteilung der Zahltage über alle Wochentage und einem Zinssatz auf das (Comdirect-) Tagesgeldkonto in Höhe von 0,5% ergibt sich ein negativer Zinsbetrag von weniger als 20 Cent pro Kalenderjahr.

Die dritte Nachkommastelle bei der Devisenkonvertierung hat einen vielfach höheren Einfluss als der Valutierungstag.

Betreff: Gutschrift fälliger Wertpapier-Erträge, zahlbar ab und Valutierung liegen 4 Tage auseinande

antlion — Sun, 23 Aug 2026 10:40:10 GMT

@Ex paej schrieb:
Ausser der Commerzbank/Comdirect wird meiner Kenntnis nach auch von der Deutschen Bank /maxblue,der DKB, den Sparkassen und Volksbanken gleichermassen nach diesem Verfahren gebucht.

Bei der hiesigen Volksbank ist es nur 1 Tag. Sparkasse weiß ich nicht, da ich dort nur thesaurierende Fonds halte. Bei den anderen genannten Banken bin ich kein Kunde. TR bucht in 99% der Fälle taggleich, in der Regel um die Mittagszeit. Wenn der Zahltag auf einen deutschen Feiertag fällt, dann oft auch schon am Vortag (und da ist sie wieder die Vorleistung).

@Ex paej schrieb:
Bei (beispielhaft ) jährlichen Fremdwährungserträgen in Höhe von 5000 Euro, einer gleichmässigen Verteilung der Zahltage über alle Wochentage und einem Zinssatz auf das (Comdirect-) Tagesgeldkonto in Höhe von 0,5% ergibt sich ein negativer Zinsbetrag von weniger als 20 Cent pro Kalenderjahr.

Der reale Zinssatz liegt bei 8,9% (bei Kontoführung im Soll). Der fiktive Zinssatz bei rückwirkend korrekter Valuta liegt bei 0% da über das Geld ja gar nicht verfügt werden kann, und es somit auch nicht auf das comdirect Tagesgeldkonto umgebucht werden kann, bevor die tatsächliche Buchung erfolgt ist. Der fiktive Zinssatz bei taggleicher Buchung entspricht dem Guthabenzins eines beliebigen anderen Anbieters, zu dem das Geld transferiert werden könnte (bspw. 4% bei Chase). Dennoch sollte es sich, wie bereits mehrfach angemerkt, um keine riesigen Beträge (pro Kunde) handeln. Es ist mehr ein prinzipielles Thema. Wer mit dem Vorgehen nicht einverstanden ist, kann bzw. sollte den Broker wechseln.