Thema "Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?" in Wertpapiere & Anlage

Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

BigB — Wed, 06 Sep 2023 23:29:01 GMT

Hallo,

ich lese hier immer wieder, dass der Kauf von Anleihen nicht lohnt, da der Handel zu teuer ist. Wenn ich mir aber folgende Anleihe anschaue:

https://kunde.comdirect.de/inf/anleihen/DE0001102366

Laufzeit ein knappes Jahr. Die Anleihe steht derzeit bei 97,85 Prozent und wird mit 1% verzinst. Wenn ich da mal testweise 10000 Nominale eingebe (10000 Euro ist der Betrag, den ich anlegen möchte), dann komme ich auf Ordergebühren von ca. 20 Euro.

Aber ich bezahle 9785 Euro, dazu noch 1% Zinsen, so dass ich bei Fälligkeit knapp 300 Euro mehr habe, was dann ca. 3% Rendite p.a. entspricht. Ich will nicht darüber diskutieren, dass Tagesgeld usw.. einfacher oder rentabler ist. Es geht nur darum, ob ich hier irgendetwas übersehe, d.h. ob es versteckte Kosten gibt.

Bekomme ich die 10000 Euro bei Fälligkeit dann einfach auf mein Verrechnungskonto gutgeschrieben? Und die Zinsen auch? Wäre prima den genauen Ablauf zu erfahren, weil ich auch in meinem Bekannten/Freundeskreis niemanden kenne, der mal eine Anleihe gekauft hat und auch hier im Forum nicht fündig geworden bin.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

Silver_Wolf — Wed, 06 Sep 2023 23:54:23 GMT

@BigB schrieb:
Hallo,
ich lese hier immer wieder, dass der Kauf von Anleihen nicht lohnt, da der Handel zu teuer ist. Wenn ich mir aber folgende Anleihe anschaue:

https://kunde.comdirect.de/inf/anleihen/DE0001102366

Laufzeit ein knappes Jahr. Die Anleihe steht derzeit bei 97,85 Prozent und wird mit 1% verzinst. Wenn ich da mal testweise 10000 Nominale eingebe (10000 Euro ist der Betrag, den ich anlegen möchte), dann komme ich auf Ordergebühren von ca. 20 Euro.
Aber ich bezahle 9785 Euro, dazu noch 1% Zinsen, so dass ich bei Fälligkeit knapp 300 Euro mehr habe, was dann ca. 3% Rendite p.a. entspricht. Ich will nicht darüber diskutieren, dass Tagesgeld usw.. einfacher oder rentabler ist. Es geht nur darum, ob ich hier irgendetwas übersehe, d.h. ob es versteckte Kosten gibt.
Bekomme ich die 10000 Euro bei Fälligkeit dann einfach auf mein Verrechnungskonto gutgeschrieben? Und die Zinsen auch? Wäre prima den genauen Ablauf zu erfahren, weil ich auch in meinem Bekannten/Freundeskreis niemanden kenne, der mal eine Anleihe gekauft hat und auch hier im Forum nicht fündig geworden bin.

Das ist schon in Ordnung.

Du musst halt sehen wie der Ask und die Rendite damit ist.

Bei 97,80 und darunter ist das sicherlich interessant.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

Joerg78 — Thu, 07 Sep 2023 04:43:37 GMT

Grundsätzlich hast du recht, du wirst aber die bereits aufgelaufenen Zinsen seit der letzten Zinszahlung (Mitte August) ebenfalls bezahlen müssen (derzeit 0,074%, zu sehen unter "Stückzinsen"). Das liegt daran, dass du zum Zinszahlungstermin immer den vollen Zinssatz (in dem Fall 1%) ausgezahlt bekommst, egal wie lange du die Anleihe schon hältst.

Zudem würde ich nur mit Limit ordern...

VG,

Jörg

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

paej — Thu, 07 Sep 2023 07:37:44 GMT

Das ist der Geldfluss.

Die Transaktions-Gebühren bei Comdirect bei Volumen ca. 10TE sind ca 30 Euro plus evtl. Börsengeb.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

Roberto99 — Sat, 09 Sep 2023 11:43:36 GMT

Ggn deutsche Staatsanleihen in Euro ist eigentlich nix einzuwenden; habe diese auch im Depot.

Zu beachten:

Rendite nachrechnen, Gebühr und Stückzinsen beachten
Ausreichend große Order e.g. Gebühren bleiben in Relation gering
Auf das Geld bis Laufzeitende nicht angwiesen sein.
Limit beim Kauf setzen

Es kann sich auch lohnen, eine Limitorder unter Marktpreis mit langer Laufzeit zu setzen falls es mal zu einem kurzfristigen Abverkauf einer Anleihe kommt.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

BigB — Fri, 15 Sep 2023 00:58:27 GMT

Ein Dankeschön an alle, die geantwortet haben! Das waren genau die Antworten, nach denen ich gesucht habe.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

ehemaliger Nutzer — Fri, 15 Sep 2023 16:54:44 GMT

Danke für den Tip. Hier kann man sich in der Tabelle einen schnellen Überblick über die laufenden Bundesanleiten verschaffen.

Incl. der Renditen (tabelle etwas weiter unten, z.B. sortierbar nach Fälligkeit)

https://www.deutsche-finanzagentur.de/bundeswertpapiere/bundeswertpapierarten/bundesanleihen

Ist wirlich eine schöne Alternative zum Tagesgeld bei comdirect - Festgeld über 1 oder 2 Jahre gibt es ja leiderbei comdirect nicht mehr.

Betreff: Dt. Staatsanleihen kaufen - gibt es versteckte Kosten?

ehemaliger Nutzer — Fri, 15 Sep 2023 17:20:36 GMT

Die Renditeangaben beziehen sich m.E. auf die Emissionsdaten. Aktuelle Informationen dazu würde ich von den einschlägigen Börsenplätzen einholen. Im Blick behalten sollte man die Daten auf jeden Fall. Denn es ist durchaus sinnvoll, nicht nur auf kurzfristige Tages- oder Termingeldsätze zu schauen.